قد لا يبدو الأمر كذلك ، لكن من الممكن الانتقال إلى الحياة دون استخدام بطاقة ائتمان. ومع ذلك ، عند استخدامها بمسؤولية ، تقدم بطاقات الائتمان مزايا عديدة مقارنة بطرق الدفع الأخرى. إنها مريحة ، وهي تحميك من الاحتيال والسرقة ، وتقدم لك نقودًا ومكافآت أخرى. يمكنهم أيضًا مساعدتك في بناء سجل الائتمان الذي ستحتاج إليه إذا كنت ترغب في اقتراض أموال لشراء منزل أو سيارة. إذا كنت تعتقد أن الدفع بالبلاستيك قد يكون هو السبيل للذهاب ، إليك بعض النقاط التي يجب مراعاتها عند تحديد موعد الحصول على البطاقة الأولى ولماذا.
High School لماذا يجب ألا تنتظر: "بطاقات الائتمان هي حقيقة واقعة" ، كما تقول Anisha Sekar ، نائب رئيس قسم Credit and Products في موقع مقارنة البطاقات NerdWallet.com. "من خلال تقديم فكرة حد الائتمان في وقت مبكر ، يمكن للوالدين تعليم أطفالهم استخدام البطاقة المسؤولة في بيئة آمنة" ، كما تقول.
لا ينبغي أن تكون بطاقة الائتمان مقدمة للمدرسة الثانوية للإدارة المالية الشخصية.
"ننصحك بفتح حساب للتحقق من الشباب عندما يكون الطفل في المدرسة الإعدادية ، حتى يتسنى له عادة الموازنة بين دفتر الشيكات واستخدام البلاستيك ، وأيضًا لأن بطاقات السحب الآلي هي أكثر أمانًا من النقد" ، ينصح Sekar. "من حساب التحقق ، يمكن للطفل الناضج بشكل معقول فتح بطاقة ائتمان ذات حد أدنى ، يشترك في توقيعها أحد الوالدين ، عندما يكون عمره 16 أو 17 عامًا."
"إن استخدام طفلك لبطاقة ائتمان لمدة سنة أو سنتين قبل مغادرته إلى الكلية يسمح لك بتعليمه استخداماً مسؤولاً بينما لا تزال متاحًا لإرشادك" ، كما تقول.
لماذا يجب أن تنتظر: يمكن أن يستسلم طلاب المدارس الثانوية لنفس الاتجاه المتمثل في أن البالغين ينفقون أكثر على بطاقة الائتمان مما يمكنهم دفعه.
يقول سيكار: "يمكن للوالد أن يحذر من ذلك ، من خلال وضع حد ائتماني منخفض على البطاقة ومراجعة كل كشف شهري مع الطفل".
تفترض هذه النصيحة أن الآباء هم المستخدمون المسؤولون للائتمان.
يقول جوستين ريفيرو ، مستشار الائتمان في CreditKarma.com: "يمكن أن تتحول بطاقات الائتمان بسرعة إلى منتجات مالية مدمرة عندما يفشل الآباء في تعليم أطفالهم بشكل صحيح كيفية استخدامها".
"في حين أن الآباء والأمهات قد يكون لديهم أكبر نوايا لإعطاء أطفالهم وسيلة مريحة للإنفاق ، في أكثر الأحيان ، فإن الآباء لن يخطووا في كيفية استخدام بطاقة ائتمان بشكل صحيح: لقضاء متحفظ ، ومشاهدة استخدامهم الائتماني ، والأهم من ذلك ، دفع فاتورتها في الوقت المحدد وبالكامل ، "تقول.
يشير ريفيرو أيضًا إلى أن الآباء قد لا يعلمون أطفالهم كيف يؤثر استخدام بطاقة الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بهم أو سبب أهمية درجة الائتمان الخاصة بهم. وتقول إن المستهلكين الشباب قد يرون بطاقة الائتمان وسيلة سهلة لإنفاق الأموال ، وليس كأداة مالية تدار بطريقة مسؤولة.
College لماذا يجب ألا تنتظر: إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني حتى الآن ، فكلما قمت بإنشاء حساب ، كلما كان ذلك أفضل.
يقول سيكر: "إن الحصول على بطاقة ائتمان يسمح للأطفال ببناء تاريخهم الائتماني ودرجاتهم. سيكون ذلك مفيدًا للغاية عندما يتقدمون بطلب للحصول على بطاقات الائتمان الخاصة بهم ، وقروض الطلاب ، والرهون العقارية ، وحتى الوظائف والشقق". وتضيف: "هناك عدد من بطاقات الائتمان الخاصة بالطلاب ، وكلها تقريبًا ليس لها رسوم سنوية".
تعتقد Sekar أن واحدة من أفضل البطاقات المتاحة حاليًا هي بطاقة Citi Forward لطلاب الجامعات ، والتي تتمتع بمكافآت سخية لاسترداد الأموال على الكتب المدرسية والمشتريات الأخرى ، وتقدم حوافز لتشجيع الاستخدام المسؤول. كما تحب بطاقة Capital One Cash لمكافآتها بنسبة 1.5٪ على جميع المشتريات. لا بطاقة لديه رسوم سنوية.
لماذا يجب الانتظار: تقول Rivero إنها ستوصي بمنح المستهلكين الشباب بطاقة ائتمان في الكلية ، عندما يستعدون لتعلم كيفية إدارة أموالهم وبناء الائتمان.
قد تكون بطاقة الخصم المباشر المرتبطة بحساب التحقق من الوالدين بمثابة خطوة أولى جيدة.
يقول ريفيرو: "تتميز معظم بطاقات الطلاب بمعدلات فائدة مرتفعة ، لذا قبل أن تسلم البلاستيك لطفلك ، تأكد من توضيح العواقب الباهظة المترتبة على الشحن بأكثر مما يمكنهم تحمله في نهاية الشهر". "إن منح بطاقة ائتمان لطفلك فرصة مهمة لتعليم طفلك الأسس المالية الذكية ، لذلك ابدأ تشغيله على قدمك الصحيحة."
بالإضافة إلى ارتفاع أسعار الفائدة ، لا يمكن للوالدين الإشراف بسهولة على عادات إنفاق بطاقة ائتمان أطفالهم عندما يكونون في الجامعة ، لذلك قد يكون مكانًا سيئًا لهم لتجربة الائتمان لأول مرة.
ألن يكون من الأسوأ الانتظار حتى بعد التخرج؟ يمكن. لكن في الكلية ، تكون النفقات ثابتة ، في حين أن الدخل غير منتظم أو غير موجود. يمكن أن يجد طلاب الجامعات صعوبة في إدارة التدفق النقدي غير المنتظم لسداد فاتورة بطاقة الائتمان في الوقت المحدد. الدفع بالنقد أو الخصم سيُبعدهم عن العمل. إن البدء بحياة البالغين مع الديون الاستهلاكية عالية الفائدة يضع الخريجين الجدد في وضع غير مؤات.
كلية الدراسات العليا الحديثة لماذا لا يجب الانتظار:
لا يزال ليس لديك تاريخ الائتمان؟ الحصول على بطاقة الائتمان هو وسيلة سهلة لإنشاء واحدة.
إذا كنت لا تحب فكرة استخدام الرصيد ، فلن تضطر إلى جعل البطاقة جزءًا من عادات الإنفاق العادية. يمكنك استخدامه لإجراء فواتير تلقائية واحدة شهريًا وإعداد دفعة تلقائية ثانية لسداد فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك. نعم ، هذه طريقة معقدة بشكل غير ضروري لدفع الفاتورة ، ولكنها طريقة سهلة لإنشاء سجل ائتماني.
إنها أيضًا طريقة جيدة لبناء درجة ائتمانية عالية. عن طريق فرض رسوم صغيرة واحدة في الشهر ، فإنك تبقي نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك منخفضة. ستستفيد درجة الائتمان الخاصة بك عندما يكون مبلغ الائتمان الذي تستخدمه منخفضًا مقارنةً بحد الائتمان الخاص بك. إن استخدام بطاقتك الائتمانية بهذه الطريقة يعرّفك أيضًا كشخص يدفع الفواتير في الوقت المحدد ، وهو عنصر مهم آخر في درجة الائتمان العالية.
حتى إذا لم تكن لديك أي خطط للحصول على قرض عقاري ، أو قرض سيارة أو أي شكل آخر من أشكال الديون التي يعد السجل الائتماني الجيد لها أمرًا ضروريًا ، فقد تتغير خططك في يوم من الأيام. فكر في إنشاء تاريخ ائتمانك كوثيقة تأمين مجانية تتطلب فقط استثمارات صغيرة من وقتك.
لماذا يجب أن تنتظر: إذا كنت تعرف أنك لن تتمكن من مقاومة إغراء أن تنفق نفسك في الديون ، لا تأخذ بطاقة ائتمان. نعم ، سيكون من الصعب أكثر استئجار شقة أو الحصول على قرض عقاري أو تأمين قرض لشراء سيارة. لكن على الأقل لن يكون لديك جبل بطيئ من ديون بطاقات الائتمان. شركات بطاقات الائتمان لا تذهب إلى أي مكان. يمكنك دائمًا تغيير رأيك لاحقًا وتقرر أنك مسؤول ماليًا بدرجة كافية لبدء إدارة الائتمان.
تعتبر بطاقات ائتمان الخلاصة في كل مكان ، وبالنسبة لكثير من الناس ، فإن فوائد استخدامها تفوق العيوب. إن تعلم كيفية استخدام الائتمان في وقت مبكر من الحياة يمكن أن يهيئك لعقود من الإنفاق المريح ، والمكافآت ، ودرجة ائتمانية عالية من شأنها أن تتيح لك اقتراض المال بأقل سعر فائدة متاح. ولكن من غير المحتمل أن تفوق أي راحة أو مكافأة عيوب تحمل الديون عالية الفائدة ، لذلك إذا كنت لا تعتقد أنك أو طفلك مستعدون للحصول على بطاقة ائتمان حتى الآن ، فلا بأس في الابتعاد عن بطاقات الائتمان طالما أنت بحاجه إلى.
