ما هي بطاقة الرصيد الصفري؟
بطاقة الرصيد الصفري هي بطاقة ائتمان لا يدين بها المستهلك بأي أموال لأنها دفعت أي أرصدة مستحقة بالكامل ولم تقم بأي عمليات شراء جديدة.
كسر أسفل بطاقة الرصيد صفر
يمكن أن تكون بطاقة الرصيد الصفري هي التي طلبها المستهلك وتمت الموافقة عليها ، لكن العميل لم يفرض عليها أي شيء. هذا رصيد متاح ، بحيث يمكن للمستهلك الوصول إليه في حالة الحاجة إليه ، لكن البطاقة لم تُستخدم أبدًا أو من المحتمل ألا تستخدم على أساس منتظم.
قبل قانون بطاقة الائتمان لعام 2009 ، وجد المستهلكون الذين يحملون بطاقات رصيد صفرية في بعض الأحيان أنه قد تم فرض رسوم خمول أو رسوم عدم نشاط لعدم استخدام بطاقاتهم. جعل القانون هذه الرسوم غير قانونية. ومع ذلك ، فإن حمل بطاقة رصيد صفري قد يكلف مال المستهلك إذا كانت البطاقة تحمل رسومًا سنوية.
بافتراض عدم وجود رسوم سنوية على بطاقة الرصيد الصفري ، فإن إبقاء الحساب مفتوحًا يمكن أن يفيد حامل البطاقة من خلال زيادة رصيده الائتماني. يُعد استخدام الائتمان مكونًا رئيسيًا في درجة ائتمان المستهلك ، حيث يُنظر إلى نسبة أقل بشكل إيجابي ويمكن أن يؤدي وجود حد ائتماني غير مستخدم إلى خفض هذه النسبة.
مثال على ميزة الائتمان لبطاقة الرصيد الصفري
لنفترض أن سارة لديها ثلاث بطاقات ائتمان: بطاقة رصيد صفرية واحدة مع حد ائتمان قدره 5000 دولار ، وبطاقة واحدة برصيد 1،000 دولار وحد ائتماني قدره 4000 دولار ، وبطاقة واحدة برصيد 2،000 دولار وحد ائتماني قدره 3000 دولار. المبلغ الإجمالي للائتمان الذي تستخدمه هو 3000 دولار ، ويبلغ إجمالي رصيدها المتاح 12000 دولار ، مما يجعل نسبة استخدام الائتمان لها 25 بالمائة. إذا أغلقت بطاقة الرصيد الصفري ، فسوف ينخفض مجموع رصيدها المتاح إلى 7000 دولار وستزداد نسبة استخدام الائتمان إلى 43 بالمائة.
تنظر نماذج تسجيل الائتمان في صورة المقترض الإجمالية للمستهلك ، لذلك لا توجد طريقة لمعرفة مدى تأثر إغلاق بطاقة الرصيد الصفري على درجة سارة الائتمانية ، ولكن قد تنخفض نتيجة لذلك. وكلما بدا أن سارة بحاجة إلى استخدام الائتمان المحدود المتاح لها ، زادت المخاطر التي يبدو أنها تشكلها على المقرضين والدائنين المحتملين.
قد تجد سارة أن مُصدر بطاقتها الائتمانية يلغي في النهاية بطاقة رصيدها صفرية إذا لم تستخدمها على الإطلاق ؛ العملاء الذين لا يستخدمون بطاقات الائتمان الخاصة بهم ليسوا مربحين. إذا أرادت إبقاء الحساب مفتوحًا ولكن مع عدم وجود دين ، فيمكنها إجراء عملية شراء صغيرة من حين لآخر وسدادها بالكامل. ستؤدي هذه الممارسة أيضًا إلى إنشاء سجل ائتماني لسداد الفواتير في الوقت المحدد ، وهو عامل رئيسي آخر في زيادة درجة ائتمان المستهلك.
