يجب عليك تقليص حجم منزلك عند التقاعد؟ الجواب يعتمد على ظروفك الفردية. على سبيل المثال ، العوامل التي يجب مراعاتها هي التكاليف ذات الصلة ، والموجودات غير الملموسة (مثل تحرير النقود التي قد تحتاجها للسفر) ، والمشكلات الصحية. سيساعدك وزن كل العوامل في تحديد ما إذا كان تخفيض الحجم هو أفضل قرار.
الماخذ الرئيسية
- يمكن أن يكون لمصغر حجم المنزل الأصغر بعد التقاعد مزاياه ، مثل معالجة مشكلات التنقل - حيث تكون الخطوات الأصغر والأقل أفضل - والسماح لك بالسفر. من بين الأشياء الرئيسية التي يجب مراعاتها قبل البيع تكلفة الحركة والخسارة المحتملة لعلاقات الأصدقاء والأسرة. تشمل بدائل بيع منزلك استئجاره أو تأجير جزء منه.
العوامل المؤثرة في قرار تقليص الحجم
يعيش معظم الأشخاص الجدد خارج المدرسة ، أو المتزوجين حديثًا ولديهم أموال قليلة ، في شقة أساسية أو منزل صغير. مع مرور الوقت ، عندما يصبح الأفراد عائلات ، وينمو دخلهم ، يصبح المنزل متعدد غرف النوم هو السكن المفضل. في وقت لاحق من الحياة ، يخرج الأطفال ، ويمتلئ المنزل بالذكريات بدلاً من الناس.
عادة ، في هذه المرحلة ، لم تعد هناك حاجة لدفع النفقات التي تأتي مع منزل كبير. بمجرد التقاعد ، يعيش الأفراد والأزواج في كثير من الأحيان على دخل أقل ، وكسب أموالهم آخر هو مصدر قلق بالغ. ومع ذلك ، فإن التخلي عن منزل العائلة ليس قرارًا سهلاً.
يقول آلان كاتز ، CFP ، ChFC ، CLU ، مالك ، ومؤسس مجموعة إدارة الثروات الشاملة في جزيرة ستاتن ، نيويورك: "إن تقليص الحجم هو قرار مالي وعاطفي على حد سواء." تحمل النفقات. سيكون من المنطقي أيضًا إذا كان هذا يعني تقليل النفقات ، والتي يمكن استخدامها الآن لأشياء أخرى ، مثل الإجازات العائلية ، ورعاية الأحفاد ، إلخ. "قد يكون بيع المنزل هو الطريقة المثلى لخفض التكاليف ، لكن هذا ليس دائمًا قضية.
تقليص حجم المنزل: تكاليف البيع
بيع منزلك يأتي مع بعض النفقات الهامة. قد تضطر إلى تحديث منزلك للحصول على أفضل سعر ، ويمكن أن يكون لديك 6 ٪ أو أكثر في عمولات السمسار. إذا كنت تجني ما يكفي من المال في عملية البيع ، فإن ضرائب أرباح رأس المال يمكن أن تأخذ جزءًا كبيرًا من أرباحك.
تقليص حجم المنزل: تكاليف الانتقال
ثم عليك شراء أو استئجار مكان جديد للعيش فيه. إذا كان السكن الجديد أصغر بكثير ، فقد تحتاج إلى أثاث أقل أو أصغر. هناك أيضًا جميع التكاليف التي تأتي مع الانتقال: إغلاق التكاليف ، والمحركات (هذه المرة قد تحتاج إلى مساعدة للتعبئة لتجنيب ظهرك) ، وغير ذلك من النفقات العرضية التي قد لا تتوقعها.
تقليص حجم المنزل: غير الملموس
قد يبدو الانتقال إلى مناخ مشمس جذابًا ، لكنه قد يعني الاضطرار إلى ترك الأصدقاء والعائلة والمجتمع والأطباء الذين أقامت معهم علاقات مع مرور الوقت. "العلاقات مهمة ، وهي ليست سهلة التطوير كما نود أن نفترض. بسبب هذه الحقيقة ، لا تتعامل مع هذه المشكلة باستخفاف كبير. يقول بروس وينج ، ChFC ، CLU ، RHU ، REBC ، مؤسس الإستراتيجية: لا يجوز لك تكوين صداقات جديدة في منزلك الجديد بنفس السهولة التي كنت بها في منزلك القديم… نظرًا لأنك تعيش الآن مرحلة مختلفة من الحياة. الثروة ، LLC في ألفاريتا ، جا.
عندما يتعلق الأمر ببيع منزل عائلي ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى الارتباط العاطفي ، يعتقد الكثير من الناس أن منزلهم يستحق أكثر مما هو عليه بالفعل. قبل الالتزام بفكرة البيع ، احصل على رؤية واقعية لسعر البيع المحتمل مع بعض وكلاء العقارات ، وفكر في تقييم المنزل.
يتطلب قرار البيع جمع جميع التكاليف المرتبطة بالتحرك لمعرفة ما إذا كان ذلك منطقيًا. "تعد صياغة مقارنة بين نفقات المنزل القديم مقابل نفقات المنزل الجديد مهمة أيضًا. هل سيكون للمنزل الجديد أدوات مساعدة أعلى أو أقل ، على سبيل المثال؟ هل سيتحمل المنزل الجديد تكاليف سفر أو سفر أكبر أو أقل لزيارة الأحباء ، أو إدارة المهمات ، أو الذهاب إلى العمل؟ النظر في نفقات التأمين ، وضرائب الممتلكات ، والمستحقات القرن الإفريقي ، والنفقات قبل الانتقال. يقول إليس فوستر ، CFP® ، المؤسس المؤسسي لـ Harbour Wealth Management في دنفر ، كولو: يمكن أن تكون الاختلافات هائلة ومثيرة للدهشة بناءً على المنطقة.
50٪
الزيادة التي يمكن أن يراها الزوجان في القوة الشرائية لدخل التقاعد الخاص بهما عن طريق تقليص حجم السكن والانتقال إلى منطقة تقل فيها تكلفة المعيشة ، وفقًا لتقدير أجرته Fidelity.
المخاوف الصحية
مع تقدمك في العمر ، ستصبح صحتك عاملاً حاسماً في جميع القرارات. إذا كنت (أو زوجتك) تعاني من مشاكل في التنقل ، فربما لا يكون المنزل المكون من طابقين هو أفضل مكان للعيش فيه. يمكنك إنشاء أماكن لإمكانية الوصول ، لكن التكاليف قد تكون مرتفعة.
من ناحية أخرى ، إذا كان التصميم الحالي الخاص بك يحتوي على عدد أقل من السلالم أو كان في طابق واحد ، فإن توسيع عدد قليل من الأبواب للمشاة لا يختلف كثيرًا عن تكاليف البيع والانتقال. إذا كنت أصغر سناً وتفكر في تقدمك للوالدين المتقدمين في السن (أو تتطلع إلى أن تكون أحد الوالدين) ، فيمكنك التفكير في ترقية مكيّفة منزلية باستخدام ما يسمى بمعايير التصميم العالمية — المصممة للأشخاص في جميع مراحل الحياة. سيتيح لك ذلك البقاء في منزلك طالما أردت دون الحاجة إلى إجراء تعديلات لسنواتك اللاحقة.
قد تكون المخاوف الصحية الخطيرة سببًا للانتقال إلى شكل ما من أشكال المسنين كبار السن ، بالطبع ، لكن هذه ليست مشكلة تقليص حجمها.
الأرض الوسطى
يمكنك أيضًا استئجار غرفة أو جزء من منزلك ، ولكن يجب أن يتم ذلك بحذر ، خاصة إذا كنت تستأجر شخصًا لا تعرفه. ابحث عن المراسيم المحلية المتعلقة بزملائهم في الغرفة ، ليس فقط إذا كان بإمكانك امتلاك واحدة في منطقتك ، ولكن ماذا تفعل إذا لم تتمكن من طرد أحدهم.
أسباب أخرى للبيع
الخط السفلي
كمتقاعد ، آمل أن تكون قادرًا على اتخاذ بعض الخيارات حول الطريقة التي تعيش بها والتي لا تركز على المال. إذا كنت تحب منزلك وجميع الذكريات التي تحتفظ بها ، فقد تقرر البقاء حتى عندما لا يكون ذلك منطقيًا.
القرار قرار شخصي. أزمة الأرقام. احسب التكاليف الأولية للتنقل ، وقم بمقارنتها بالوفورات السنوية التي ستحققها. ربما لا يكون هناك مكسب صغير يستحق العناء ، ولكن قد تؤدي المدخرات الكبيرة إلى بيع الخيار الأفضل.
