في عالم "افعلها بنفسك" (DIY) ، يختار العديد من الأشخاص إدارة استثماراتهم بأنفسهم. بعد كل شيء ، فإن الإنترنت هي كنز من المعلومات ، ومنتديات التداول عبر الإنترنت تجعل من السهل على المستثمرين العاديين التداول مثل المحترفين. ومع ذلك ، حتى لو كنت شغوفًا بالاستثمار ، في بعض الأحيان يمكن أن يساعد القليل من المساعدة على تحقيق الكثير. سواء كنت تواجه مشكلة في التخطيط للتقاعد الخاص بك ، أو لديك عقار تريد تركه لورثتك ، إليك نظرة على خمسة أسباب للحصول على مساعدة من مخطط مالي يمكن أن تدفع لك أرباحًا.
أنت لا تعرف كيفية الادخار للتقاعد
تخطيط التقاعد والادخار عادة ما يتجاوز مجرد وضع المال في خطة التقاعد التي ترعاها الشركة. على الرغم من أن خطط الادخار هذه تساعد ، فغالبًا ما يتعين على الناس استكمال 401 (K) مع توفيرات واستثمارات إضافية. من المحتمل أنك ستعيش أكثر من عشرين عامًا متقاعدًا ، وإذا كنت ترغب في الحفاظ على نفس نمط حياتك الذي كنت تعمل فيه ، فستحتاج إلى مساعدة مستشار مالي. سوف المخططين الماليين تجاوز الوضع المالي الحالي الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك ، سوف يساعدونك على معرفة مقدار ما تحتاجه بشكل واقعي في التقاعد وهيكلة خطة تلبي أهدافك واحتياجاتك.
الزواج أو الطلاق في البطاقات
الحصول على العقبات يعني أن أكثر من شخصين يجتمعان. وهذا يعني أيضًا دمج الدخل والأصول والديون. مع كون المشاكل المالية أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الأشخاص مطلقات ، فإن الحصول على مساعدة من مخطط مالي قبل السير في الممر أو مباشرة بعد الزواج يمكن أن تقطع شوطًا طويلاً في تجنب الفتنة الزوجية. يمكن للمخطط المالي أن يساعد كل من الزوج والزوجة في وضع ميزانية لأموالهما ، وتوفير الأهداف المشتركة واتخاذ خيارات الاستثمار الصحيحة. إذا كان لدى المتزوجين حديثًا أفكارًا مختلفة عن أهدافهم المالية ، فيمكن للمخطط المالي سد الفجوة.
يمكن قول الشيء نفسه بالنسبة للطلاق. إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تقوم فيها بإدارة الأموال بمفردك ، أو واجهت مفاجأة مفاجئة بسبب الطلاق الوشيك ، يمكن أن يساعدك المخطط المالي على طول الطريق.
أنت تهتم بالشيخوخة أو الوالد المريض
لا أحد يريد أن يرى والدته أو والدته يمرضان مع تقدمهما في السن ، لكن لسوء الحظ ، هذا حقيقة لملايين الناس. إن رعاية أحد الوالدين المسنين أو المرضى سوف تتطلب أكثر من مجرد كونه مقدم رعاية ، وسيكلف مالًا والكثير منه. إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ من حيث دفع تكاليف الرعاية أو كنت تتشاجر مع الأشقاء على أفضل طريقة للقيام بذلك ، فقد يكون مخطط مالي جيدًا. بعد كل المخططين الماليين هم أطراف محايدة ولن يشاركوا في معركة عائلية. سيقوم خبراء رعاية المسنين بمعرفة خصوصيات وعموميات من حيث تغطية الفواتير ، والحصول على أفضل رعاية ، وما إذا كان الشخص مؤهلاً للحصول على معونات حكومية أو لا.
تتلقى مفاجأة مفاجئة
هناك سبب وراء إفلاس العديد من الفائزين باليانصيب بعد بضع سنوات: إنهم لا يعرفون كيفية التعامل مع مفاجأة مفاجئة. سواء أكنت قد حصلت للتو على مبلغ كبير من المال من الميراث ، فقد ربحت اليانصيب أو حصلت على وظيفة مربحة ، يمكن أن تكون إدارة مبالغ كبيرة من المال معقدة. إذا ارتكبت بعض الأخطاء السيئة ، فيمكن أن تضيع هذه الأموال في أي وقت من الأوقات ، وهذا هو السبب في أن مساعدة المخطط المالي قد تكون ضرورية. عندما يأتي الناس إلى المال ، عادةً ما يتم تمديد الكثير من الأيدي بحثاً عن وسيلة للاستفادة منها. سوف يقدم لك المخطط المالي نصيحة جيدة ويمنعك من نفخ الأموال على الهدايا للعائلات والأصدقاء. سيساعدك المخطط المالي أيضًا في معرفة طرق نمو المفاجآت المفاجئة لتحقيق أهدافك الطويلة.
لديك عقار تريد أن تتركه للورثة
تهدف ترك عقار إلى الورثة إلى ضمان قدرتهم على العيش بمجرد رحيلك ، لكن وضع خطة عقارية أصبح معقدًا بشكل متزايد ، وقد يتطلب الأمر مساعدة أحد المحترفين. على الرغم من أن خطة العقارات يجب أن تأخذ في الاعتبار قوانين الضرائب الفيدرالية ، فقد دخلت حكومات الولايات الآن في هذا المزيج مع وجود تسعة عشر منهم على الأقل لديها ضريبة عقارية أو ضريبة ميراث. نيوجيرسي وميرلاند وكلاهما. بالإضافة إلى التداعيات الضريبية للخطة العقارية ، يجب على الآباء التفكير في من سيترك المال إلى الجهة المسؤولة عن التركة. سوف يعمل معك مخطط مالي جيد لإنشاء خطة عقارية تلبي احتياجات وأهداف الورثة المتعددين.
الخط السفلي
قد يبدو تنفيذ الأمر بمفردك أرخص وسيلة لإدارة أموالك واستثماراتك ، ولكن قد ينتهي بك الأمر إلى تكلفتك كثيرًا على المدى الطويل. سواء أكنت تكافح من أجل التخطيط للتقاعد ، أو واجهت مفاجأة مفاجئة ، فإن مساعدة أحد المخططين الماليين ذوي المعرفة والسمعة الطيبة يمكن أن تقطع شوطًا طويلاً في التأكد من بقائك في المسار الصحيح لتلبية احتياجاتك وأهدافك المالية الفريدة.
