ما هو قرض ثابت؟
ثابت القرض هو النسبة المئوية التي تُظهر خدمة الدين السنوية للقرض مقارنةً بإجمالي قيمته الأساسية.
شرح قرض ثابت
يمكن استخدام قرض ثابت لجميع أنواع القروض. إنه يساعد المقترضين والمحللين على فهم أفضل للعوامل التي ينطوي عليها القرض والمبلغ الذي يدفعونه سنويًا بالمقارنة مع أصل القرض.
الماخذ الرئيسية
- يُظهر ثابت القرض خدمة الدين مقارنةً بإجمالي القيمة الأساسية للقرض. تُستخدم مبدأ سعر الفائدة الأساسي وطول وتيرة الدفعات في حساب ثابت القرض. تعد الجداول والآلات الحاسبة الثابتة للقروض شائعة الاستخدام لحساب مدفوعات الرهن العقاري.
حساب ثابت القرض
يتطلب حساب ثابت القرض في كثير من الأحيان المقترض للحصول على شروط متعددة المرتبطة بصفقة الإقراض. تتضمن المصطلحات عوامل مثل إجمالي رأس المال ، ومعدل فائدة القرض ، وطول المدفوعات ، وتواتر الدفعات. يتيح الحصول على عوامل مدة القرض هذه إمكانية حساب دفعة ذات قيمة بسيطة للوصول إلى المدفوعات الشهرية. بمجرد تحديد المدفوعات الشهرية ، يمكن للمقترض بسهولة حساب ثابت قرضه باستخدام المعادلة التالية:
قرض ثابت = خدمة الدين السنوية / إجمالي القرض
على سبيل المثال ، خذ المقترض العقاري الذي حصل على 150،000 دولار. القرض له معدل فائدة ثابت قدره 6 ٪ ، مع مدة عشر سنوات ودفعات الفائدة الشهرية. باستخدام آلة حاسبة للمدفوعات ، يقوم المقترض بحساب المدفوعات الشهرية البالغة 1،665.31 دولارًا ، مما ينتج عنه خدمة دين سنوية قدرها 19،983.72 دولار. مع هذه الخدمة السنوية للديون ، سيكون ثابت قرض المقترض 13 ٪ أو 19983.72 دولار / 150،000 دولار.
ثابت القرض ، عند ضربه بمبدأ القرض الأصلي ، يعطي المبلغ بالدولار للمدفوعات الدورية السنوية. يمكن استخدام ثابت القرض لمقارنة التكلفة الحقيقية للاقتراض. لا تتوفر ثوابت القروض إلا للقروض ذات معدلات الفائدة الثابتة نظرًا لأن أسعار الفائدة المتغيرة لها مستويات خدمة سنوية مختلفة على أساس الفائدة المتغيرة. بالنظر إلى اختيار قرضين ، سيختار المقترض عمومًا القرض الذي يكون له قرض ثابت أقل ، نظرًا لأن متطلبات خدمة الدين أقل.
قرض الجداول الثابتة
استخدمت جداول القروض الثابتة على نطاق واسع في قطاع العقارات قبل ظهور الآلات الحاسبة المالية لأنها جعلت من السهل نسبياً حساب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. توفر جداول القروض الثابتة معلومات مسبقة الدفع للمقترضين حول قرضهم بمستوى ثابت للقرض.
إذا مُنح المقترض من المثال أعلاه قرضًا ثابتًا ، فيمكنه العثور على شروط الفائدة والدفع من جدول ثابت للقرض دون مدخلات أخرى. سيحتاج المقترض فقط إلى تحديد 13٪ في الجدول. من هناك سيجدون سعر الفائدة المقابل 6٪ على المحور الأفقي. على المحور العمودي ، سيتم توفير عدد الدفعات في الأشهر أيضًا عند 120.
