جدول المحتويات
- مؤسسات التمويل الأصغر
- 51Give
- بنك رايكات اندونيسيا
- براك
- بنك غرامين
- كيفا
التمويل الأصغر هو وسيلة لتوفير مبالغ صغيرة من التمويل والمدخرات والتأمين والخدمات المالية الأخرى ذات الصلة للأفراد الفقراء العاملين أو الأسر ورجال الأعمال والشركات الصغيرة التي لا تستطيع الوصول إلى المصادر التقليدية لمثل هذه الخدمات المالية. يتمثل العمل الرئيسي لمعظم شركات التمويل الأصغر في تقديم القروض الصغيرة ، والتي يشار إليها بالقروض الصغيرة أو الائتمانات الصغيرة ، والتي عادة ما تكون في حدود بضع مئات من الدولارات ، لأصحاب المشاريع أو الفقراء العاملين في البلدان الأقل نموا. على الرغم من أن بعض قروض التمويل الأصغر يتم تقديمها بأسعار فائدة أعلى بكثير من متوسط أسعار القروض في المؤسسات المالية التقليدية ، إلا أنها توفر التمويل اللازم المصمم لمساعدة ذوي الدخل المنخفض أو المحرومين بطريقة أخرى على تحسين أوضاعهم الاقتصادية.
الماخذ الرئيسية
- يتيح التمويل الأصغر لأصحاب المشاريع وأصحاب الأعمال الصغيرة في المناطق الفقيرة أو الريفية الحصول على مبالغ صغيرة من التمويل يصعب الحصول عليها بخلاف ذلك. يتم توجيه التمويل الأصغر ، المستهدف بشكل أساسي إلى الدول الأقل نمواً ، كوسيلة لتعزيز النمو الاقتصادي والاندماج المالي والازدهار. ظهرت العديد من مؤسسات التمويل الأصغر لتسهيل وتنظيم هذا النوع من الإقراض وتقديم الخدمات المالية. نحن هنا ننظر فقط 5 ستاندوز.
مؤسسات التمويل الأصغر
بالإضافة إلى القروض الصغرى ، فإن مؤسسات التمويل الأصغر (MFIs) تقدم أيضًا خدمات مثل القروض الصغيرة والتأمين الجزئي. تسمح حسابات Microsavings للأفراد بإيداع مبالغ صغيرة من المال في مؤسسة مالية دون الحد الأدنى من متطلبات الرصيد. يوفر التأمين المصغر ، والذي يتراوح بين منتجات مثل التأمين على المحاصيل وصولاً إلى التأمين على الحياة ، للأفراد القدرة على الحصول على بوالص تأمين صغيرة مع أقساط صغيرة مماثلة.
بعض مؤسسات التمويل الأصغر هي منظمات غير ربحية ، ولكن هناك اتجاه متزايد نحو انتشار مؤسسات التمويل الأصغر التي تسعى إلى تحقيق الربح والتي تسعى إلى تحقيق عوائد قوية للمستثمرين. حتى البنوك الكبرى مثل Citigroup Inc NYSE: C دخلت أعمال التمويل الأصغر.
فيما يلي أكبر خمس مؤسسات تمويل أصغر وأكثرها نفوذاً اليوم.
51Give
تأسست 51Give عام 2007 في بكين ، وتقدم خدمات حلول التمويل الأصغر لمؤسسات التمويل الأصغر الأخرى. تقدم المنظمة منصة للتجارة الإلكترونية توفر كل من تكنولوجيا الإنترنت والهاتف المحمول المصممة لربط الأفراد والشركات والمؤسسات والمؤسسات بمؤسسات التمويل الأصغر المحلية ، وبالتالي تسهيل التبرعات والاستثمارات وتقديم خدمات التمويل الأصغر. اعتبارًا من عام 2020 ، تم استخدام منصة 51Give بواسطة أكثر من 100 مؤسسة خيرية.
بنك رايكات اندونيسيا
بنك Raykat (رمز السهم: BBRI.JK: ، DR250) ، والمعروف أيضًا باسم Bank Raykat Indonesia ، هو أقدم بنك إندونيسي ، تأسس في عام 1896 في جاكرتا ، وقد أسس نفسه كأحد أكبر المؤسسات المالية في البلاد ، بينما يعمل في الأساس كصغير - المقرض والتمويل الأصغر ، مع أكثر من 30 مليون عميل للخدمات المصرفية للأفراد الذين يقومون بأعمال تجارية مع البنك من خلال الآلاف من الفروع ومراكز الخدمات الريفية في جميع أنحاء جنوب شرق آسيا. بنك Raykat إندونيسيا مملوك للحكومة بنسبة 70٪.
براك
واحدة من أقدم مؤسسات التمويل الأصغر الموجودة هي براك ، التي تأسست في عام 1972 في بنغلاديش. تقدم BRAC مجموعة واسعة من الخدمات في مجالات حقوق الإنسان ، والتعليم ، والصحة ، والتنمية الاقتصادية ، بما في ذلك المنح وقروض الشركات الصغيرة ، والمساعدة السكنية وخدمات الإقراض الصغير. تعمل BRAC في أكثر من عشرة بلدان نامية ، تمتد من هايتي إلى ميانمار إلى الفلبين. اعتبارًا من عام 2020 ، بلغت محفظة القروض الإجمالية أكثر من 4 مليارات دولار من بين أكثر من 7 ملايين عميل.
بنك غرامين
تأسس بنك غرامين ، الذي تأسس في بنغلاديش عام 1983 ، على كونه مؤسسة تمويل أصغر حائزة على جائزة نوبل للسلام. نشأت نتيجة عمل مؤسسها ، محمد يونس ، الذي كانت أبحاثه رائدة في مفهوم توفير الخدمات المصرفية الصغيرة والقروض غير المضمونة للفقراء من أجل تخفيف حدة الفقر. في عام 2020 ، أصبح لدى بنك غرامين أكثر من تسعة ملايين مقترض ومحفظة قروض تزيد قيمتها عن 20 مليار دولار. بالإضافة إلى تقديم القروض الصغيرة والخدمات المصرفية الأخرى ، أطلق البنك أيضًا برنامجًا للإسكان منخفض التكلفة حائز على جوائز في عام 1998. وفي عام 2017 ، مدد غرامين أيضًا عملياته إلى الولايات المتحدة.
كيفا
تأسست Kiva Microfunds في عام 2005 ومقرها في سان فرانسيسكو ، وهي مؤسسة تمويل أصغر لا تبغي الربح تعمل في الولايات المتحدة وأكثر من 80 دولة أخرى حول العالم. تتمثل الطريقة التشغيلية لـ Kiva في تقديم قروض التمويل الأصغر من خلال إنشاء منصة للإقراض الجماعي أو الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) ، والتي تتيح للأفراد الإقراض مباشرة للمقترضين في البلدان الأخرى الذين لا يستطيعون الوصول إلى مصادر التمويل التقليدية. توفر Kiva تمويلًا بدون فوائد للشركات الصغيرة والتعليم والخدمات الصحية مثل المياه النظيفة. اعتبارًا من عام 2020 ، قدمت Kiva ما يزيد عن 1.4 مليار دولار من القروض الصغرى إلى 3.5 مليون مقترض ، ولديها شبكة من حوالي 1.8 مليون مقرض وحوالي مليوني مقترض.
