جدول المحتويات
- 1. استمتع
- 2. أعظم الأصول المالية الخاصة بك: أنت
- 3. كن مخططًا ، وليس مدخرًا
- 4. الأهداف قصيرة الأجل وطويلة الأجل
- 5. التخطيط للتقاعد
- 6. تكاليف نمط الحياة المتواضعة
- 7. تصبح ماليا القراءة والكتابة
- 8. اغتنام الفرص
- 9. اقتراض الأموال للاستثمارات
- 10. الاستفادة من المجانية
إن كونك آمنًا مالياً بما يكفي لتستمتع بحياتك في التقاعد هو آخر ما يدور في أذهان من تقل أعمارهم عن 30 عامًا. مع ضغوط كل "البدايات" الباهظة الثمن التي غالبًا ما تحدث خلال هذه الفترة ، مثل شراء سيارة وشراء منزل وبدء عائلة ، من الصعب حتى التفكير في الادخار للمستقبل.
ومع ذلك ، لا ينبغي أن يكون العمل نحو الأمن المالي ممارسة للحرمان من الذات ، كما يفترض الكثير من الناس. إن تحقيق هذا الهدف له بعض الفوائد الفورية ، حيث يمكن أن يصبح انعدام الأمن المالي مصدرًا خطيرًا للتوتر.
10 خطوات بسيطة للأمن المالي قبل 30
1. استمتع
استمتع بنفسك بينما كنت شابًا. سيكون لديك متسع من الوقت لتكون بائسة عندما تكبر. إن العيش حياة سعيدة وسعيدة تعني إيجاد توازن بين الوقت مع العائلة والأصدقاء - وبين العمل والترفيه.
من المهم أيضًا تحقيق توازن مناسب بين حياتك اليوم ومستقبلك. مالياً ، لا يمكننا العيش كما لو كان اليوم هو يومنا الأخير. علينا أن نقرر بين ما ننفقه اليوم مقابل ما ننفقه في المستقبل. العثور على التوازن الصحيح هو خطوة أولى مهمة نحو تحقيق الأمن المالي.
2. أعظم الأصول المالية الخاصة بك: أنت
تعد مهاراتك ومعرفتك وتجربتك أكبر الأصول التي لديك. إن قيمة أرباحك المستقبلية سوف تقزّم أي مدخرات أو استثمارات قد تكون لدى معظم حياتك المهنية. عملك والوظيفة المستقبلية هي أهم العوامل في تحقيق الاستقلال المالي والأمن. بالنسبة لأولئك الذين يدخلون سوق العمل فقط ، فإن فرص العمل المستقبلية مشرقة كما كانت في أي وقت مضى. من المتوقع أن يتسبب عدد كبير من مواليد الأطفال المتقاعدين في نقص في اليد العاملة ، وسيكون هناك مجال للتقدم حيث تتدافع الشركات لملء المراكز الفارغة.
انظر إلى نفسك كأصل مالي. الاستثمار في نفسك سيؤتي ثماره في المستقبل. قم بزيادة القيمة من خلال العمل الجاد ، والارتقاء المستمر للمهارات والمعرفة ، ومن خلال اتخاذ خيارات وظيفية ذكية. يمكن أن يكون لجهود تحسين حياتك المهنية تأثير أكبر بكثير على أمانك المالي من تشديد حزامك ومحاولة توفير المزيد.
3. كن مخططًا ، وليس مدخرًا
أظهرت الأبحاث أن أولئك الذين يخططون للمستقبل ينتهي بهم المطاف بثروة أكبر من أولئك الذين لا يفعلون ذلك. الأشخاص الناجحون موجهون نحو الأهداف - يضعون أهدافًا ويضعون خطة لتحقيقها. على سبيل المثال ، إذا حددت هدفًا لسداد قروض الطلاب الخاصة بك في غضون عامين ، فستتاح لك فرصة أفضل لتحقيق هذا الهدف مما لو كنت قد قلت فقط أنك تريد سداد قروض الطلاب الخاصة بك ، لكنك فشلت في تحديد الجدول الزمني.
حتى عملية كتابة بعض الأهداف سوف تساعدك على تحقيقها. كونها موجهة نحو الهدف واتباع خطة يعني السيطرة على حياتك. هذه خطوة مهمة نحو تحسين استقلالك المالي وأمنك.
4. حدد أهدافًا قصيرة المدى لتحقيق أهداف طويلة الأجل
الحياة تحمل الكثير من أوجه عدم اليقين ، ويمكن أن يتغير الكثير من الآن إلى 30 عامًا من الآن. على هذا النحو ، فإن احتمال التخطيط بعيدًا في المستقبل مهمة شاقة للمستثمرين الشباب.
بدلاً من تحديد أهداف طويلة الأجل ، قم بتعيين سلسلة من الأهداف قصيرة الأجل الصغيرة القابلة للقياس والدقة. على سبيل المثال: سداد ديون بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب في غضون أشهر ؛ أو المساهمة في خطة الشركة (ك) 401 بمساهمة محددة كل شهر.
عند تحقيق أهدافك قصيرة الأجل ، حدد أهدافًا جديدة. سيضمن الإعداد المستمر وتحقيق الأهداف قصيرة المدى وصولك إلى أهدافك على المدى الطويل. إذا كان هدفك هو أن تبلغ قيمتها مليون دولار بحلول سن الأربعين ، فأنت تحتاج أولاً إلى بلوغ أهداف أصغر مثل الحصول على 10000 دولار و 50000 دولار و 500000 دولار.
5. التخطيط للتقاعد: Fuggetaboutit؟
مجرد الخروج من المدرسة ، والتخطيط للتقاعد هو آخر شيء في عقلك. حتى إذا كان لديك ، الآن ، فقط fuggetaboutit. إذا اتبعت النصائح الأخرى ، فلن تكون أكثر أمانًا ماليًا واستعدادًا على المدى القصير فحسب ، بل ستكون أيضًا مستعدًا ماليًا للمستقبل البعيد أيضًا.
ومع ذلك ، إذا كنت تستطيع اتخاذ بعض الخطوات الآن لبدء الادخار ، فحاول إعداد اشتراكات شهرية تلقائية لخطة التقاعد مثل 401 (k) التي يرعاها صاحب العمل أو Roth IRA الخاصة بك - وسيعمل المضاعفة لصالحك ، مما يجعل الوصول إلى الهدف أسهل بكثير.
6. تكاليف نمط الحياة المتواضعة
يجد الكثير من الخريجين الجدد أنه في أول عامين من العمل لديهم تدفق نقدي زائد. ما زالوا معتادون على عاداتهم في الإنفاق المفروض على الطلاب ، فإنهم يجدون أنه من السهل كسب أموال أكثر مما يحتاجون إليه.
ولكن بدلاً من استخدام هذا الدخل الزائد لشراء ألعاب جديدة والعيش في نمط حياة أكثر فخامة ، فإن أفضل خطوة هي تخصيص الأموال لتخفيض الديون أو زيادة المدخرات. مع تقدمك في حياتك المهنية وتحمل مسؤولية أكبر ، يجب زيادة راتبك. إذا تأخرت تكلفة نمط حياتك عن نمو دخلك ، فستتوفر لديك دائمًا تدفقات نقدية فائضة يمكن توجيهها نحو الأهداف المالية.
حيث يقع الناس في المتاعب هو شعورهم بأنهم مؤهلون لمستوى معيشة يتجاوز ما يمكنهم تحمله. ومع ذلك ، إذا حافظت على مستوى معيشتك دون ما تكسبه ، فلن تضطر إلى تقليص الأموال لتجميعها.
7. تصبح ماليا القراءة والكتابة
كسب المال شيء ، لكن توفيره وجعله ينمو شيء آخر. الإدارة المالية والاستثمار مساعي مدى الحياة. اتخاذ القرارات المالية والاستثمارية السليمة أمر مهم لتحقيق أهدافك المالية.
أظهرت الأبحاث أن الأشخاص الذين يعرفون القراءة والكتابة مالياً ينتهي بهم المطاف بثروة أكبر من أولئك الذين ليسوا كذلك. أخذ الوقت والجهد لتصبح دراية في مجالات التمويل الشخصي والاستثمار سوف تؤتي ثمارها طوال حياتك.
8. اغتنام الفرص: خذ المخاطر المحسوبة
قد يكون اتخاذ المخاطر المحسوبة عندما تكون صغيراً قرارًا حكيماً على المدى الطويل. قد ترتكب أخطاء على طول الطريق ، لكن تذكر أن الأخطاء هي دروس الحكمة. غالبا ما تتعلم أكثر من أخطائك أكثر من نجاحاتك. أيضًا ، عندما تكون شابًا ، يمكنك التعافي بشكل أسرع من الأخطاء المالية.
تتضمن أمثلة المخاطر المحسوبة:
- الانتقال إلى مدينة جديدة مع المزيد من فرص العملالعودة إلى المدرسة للحصول على تدريب إضافي. الحصول على وظيفة جديدة في شركة مختلفة مقابل رواتب أقل ولكن مع إمكانات أكبر في الاتجاه الصعودي بدء تشغيل شركة جديدة أو العمل من أجل بدء صغير للاستثمار في الأسهم ذات المخاطر العالية / العائد المرتفع
عندما يكبر الناس ويتحملون المزيد من المسؤوليات العائلية مثل سداد الرهن العقاري أو الادخار من أجل تعليم الأطفال ، يضطر العديد منهم للعب بطريقة آمنة وغير قادرين على الاستفادة من الفرص الأكثر خطورة التي يعرضون أنفسهم.
9. اقتراض الأموال للاستثمارات - وليس لتمويل أسلوب حياة
استخدام الائتمان لحياة تشعر أنها تستحقها هو اقتراح خاسر عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة. سيضمن الاقتراض المستمر عدم وجود أموال متاحة للاستثمار ، كما أن تكلفة الفائدة الإضافية للاقتراض تزيد من تكلفة نمط الحياة.
يجب استخدام الأموال المقترضة فقط للاستثمار - حيث تتجاوز أرباحك تكاليف الاقتراض. قد يعني هذا الاستثمار بالمعنى الحرفي (الأسهم والسندات وما إلى ذلك) ، أو قد يعني الاستثمار في نفسك - لتعليمك ، لبدء عمل تجاري ، أو لشراء منزل. في هذه الحالات ، يمكن أن يوفر الاقتراض النفوذ الذي تحتاجه للوصول إلى أهدافك المالية بشكل أسرع.
10. الاستفادة من المجانية المالية
ليست هناك أشياء كثيرة في الحياة مجانية. إذا كنت تنتمي إلى خطة معاشات تقاعدية للشركة ، فاخذ الأموال المجانية التي تقدمها ، وتأكد أيضًا من أنك تساهم بما لا يقل عن الحد الأقصى لما ستطابقه شركتك.
يمكنك أيضًا البحث عن طرق (قانونية) للاستفادة من قوانين الضرائب. على سبيل المثال ، المساهمة في حساب التقاعد الفردي (IRA) سيؤدي إلى وفورات ضريبية ؛ في الواقع ، تمنحك الحكومة أموالًا مجانية وتوفر لك حافزًا للمساهمة. هناك أيضًا حافز للاستثمار في الأسهم بسبب المعاملة الضريبية المواتية على أرباح رأس المال وإيرادات الأرباح.
