ما هو قرض غير مستهلك؟
القرض غير المطفأ هو نوع من القروض لا يتم فيها سداد المبلغ الأصلي إلا بعد طلب مبلغ مقطوع. نتيجة لذلك ، لا تنخفض قيمة الأصل على مدار فترة القرض. تشمل الأنواع الشائعة من القروض غير المستهلكة القروض بفائدة فقط أو قروض الدفع بالون.
فهم القرض غير الإطفاء
لا يحتوي القرض غير المطفأ على جدول للإطفاء لأنه يتم سداد أصل المبلغ بمبلغ مقطوع واحد. تعد القروض غير المستهلكة نوعًا بديلًا من منتجات الإقراض ، حيث أن معظم القروض القياسية تتضمن جدولًا للإطفاء يحدد رأس المال الشهري والفائدة المدفوعة للقرض كل شهر.
تتطلب القروض غير المستهلكة أن يسدد أصلها بمبلغ مقطوع واحد بدلاً من الأقساط العادية ، وعادةً ما يتميز بمدة قصيرة وبسعر فائدة مرتفع.
بشكل عام ، تتطلب القروض غير المستهلكة أسعار فائدة أعلى لأنها عادة ما تكون غير مضمونة وتقدم دفعات منخفضة الأقساط ، مما يقلل من التدفق النقدي للمقرض. نظرًا لعدم وجود جدول زمني للإطفاء الأساسي ، يمكن أن تكون القروض غير المطفأة أكثر تعقيدًا بالنسبة للمقرض لهيكله. في حالة إجراء أي مدفوعات تقسيط ، يجب تتبعها بشكل فردي وتسجيلها بشكل منفصل عن المبلغ الرئيسي. إذا تم إجراء دفع بالون ، يجب على المقرض تحديد الفائدة التي سيتم تحصيلها بمبلغ مقطوع عند استحقاق الدفع.
أنواع القروض غير المستهلكة
الرهون العقارية بالون والقروض بفائدة فقط وبرامج الفائدة المؤجلة هي ثلاثة أنواع عامة من منتجات القروض التي يمكن للمقترض أن يبحث عنها للحصول على فوائد قروض غير مستهلكة. لا تتطلب هذه القروض دفع أي أصل على دفعات الأقساط خلال مدة القرض. قد تتطلب بعض القروض فقط دفع الفائدة على أقساط ، في حين أن البعض الآخر يؤجل كل من أصل الدين والفائدة. هذه القروض عادة ما تكون لفترة قصيرة ، حيث أن الدفع المؤجل يؤدي إلى مخاطر أعلى بالنسبة للمقرض. كما أنها لا تعتبر في العادة قروضًا مؤهلة ، وهي حالة تسمح لها بالحصول على بعض الحماية وإعادة بيعها في السوق الثانوية.
كيف يستخدم المقترضون القروض غير المستهلكة؟
تستخدم القروض غير المستهلكة عادة في عقود الأراضي وتمويل التطوير العقاري. عادةً ما يكون للمقترضين في هذه الحالات ضمانات فورية محدودة يمكن استخدامها على وجه التحديد عند بناء مبنى سكني أو تجاري على قطعة أرض. يوفر القرض غير المطفأ للمقترض مقدارًا معينًا من الوقت لبناء عقار ، وبعد ذلك يمكن للمقترض إعادة تمويل أو الحصول على قرض خارج المنزل بشروط قرض أفضل باستخدام العقار الذي تم بناؤه حديثًا كضمان.
اعتبارات خاصة للقروض غير المستهلكة
بشكل عام ، يمكن للقروض غير المستهلكة أن تخدم المقترضين في حالات خاصة. تمنح هذه القروض المقترض إطارًا زمنيًا محددًا لسداد رأس المال دون الحاجة إلى الضغط على مدفوعات القسط الشهري. يمكن أن يساعد هذا المقترضين الذين يخططون للادخار بمفردهم على مدى مدة القرض. يمكن أن تستهدف هذه المنتجات أيضًا المقترضين الذين لديهم فرص لزيادة دخلهم الشهري خلال الإطار الزمني للقرض.
