جدول المحتويات
- التجزئة مقابل المهنية
- تحسن
- شواب حافظات ذكية
- مسرع تريزيتش
ظهور المشورة الرقمية يعرقل العلاقة بين العملاء والعالم الاستشاري المالي كما لم يحدث من قبل ؛ أولاً جاءت منصات المستشار الافتراضي المباشرة للعميل في شكل برامج تحميل مثل تلك التي تقدمها Betterment و Wealthfront. ظهرت نسخة من الأعمال التجارية (B2B) التي توفر تجربة المشورة الافتراضية نفسها ولكن مع مستشار مالي كوسيط. تم تصميم Roboadvisers للتفاعل مباشرة مع المستهلكين وتقديم المشورة للاستثمار منخفضة التكلفة ، في حين أن المستشار "المختلط" يخلق الفرصة للمستهلكين للتفاعل فعليًا مع الوصول إلى مستشار بشري للاستشارات الشخصية.
على الرغم من أن سوق الرفع الآلي ليس سوى جزء صغير من السوق الاستشارية التي تقدر بعدة تريليونات من الدولارات ، إلا أن السرعة التي ينمو بها لديها مستشارون ماليون تقليديون يسارعون لإيجاد طرق للاستفادة من هذا الاتجاه. خلال السنوات القليلة الماضية ، قدمت العديد من شركات التكنولوجيا المالية منصات رقمية تخدم المستشارين الماليين الذين يسعون للاستفادة من الطلب المتزايد على المشورة الرقمية.
الماخذ الرئيسية
- لقد غيّر المشرفون على Robotvisors وجه الاستشارات المالية للمستثمرين الأفراد. فهذه هي منصات استثمارية رقمية ورقمية تقدم تكاليف منخفضة للغاية وأقل حد أدنى لبدء التشغيل. بينما قد يخشى المستشارون التقليديون من التقدم الذي تحققه هذه المنصات الخوارزمية. تم إنشاء إصدارات B2B المرتكزة على مرشد المستشارين للمستشارين التقليديين لخدمة عملائهم. هنا ننظر إلى عدد قليل من هذه الأدوات الرقمية الجديدة التي يمكن للمستشارين التقليديين استخدامها للحصول على ميزة في سباق التسلح التكنولوجي السريع الحركة.
أنظمة البيع بالتجزئة مقابل منصات Roboadvisor الاحترافية
يتمثل الاختلاف الأساسي بين نسختين من برامج التحميل الآلي - أي تلك التي تستهدف مباشرة المستثمرين الأفراد مقابل أولئك الذين يستهدفون المستشارين المحترفين - في كيفية تفاعل العملاء مع المنصة. مع إصدارات البيع المباشر للعميل ، يتفاعل العملاء فقط مع مراقب التحميل مع اتصال بشري بسيط أو معدوم.
مع الإصدارات B2B التي تركز على المستشار ، يمكن للعملاء إجراء معظم التخطيط والاستثمار على منصة رقمية ، ولكن يمكنهم أيضًا الوصول إلى مستشار مالي تقليدي يمكنه تقديم استشارات مالية أكثر تخصيصًا عند الحاجة. في معظم الحالات ، يمكن أن تكون المنصات ذات علامة مستشار ، والتي تظهر للعملاء كتطبيق مصمم خصيصًا. يدخل العملاء من خلال بوابتهم الخاصة ، حيث يمكنهم الوصول إلى أدوات تقييم المخاطر ونمذجة المحافظ. تشمل أدوات إدارة المحافظ المالية التداول الآلي وإعادة التوازن وجني الخسائر الضريبية وحفظ الدفاتر الآلي.
وفقًا لبحث شركة Fidelity ، دخلت أكثر من 100 شركة بالفعل حيز الاستشارات الرقمية ، لكن القليل منها فقط قد أصدر نسخة من B2B للمستشارين الماليين. حتى الآن ، برزت ثلاث شركات كقادة للسوق في هذا المجال ، ولكن العديد من الشركات الأخرى تعد منتجًا للإطلاق والتنافس للحصول على حصتها في السوق.
تحسن
تعتبر Betterment بالفعل شركة رائدة في المجال المباشر للمستهلك الذي يتنافس مع Wealthfront و Acorns و Schwab Intelligent Portfolios على أعلى منصب. اعتبارًا من منتصف عام 2019 ، كان لدى الشركة 16.5 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) التي تخدم أكثر من 400000 عميل.
طرحت شركة بترومنت نسختها المؤسسية في عام 2015. وهي تقدم مجموعة واسعة من المحافظ المتنوعة التي تتكون من صناديق متداولة منخفضة التكلفة (ETFs). تدار جميع المحافظ من خلال الحسابات الختامية وبالتالي فإن رسوم الإدارة تشمل جميع رسوم التداول والمعاملات. تفرض التحسينات رسومًا على المستشارين الماليين من 0.15٪ إلى 0.35٪ على الأصول المدارة. لا يوجد حد أدنى للحساب ، ولكن يمكن للحسابات التي تبلغ قيمتها 50000 دولار أو أكثر الوصول إلى حصاد ضريبي تلقائي.
محافظ شواب الذكية المؤسسية
كان من المفترض أنه عندما دخلت شواب إلى الفضاء roboadvisor سيكون تغيير اللعبة. وبالفعل ، فإن منصة شواب المباشرة للمستهلك ، الحافظات الذكية ، تسير نحو القمة في السنوات التي مضت منذ توفرها ، والآن أصبحت حافظاتها المؤسسية الذكية في طريقها لتجاوز التحسين.
الميزة الكبيرة التي تمتلكها شركة Schwab على المنصات المنافسة هي توفر 14 من صناديق الاستثمار المتداولة التابعة لها والتي تساعد على إبقاء التكاليف منخفضة. يمكن لعملاء المستشارين أيضًا إنشاء محافظ مخصصة باستخدام أكثر من 450 من صناديق الاستثمار المتداولة من 28 فئة من الأصول. نظرًا لأنه يحمل علامة بيضاء ، يمكن للمستشارين وضع علامة تجارية ذاتية على التطبيق باستخدام شعارهم ومعلومات الاتصال الخاصة بهم.
يمكن للمستشارين الذين لديهم أكثر من 100 مليون دولار في AUM مع شواب الوصول إلى المنصة مجانًا. الرسوم هي 0.10 ٪ فقط للمستشارين مع أقل من 100 مليون دولار أسترالي. يمكن لجميع الحسابات الوصول إلى المراقبة الآلية للحوافظ وإعادة التوازن ، والحسابات التي لا يقل عن 50000 دولار لديها إمكانية الوصول إلى حصاد ضريبي تلقائي. الحد الأدنى للحساب هو 5000 دولار.
مسرع تريزيتش
Trizic ومقرها سان فرانسيسكو لاعب جاد في مساحة النظام الأساسي الرقمي. يتيح برنامج Accelerator للمستشارين أن يقدموا لعملائهم تجربة رقمية أصلية مع توفير دعم كامل خلف الكواليس عبر الإنترنت للمستشارين. إنه يوفر واجهة ذات علامة بيضاء تسمح للمستشارين بتخصيصها بشعارهم وموضوعهم.
لدى Trizic مجموعة واسعة من الأوراق المالية وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة والتي تمكن المستشارين من إنشاء محافظ نموذجية مخصصة لعملائهم. على الرغم من أن Trizic قد وقعت اتفاقية ترخيص مع TD Ameritrade لإتاحة Accelerator لمستشاريها ، يمكن لعملاء مستشار Trizic ربط المنصة بأمين الحفظ الخاص بهم. يمكن للعملاء الوصول إلى التداول الآلي وإعادة التوازن ، وبناء محفظة مرنة قائمة على النماذج وإدارة المحافظ الاستثمارية المحسنة على الضرائب. تتراوح رسوم المستشار من 0.10٪ للأصول التي تقل قيمتها عن 10،000 دولار إلى ما يصل إلى 0.05٪ للأصول التي تزيد قيمتها عن 100000 دولار.
