إذا كنت تفكر في فتح حساب التوفير ، فعليك بالبحث قبل الالتزام. لا يتم إنشاء جميع حسابات التوفير على قدم المساواة. أفضل حساب لك يعتمد على عدة أشياء. يتضمن ذلك أهداف المدخرات الخاصة بك ، ومقدار الأموال التي لديك لإيداعها الأولي ، واحتمال احتياجك لسحب الأموال قبل تاريخك المستهدف وراحتك باستخدام التكنولوجيا.
فيما يلي أربعة أنواع من الحسابات التي قد يستخدمها العملاء لتحقيق وفورات ، مع وجود بعض النقاط حول ما يجب مراقبته ونوع المستثمرين الذين تناسبهم الحسابات.
1. حساب التوفير الأساسي
تُعرف هذه الحسابات أيضًا باسم حساب دفتر حسابات التوفير ، وهي مقدمة جيدة لكسب الفائدة وتوفير الأموال. يتم تحديث المعاملات على حساب التوفير الأساسي إما في دفتر الحسابات عندما يزور العميل مؤسستهم المالية ، أو في بيان يصدر دوريًا (شهريًا في كثير من الأحيان). ومع ذلك ، فإن أنواع معينة من عمليات السحب على حسابات التوفير الأساسية ، بما في ذلك الشيكات ومشتريات بطاقات الخصم والتحويلات الإلكترونية ، يقتصر القانون الاتحادي على ستة فقط في الشهر.
يتم تأمين الأموال التي تصل إلى 250،000 دولار المودعة في حساب التوفير الأساسي من قبل شركة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) ، مما يجعل هذا الخيار جيدًا للمستثمرين الذين يريدون حساب توفير منخفض المخاطر للغاية ويمكن الوصول إليه بسهولة. يتم تأمين الأموال المحتفظ بها في حساب التوفير الأساسي لاتحاد الائتمان بواسطة الإدارة الوطنية لاتحاد الائتمان (NCUA). عادة ما تقدم هذه الحسابات أسعار فائدة أقل من الأنواع الأخرى من حسابات التوفير بسبب المرونة في إيداع الأموال وسحبها.
2. حسابات التوفير عبر الإنترنت
يمكن لعشاق حسابات التوفير عبر الإنترنت اختيارهم لأنها توفر معدل فائدة مرتفعًا نسبيًا مقارنة بحسابات التوفير الأساسية التقليدية. نظرًا لأن الموظفين لا يخدمون هذه الحسابات في الفروع ، فهي أقل تكلفة للمؤسسات المالية للحفاظ عليها. هذا غالباً ما يسمح لهم بتوفير أسعار فائدة أعلى من حسابات الادخار التقليدية.
حسابات التوفير عبر الإنترنت هي خيارات جيدة للعملاء الذين يتمتعون بالدهاء التكنولوجي والذين يبحثون عن الخدمات المصرفية الذاتية وأسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير الأساسية وقذائف الهاون.
3. حسابات التوفير في سوق المال
تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية حساب ادخار متخصص يُعرف باسم حسابات سوق المال. ويمكن أيضا أن يطلق عليهم حسابات التوفير أو الودائع في سوق المال. هذه تختلف عن صناديق الاستثمار في سوق المال التي تقدمها شركات الاستثمار ، والتي ليست مؤمنة. يتم تأمين الأموال التي تصل إلى 250،000 دولار المودعة في MMA البنك من قبل FDIC. يتم تأمين الأموال المحتفظ بها في اتحاد ائتماني MMA بواسطة NCUA.
قد تقدم هذه الحسابات مستويات فائدة متدرجة و / أو إعفاءات من الرسوم للحفاظ على رصيد معين كل شهر.
حسابات سوق المال تناسب العملاء الذين يريدون معدل فائدة أعلى من حساب مصرفي أساسي ، وهم على استعداد للحفاظ على رصيد أكبر في حساباتهم. وهي مناسبة للمستثمرين الذين لديهم أهداف ادخار مع تواريخ مستهدفة تتراوح بين بضعة أشهر إلى بضع سنوات. قد يتم سحب الأموال قبل ذلك الوقت.
4. شهادة حساب الودائع
حسابات شهادات الإيداع (CDs) هي خيار حساب توفير جيد للأفراد الذين يدخرون لهدف مع تحديد تاريخ مستهدف محدد. متاح من خلال معظم المؤسسات المالية وكذلك بعض الوسطاء ، وعادةً ما يدفع القرص المضغوط نسبة فائدة أعلى من الحسابات التقليدية وعبر الإنترنت لأن مبلغًا ثابتًا من أموالك يتم استثماره في المؤسسة لفترة زمنية محددة. قد يتراوح هذا من بضعة أشهر إلى سنة أو أكثر. في معظم الحالات ، كلما طالت مدة مؤتمر نزع السلاح ، ارتفع سعر الفائدة المدفوع. يتم تأمين الأقراص المضغوطة التي تصل قيمتها إلى 250،000 دولار من قِبل FDIC أو NCUA لحماية المستثمرين في حالة مواجهة المصدر للقضايا المالية.
فكر في قرص مضغوط لحفظه بهدف مالي كبير في غضون السنوات الخمس المقبلة مثل الدفعة المقدمة لشراء منزل أو شراء سيارة.
الخط السفلي
هناك عدة أنواع من حسابات الادخار المتاحة للمستثمرين. حساب التوفير الأساسي هو حساب بسيط وسهل الاستخدام ومنخفض المخاطر مع معدل عائد أقل مناسب لبدء المدخرين. يعد الحساب عبر الإنترنت خيارًا مناسبًا وعاليًا لحساب الفوائد للأشخاص الذين يرتاحون للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. قد توفر حسابات الادخار في سوق المال مزايا مثل أسعار أفضل للأرصدة المرتفعة. وتدفع حسابات شهادات الإيداع سعرًا إضافيًا لقفل مبلغ التوفير الثابت لمدة محددة تتراوح بين بضعة أشهر إلى خمس سنوات. يتم تأمين الودائع في حسابات التوفير هذه بواسطة FDIC أو NCUA مقابل مبالغ تصل إلى 250،000 دولار.
