يمكن أن يكون تحديد ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين على الحياة عملية معقدة. يمكن أن يكون القرار أصعب عندما تكون أصغر. تسلط هذه المقالة الضوء على بعض المشكلات التي يجب عليك التفكير فيها. نأمل أن يساعدك هذا في اتخاذ قرار مستنير. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع مقدار التأمين على الحياة الذي يجب أن تحمله؟ )
مقدمة للتأمين
توفير المعالين إذا ماتت
لنبدأ بالسبب الأكثر وضوحا لسبب قيام شخص ما بالاستثمار في التأمين على الحياة… حقيقة أنه يمكن أن يحل محل دخلك إذا توفيت قبل معالينك. قد ترغب في أن يذهب أطفالك إلى الكلية وأسرتك للتمتع بنوع معين من نمط الحياة. من المحتمل أنك لا تزال تريد أن يحدث هذا حتى لو توفيت قبل الأوان. ولكن ، إذا كنت الفائز الأساسي في الخبز لعائلتك ، فقد لا يكونون قادرين على تحمل نفقات ذلك إذا ماتت وليس لديهم مدخرات كافية لتغطية نفقاتهم. يمكنك معالجة هذه المخاوف عن طريق شراء ما يكفي من التأمين على الحياة.
لديك خيارات
لديك خيار شراء بوليصة التأمين على الحياة ، والتي سوف تغطي لك لعدد محدد من السنوات ، تتراوح عادة من 10 إلى 30 سنة. تدفع هذه السياسات فائدة فقط خلال فترة الفصل التي يغطيها التأمين. يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا إذا كنت ترغب في تغطية فترة محددة ، على سبيل المثال ، حتى يكمل الأطفال دراستهم.
لديك أيضًا خيار شراء سياسة حياة كاملة ، والمعروفة أيضًا باسم التأمين الدائم على الحياة. هناك عدة أنواع وفئات فرعية من كل نوع ، وعادة ما تدفع فائدة للمستفيدين عندما تموت.
ستتوقف المبالغ التي ستحصل عليها الأقساط على السياسة التي تشتريها.
التأمين قد يكون استثمارا جيدا
يبحث العديد من المهنيين الشباب عن خيارات استثمار لمدخراتهم. بالنسبة لهؤلاء الأفراد ، يمكن أن توفر بوليصة التأمين على الحياة المتغيرة إضافة جيدة إلى محفظة استثماراتهم ، لأنها تتيح الاستثمارات في الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة. يمكن أن تسمح هذه الاستثمارات بزيادة القيمة النقدية بسرعة أكبر ، على الرغم من وجود بعض مخاطر الاستثمار. عند اختيار سياسة مع ميزة الاستثمار ، يمكنك الحد من المخاطر الخاصة بك عن طريق اختيار واحدة مع الحد الأدنى من الوفاة مضمونة. (لمعرفة المزيد ، اقرأ المتغير مقابل المتغير العالمي للتأمين على الحياة .)
يمكنك بيع سياستك
إذا كنت تعاني من مرض عضال وتحتاج إلى نقود لتغطية النفقات الطبية وغيرها من النفقات ، فقد يكون لديك خيار بيع سياستك لشركة تسوية فياتية بسعر مخفض. في المقابل ، تقوم شركة التسوية بدفع أقساط التأمين ، وبالتالي تقوم بجمع مبلغ القيمة الاسمية عند وفاتك. على الرغم من أن المبلغ الذي ستتلقاه في هذه الحالة أقل من المبلغ الذي سيتلقاه المستفيدون ، إذا واصلت دفع أقساط التأمين ورثوا المبلغ ، فيمكن أن يكون المبلغ النقدي المقطوع مفيدًا تمامًا إذا لم يكن لديك مورد نقدي آخر.
يمكنك أن تتراكم النقدية
مع التأمين ، لديك أيضًا إمكانية تخصيص جزء من أقساط التأمين الخاصة بك إلى مركبة تجميع النقد ، وهو خيار متاح عادةً بموجب سياسات التأمين على الحياة الشاملة. يمكن أن يكون هذا المبلغ المتراكم كاحتياطي نقدي ، ويمكن استخدامه لدفع أقساط التأمين إذا لم يعد دخلك القابل للتصرف يكفي لدفع هذه الأقساط. ومع ذلك ، ستحتاج إلى التأكد من أن النقد المتاح كافٍ لمنع فقدان السياسة بسبب عدم توفر النقد.
كم تريد؟
يعتمد مبلغ التأمين الذي تحتاجه على ما تريد تغطيته. انظر إلى ما تكسبه ، وعدد السنوات التي ستحتاج فيها أسرتك إلى استبدال هذا الدخل إذا كنت تموت قبل الأوان مقابل المبلغ الذي ادخرته بالفعل. انظر أيضًا إلى العناصر التي تريد التأكد من دفعها ، مثل الرسوم الدراسية لأطفالك.
الخط السفلي
التأمين على الحياة ليس للجميع. لكن ، يجب ألا ترفضه دون القيام ببعض الأبحاث. إذا كان لديك أشخاص آخرون يعتمدون عليك مالياً ، فمن المحتمل أنك بحاجة إليها. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تحديد نوع السياسة الأفضل لك. يمكن أن يكون شراء التأمين على الحياة أحد أفضل الخطوات المالية التي تتخذها لك ولعائلتك. (لمزيد من المعلومات ، راجع ما يجب توقعه عند التقدم للحصول على التأمين على الحياة .)
