يتيح لك العمل كمخطط مالي ، يُطلق عليه أيضًا مستشار مالي شخصي ، فرصة للعمل مباشرة مع العملاء والشركات للتنقل في المبادئ الأساسية للتمويل الشخصي.
يقدم المخططون الماليون النصيحة لعملائهم حول كيفية تحقيق أهدافهم المالية. يقدم بعض المخططين الماليين خدمات تخطيط شاملة دون تقديم توصيات ، بينما يقدم آخرون خدمات التخطيط والمعاملات.
غالبًا ما يعمل المخططون الماليون في شركة استثمار أو تأمين أكبر ، لكن هناك البعض ممن يعملون بشكل مستقل. بغض النظر عن هيكل الخدمة أو البيئة التي يعملون فيها ، فإن جميع المخططين الماليين لديهم وصف وظيفي مماثل.
المسمى الوظيفي
يعمل المخططون الماليون مع الأفراد والأسر والشركات لمساعدة هؤلاء العملاء على فهم ظروفهم المالية وكيفية الوصول إلى أهدافهم المالية قصيرة الأجل وطويلة الأجل. يقدم العملاء المعلومات المالية ذات الصلة خلال مقابلة أولية ، والإجابة على أسئلة حول إجمالي دخلهم السنوي ، والتزامات الديون ، والنفقات الشهرية غير المتعلقة بالديون ، وحيازات الاستثمار الحالية ، وأرصدة حساب التوفير ، والخصوم الضريبية ، وخطط التأمين. يحلل المخططون الماليون هذه المعلومات ويقدمون توصيات واقعية وذات مغزى بناءً على المواقف والأهداف المالية لعملائهم.
يناقش المخططون الماليون العديد من موضوعات التمويل الشخصي مع عملائهم ، بما في ذلك إدارة الديون وأهداف واستراتيجيات الادخار والميزانية الشخصية والعائلية. كما يناقشون استراتيجيات الاستثمار واعتبارات التخطيط العقاري وتخطيط الحماية من خلال التأمين وتكتيكات التقاعد وتوزيعها.
قد يقدم المخططون الماليون معلومات الكفاءة الضريبية ، لكنهم لا يتعاملون عادة مع الإقرارات الضريبية. قد يقوم المخطط المالي الذي يعمل مع شركة أو عميل مؤسسي بتحليل وتقديم إرشادات حول موضوعات مثل التدفق النقدي أو الإيرادات المتوقعة أو إدارة الديون أو استحقاقات الموظفين. يلعب كل جانب من هذه الجوانب دورًا في الرفاهية المالية الشاملة للفرد أو العمل ، لذلك قد يكون للمخططين الماليين تأثير كبير على المستقبل المالي للعميل أو العمل.
التنقيب ، وهو عملية العثور على عملاء جدد ، هو جزء كبير من وظيفة المخطط المالي. وغالبًا ما ينطوي ذلك على التواصل مع محترفين آخرين معروفين ، مثل المحاسبين القانونيين المعتمدين (CPAs) أو محامي التخطيط العقاري. يمكن للمخططين الماليين أيضًا حضور وإجراء اتصالات في المناسبات الاجتماعية أو الخيرية. تضمن عملية التنقيب قيام المخططين الماليين بتطوير العلاقات مع عملائهم ، وبالتالي الحفاظ على معدلات الاحتفاظ بها مرتفعة.
التعليم والتدريب
المسار الوظيفي للتخطيط المالي لا يتطلب أي تعليم عالي رسمي ، ولكن ينصح بدرجة البكالوريوس. قد تكون درجة الدراسات العليا مثل درجة الماجستير في إدارة الأعمال (MBA) مع التركيز على التمويل أو التسويق مفيدة لفرد يرغب في تأسيس شركة للتخطيط المالي. ومع ذلك ، ليس من الضروري الحصول على درجة متقدمة للنجاح.
يجب على المخططين الماليين حيازة تراخيص معينة لتقديم المشورة وتنفيذ معاملات متعلقة بالأوراق المالية أو التأمين. غالبًا ما تشتمل تراخيص الأوراق المالية على سلسلة 7 من هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، والتي تختبر معرفة صناعة الأوراق المالية وبعض المعاملات المتعلقة بالاستثمار بما في ذلك بيع المعاشات السنوية المتغيرة والخيارات والأوراق المالية الحكومية والسندات البلدية وسندات الشركات. قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى ترخيص FINRA Series 66 ، وهو امتحان رابطة مديري الأوراق المالية في أمريكا الشمالية (NASAA). كل ترخيص FINRA لديه متطلبات التعليم المستمر للحفاظ على وضع جيد مع الهيئة التنظيمية.
شهادات إضافية قد تساعد في تقدم مهنة التخطيط المالي. على سبيل المثال ، تحتفظ الصناعة المالية والعملاء المحتملين بتعيين المخطط المالي المعتمد (CFP) في الاعتبار. مطلوبة درجة البكالوريوس ، امتحان مكثف لمدة يومين ، والتعليم المستمر لكسب تعيين CFP.
مهارات
يقوم المخططون الماليون الناجحون بسرعة ببناء علاقات قوية مع عملائهم. إن إقامة روابط مع الآخرين أمر ضروري في كل من جوانب التواصل والاحتفاظ بالعملاء في المهنة. وبالمثل ، يتعين على العملاء أن يثقوا في أن مخططهم المالي يراعي مصالحهم.
يزدهر المخططون الماليون عندما يكون لديهم معرفة عميقة وشغف للتمويل الشخصي. تلعب عدة عوامل دورًا في إنشاء وتنفيذ خطة مالية ، ويجب أن يكون المخطط المالي متمرسًا في المواضيع المالية. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون المخططون الماليون قادرين على تفسير البيانات المالية لعملائهم بشكل مفيد. يمكن للمخططين الماليين الأكثر نجاحًا تحليل كمية كبيرة من المعلومات والاحتفاظ بها.
راتب
وفقًا لـ Glassdoor ، يحصل المخططون الماليون في الولايات المتحدة على راتب أساسي متوسط قدره 57،000 دولار. ومع ذلك ، فإن معظم الدخل السنوي للمخطط المالي يأتي من مزيج من خدمات التخطيط القائم على الرسوم وعمولات المنتجات ، مثل بيع الأوراق المالية الاستثمارية ، والمعاشات ، والتأمين على الحياة أو العجز ، وصناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs). وفقًا لمكتب إحصاءات العمل ، اعتبارًا من مايو 2016 ، تراوح إجمالي التعويض عن المخطط المالي من حوالي 41000 دولار إلى أكثر من 200000 دولار.
قد يحصل المخطط المالي الذي يعمل لصالح شركة استثمارية أو شركة تأمين أكبر على عائد أقل من الذي يدير شركته الخاصة. ومع ذلك ، يمكن أن تعوض فوائد خطط المشاركة في الأرباح وإعانات التأمين الصحي وسداد التكاليف تعويضات العمولات الأدنى بمرور الوقت.
