يعد Quicken واحدًا من ثلاثة برامج مالية معروفة جدًا ومستخدمة على نطاق واسع وناجحة للغاية طورتها شركة Intuit، Inc. (NASDAQ: INTU). باعت شركة Intuit فيما بعد أداة الإدارة المالية الشخصية لشركة الأسهم الخاصة HIG Capital في عام 2016.
تقدم شركة Quicken خدمات المستخدمين بدءًا من التدقيق الأساسي وإدارة حسابات التوفير والميزنة ، وصولاً إلى تحليل محفظة وميزات الإدارة مثل تتبع الأرباح الرأسمالية. تتوفر إصدارات البرنامج المستندة إلى Windows وكذلك لنظام التشغيل Mac متوافق مع نظام التشغيل Apple.
على الرغم من تصنيعها في عدد من الأسواق العالمية ، إلا أن شركة Quicken لا تزال تركز بشكل كبير على قاعدة عملاء أمريكا الشمالية. بينما سيطرت شركة Quicken على سوقها المتخصصة منذ إصدارها لأول مرة في عام 1984 ، إلا أن هناك عددًا من المنتجات البديلة المتاحة والتي تتحدى هيمنتها بشكل متزايد.
Mint.com
تقدم Intuit نفسها بديلاً أبسط وأكثر بساطة لـ Quicken في Mint.com ، الذي حصلت عليه في عام 2009. Mint.com يعتمد على الويب ، بدلاً من برنامج مستقل. إنها خدمة مجانية وتقدم فقط الميزات الأساسية مثل إنشاء وتتبع الميزانيات والأهداف المالية ومراقبة درجة الائتمان الخاصة بالواحد. يقدم Mint.com خدمات مشابهة لتلك الموجودة في إصدار "بدء التشغيل" الأساسي من Quicken. لا تقدم خدمات إدارة استثمار كبيرة. يتم انتقاد البرنامج بسبب مشاكل مزامنة الحساب ولأنه لا يسمح بتسوية مصرفية شهرية ، لأنه يفترض تلقائيًا أن جميع البيانات التي تم تنزيلها صحيحة.
حقيقة أن Mint.com هي خدمة للقراءة فقط هي ميزة زائد وناقص للبرنامج. توفر الخدمة للقراءة فقط مزيدًا من أمان الإنترنت ، لأنه حتى لو تمكن شخص ما من الوصول إلى معلومات المستخدم ، فكل ما يمكنهم فعله هو رؤية الحسابات. ليسوا قادرين على اتخاذ أي إجراءات مثل تحويل الأموال منها. بطبيعة الحال ، فإن خدعة كونها خدمة للقراءة فقط تحد أيضًا مما يمكن لمستخدم الخدمة القيام به ، وبالتالي ، قدرات ووظائف الخدمة.
مثل جميع برامج الإدارة المالية الشخصية المماثلة تقريبًا ، يمكن الوصول إلى Mint.com من خلال أي جهاز متصل بالإنترنت تقريبًا ، بما في ذلك أجهزة الكمبيوتر الشخصية والأجهزة اللوحية والهواتف الذكية.
رأس المال الشخصي
يمثل Personal Capital بديلاً جذابًا وأقل تكلفةً لـ Quicken بالنسبة للأفراد الذين يفضلون برنامجًا قائمًا على السحابة وبرنامج يقدم أدوات شاملة لإدارة الاستثمار.
يقارن رأس المال الشخصي عن كثب بمستشار استثمار مسجل ، حيث تبلغ قيمة الأصول الخاضعة للإدارة 8 مليارات دولار.
حزمة الخدمات المالية الشخصية الأساسية ، والتي تشمل تتبع الحساب والميزنة ودفع الفواتير والخدمات الأساسية الأخرى ، مجانية. يشار إليها باسم خدمة الاستثمار في الشركة ويمكن للمستخدمين الحصول على ما يصل إلى 200000 دولار في الأصول القابلة للاستثمار. يجمع Personal Capital أمواله بشكل أساسي من الأفراد الذين يختارون الترقية إلى خدمات إدارة الثروات الشخصية التي تقدمها الشركة ، والتي تبدأ من خلالها بفرض رسوم بنسبة 0.89٪ مقابل 1 مليون دولار من الأصول المدارة ، وتتراوح بين 0.49٪ و 10 ملايين دولار التالية. من خلال خدمة إدارة الثروات المدفوعة ، يتم تعيين مستشار مالي شخصي للعملاء وتلقي جميع الخدمات المعتادة التي يتوقعها العميل من شركة لإدارة الثروات ، بما في ذلك التخطيط الضريبي والعقاري ، وجمع الضرائب ، وتقديم المشورة بشأن التأمين ، والصناديق التعليمية للأطفال وأي الخدمات الضرورية الأخرى لتوفير الإدارة المالية الكاملة للعملاء. رسوم رأس المال الشخصي أقل بكثير من المتوسط لخدمات إدارة الثروات الكاملة.
مجرد خدمات التمويل الشخصي المجانية المقدمة واسعة النطاق وتنافسية مع ما تقدمه شركة Quicken. وتشمل الخدمات مثل الميزنة ، ومخطط التقاعد ، ومحلل الرسوم 401 (ك) ، والمدقق المستهدف لتخصيص الاستثمار. يتضمن مكون الميزانية أداة للتدفق النقدي تسمح للأفراد بإدخال الدخل والإنفاق ، ثم تلقي تحليلات أسبوعية أو شهرية أو سنوية للتدفقات النقدية المتوقعة. يمكن استخدام مخطط التقاعد لرسم خطة للتقاعد ، ومن ثم لمراقبة مدى التزام المستخدم بالخطة. تتيح هذه الميزة المجانية للمستخدمين تحديد أهداف الإنفاق والمدخرات وتتبع أحداث الدخل وتوقع القيمة المستقبلية لمحافظهم الاستثمارية. الميزات الشاملة ومرونة متغيرات المدخلات المقدمة في هذه الوحدة المجانية تقارن بشكل إيجابي بأي خدمة مماثلة ، مجانية أو مدفوعة. يحدد مكون تخصيص الأصول ملف تعريف المستخدم لتحمل المخاطر ، ثم يقدم توصيات تخصيص الاستثمار المناسبة.
تلقى Personal Capital مراجعات جيدة على عدد من المستويات ، أحدها أنه يوفر مزامنة حساب أفضل من معظم البرامج من هذا النوع. كما يتلقى علامات عالية لخدمة العملاء ، إضافة نادرة لبرنامج خدمات مالية مجاني. يوفر Personal Capital تحليلًا وتخطيطًا للاستثمار أكثر تعمقًا من Quicken. كما يوفر أمانًا محسّنًا من خلال استخدامه للمصادقة ثنائية العوامل.
يمكن الوصول إلى خدمات Capital Capital الشخصية عن طريق الكمبيوتر أو الجهاز اللوحي أو الهاتف المحمول.
iBank لل
تم تصميم iBank ، المصمم خصيصًا لنظام تشغيل Apple ، والذي تم تطويره بواسطة IGG Software ، كبديل متميز عن Quicken لمستخدمي Mac. يهدف iBank ، الذي ظهر لأول مرة في عام 2004 ، ليكون بمثابة برنامج إدارة مالية شخصية أو تجارية صغيرة. إنه يقدم عددًا لا يحصى من الخدمات المالية ، بما في ذلك إدارة البنك والبطاقات الائتمانية والقروض وإدارة حسابات الاستثمار. يقدم iBank تحليلاً مفصلاً للدخل والمصروفات ، مع مخططات بيانية محدثة باستمرار. تشمل الميزات غير المدرجة في Quicken ، والتي تأتي قياسية مع iBank ، وظائف متعددة العملات واستهلاك قرض متغير. يمكن العثور على منصة iBank لمراجعة جميع الحسابات المالية للفرد على لوحة معلومات مركزية واحدة: التدقيق ، والادخار ، وسوق المال ، والاستثمارات في الأسهم والدخل الثابت ، وحسابات التقاعد ، وحسابات القروض ، وحسابات الوساطة.
يبرز iBank في تحليل الأداء الاستثماري الذي يقدمه ، ويتتبع عمليات البيع والشراء لأسهم الأسهم وتوزيعات الأسهم وخيارات الأسهم. يسمح البرنامج بسهولة إنتاج وطباعة التقارير المالية المخصصة ، كما أنه يتيح للمستخدم طباعة الشيكات الجديدة عند الحاجة.
