شراء عقار استثماري يمكن أن يكون خطوة مالية ذكية. وأنت تسدد الدين ، فأنت تبني الأسهم في عقار ، من الناحية المثالية ، يقدر مع مرور الوقت.
ثم هناك فوائد ضريبية. تحصل على خصم نفقات الإيجار من أي دخل تكسبه ، بما في ذلك عناصر مثل فوائد الرهن العقاري ، وضرائب الممتلكات ، والتأمين ، وتكاليف الإصلاح والصيانة ، وإدارة الممتلكات - وكل ذلك يوفر لك المال في وقت الضرائب. من الناحية المثالية ، يوفر العقار الاستثماري أيضًا مصدر دخل ثابتًا أثناء تحصيل الإيجار كل شهر.
نظرًا لأن امتلاك العقارات الاستثمارية يستلزم وقتًا طويلًا وجهدًا ومالًا كبيرًا ، فقد يكون الدخول مع صديق منطقيًا. لكن هذه الخطوة تأتي مع بعض التحديات. فيما يلي خمس مشاكل شائعة لشراء عقار استثماري مع صديق.
الماخذ الرئيسية
- إذا كنت تشتري منزلًا مع صديق ، فتذكر أن كلا من تقارير الائتمان الخاصة بك مرفقة بالرهن العقاري. لا توجد طريقة سهلة للخروج من الصفقة ، لذلك يجب أن يكون لديك اتفاق شامل مع شروط الصفقة. إذا كانت هناك مشاكل مع الرهن العقاري ، فقد تواجه كل منهما مشاكل في الحصول على قروض في المستقبل. قد يتم اختبار صداقتك بسبب أي خلافات قد تنشأ.
نسبة الرهن العقاري مرتبطة بكل من تقارير الائتمان
نظرًا لأنك وصديقك سوف يكونان على قرض عقاري ، فإن المقرض سوف يستخدم كلا تقريري الائتمان. يمكن أن يؤثر سوء الائتمان لشخص واحد سلبًا على شروط الرهن ، بما في ذلك سعر الفائدة الذي تدفعه على القرض. حتى التغيير الطفيف في سعر الفائدة - 4.5٪ مقابل 4.0٪ - يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في المبلغ المستحق كل شهر على رهنك العقاري وفي إجمالي الفائدة التي ستدفعها على مدى مدة القرض.
لا يوجد "زر سهل" للتنقل
عندما تستأجر شقة أو منزلًا مع رفيق في الغرفة ، فمن السهل إلى حد ما أن تمشي بعيدًا إذا لم يعد الشخصان معك ، أو إذا قررت الانتقال. هذا ليس هو الحال مع الرهن العقاري.
نظرًا لأن كلا الاسمين مدرجين في الرهن العقاري ، فأنت مسؤول عن إجراء الدفعات ، حتى لو كان أحدكم يريد الخروج من الصفقة. للحصول على أحد الأسماء من الرهن ، عليك إما بيع المنزل أو إعادة تمويل القرض تحت اسم واحد فقط. يمكن أن يكون كلا الخيارين صعبًا: قد يستغرق البيع عدة أشهر ، ولا يوجد ضمان على أن المقرض سيوافق على طلبك لإعادة التمويل. إنها لفكرة جيدة أن يكون هناك اتفاق مكتوب يطبق تفاصيل خطة الخروج المتفق عليها إذا قرر أحدكم المضي قدمًا.
يجب أن تغطي الاتفاقية أيضًا ما يحدث إذا توفي أحدكم. هل يصبح الناجي هو المالك الوحيد ، أو هل هو أو هي بحاجة لشراء ورثة الشريك المتوفى؟ ما هي النسبة المئوية للممتلكات التي يملكها كل شريك؟ هل سيتم بيع العقار ، وإذا كان الأمر كذلك ، كيف سيتم تقسيم العائدات؟ للحماية المالية ، يجب على كل شريك شراء التأمين على الحياة من جهة أخرى لسداد الرهن العقاري في حالة الوفاة.
فكر في تعيين محامٍ لكتابة اتفاق يحدد مسؤولية كل شخص ، ماذا يحدث إذا انتقل أحدكم ، وكيف يتم التعامل مع العقار إذا توفى أحدكم.
مخاطر التصنيف الائتماني
نظرًا لأنك أنت وصديقك مدرجان في قائمة الرهن العقاري ، فأنت مسؤول على حد سواء عن سداد المدفوعات في الوقت المحدد وبالكامل كل شهر. إذا تخلف اثنان منكم لأي سبب من الأسباب ، فسيقوم المقرض بإبلاغ كلا منكما لوكالات الائتمان عن عدم الدفع أو الرهن - إذا كان الأمر يتعلق بذلك - حتى لو كنت تدفع بجد حصتك من دفع الرهن العقاري كل شهر. نظرًا لأن كلا الاسمين موجودان في الرهن ، فإن عدم دفع صديقك قد ينتهي بك الأمر إلى تكلفتك كبيرة على تقرير الائتمان الخاص بك.
تحديات الحصول على قروض أخرى
حتى لو قمت أنت وصديقك بتقسيم دفع الرهن العقاري 50-50 كل شهر ، يكون كل واحد منك وحدك مسؤولاً عن دفع الرهن بالكامل كل شهر في نظر المقرضين الآخرين. يمكن أن يجعل ذلك نسبة الدين إلى الدخل لدى كل شريك مرتفعة ويبدو من الصعب التأهل للحصول على قروض أخرى. على الرغم من أن الأزواج يتعاملون مع هذا من خلال التقدم بطلب للحصول على قروض ، فالاحتمالات أنك لن تريد صديقك على قرض سيارتك - وهو أو هي لا تريد أن تكون هناك أيضًا.
خلاف حول المسؤوليات
يمكن اختبار الصداقة بسرعة إذا كان هناك أي خلافات حول من المسؤول عن ماذا ، سواء كان ذلك دفع ثمن المرافق أو الحفاظ على الممتلكات. لتجنب ذلك ، يجب أن تتضمن اتفاقيتك المكتوبة تفاصيل تتعلق بتفصيل النفقات ، وكيفية معالجة الإصلاحات والصيانة - من سيقوم بالعمل ، وكيف سيتم تقاسم التكاليف - بالإضافة إلى كيفية المطالبة بالخصومات. على سبيل المثال ، تأكد من أنك توافق بشدة على من يحق له المطالبة بخصم فوائد الرهن العقاري أو ما إذا كنت تقوم بتقسيمه بطريقة ما.
الخط السفلي
شراء منزل مع صديق له الكثير من الفوائد. قد يكون من السهل التأهل للحصول على قرض عقاري ، ويمكنك مشاركة جميع النفقات الشهرية بما في ذلك المرافق ، وتكاليف الصيانة أو الإصلاح ، ودفع الرهن العقاري. وعلى عكس الإيجار ، تحصل على بناء الأسهم وأنت تسدد القرض. ولكن هناك تحديات تأتي مع شيء كبير مثل هذا ، ومن المهم عدم التسرع في اتخاذ القرار.
قم بأداء واجبك في وقت مبكر ، وتأكد من حصولك أنت وصديقك على الدخل اللازم لتغطية النفقات الشهرية للاستثمار.
