سعر الفائدة مقابل أبريل: ما الفرق؟

سعر الفائدة مقابل أبريل: نظرة عامة

سعر الفائدة هو تكلفة اقتراض المال ، أي مبلغ القرض الرئيسي. عند تقييم تكلفة قرض أو حد ائتمان ، من المهم فهم الفرق بين سعر الفائدة المعلن ومعدل النسبة السنوية ، أو معدل الفائدة السنوية.

سعر الفائدة

يتم استخدام السعر المعلن ، أو سعر الفائدة الاسمي ، عند حساب مصروفات الفائدة على القرض الخاص بك.

على سبيل المثال ، إذا كنت تفكر في قرض عقاري بمبلغ 200000 دولار بمعدل فائدة 6 في المائة ، فستبلغ مصروفات الفائدة السنوية 12000 دولار أو دفعة شهرية قدرها 1000 دولار.

أبريل

ومع ذلك ، فإن معدل الفائدة السنوية هو المعدل الأكثر فعالية الذي يجب مراعاته عند مقارنة القروض. لا يشمل APR مصاريف الفوائد على القرض فحسب ، بل يشمل أيضًا جميع الرسوم والتكاليف الأخرى المرتبطة بشراء القرض. يمكن أن تشمل هذه الرسوم رسوم الوسيط ، وتكاليف الإغلاق ، والحسومات ، ونقاط الخصم. وغالبا ما يتم التعبير عن هذه كنسبة مئوية.

يجب أن يكون معدل الفائدة السنوية دائمًا أكبر من أو يساوي سعر الفائدة الاسمي ، إلا في حالة وجود صفقة متخصصة حيث يعرض المقرض خصمًا على جزء من حساب الفائدة الخاص بك. بالعودة إلى المثال أعلاه ، ضع في اعتبارك أن شراء منزلك يتطلب أيضًا تكاليف الإغلاق والتأمين على الرهن العقاري ورسوم إصدار القرض بمبلغ 5000 دولار. لتحديد APR الخاص بقرض الرهن العقاري ، تتم إضافة هذه الرسوم إلى مبلغ القرض الأصلي لإنشاء مبلغ قرض جديد قدره 205،000 دولار. ثم يتم استخدام سعر الفائدة 6 في المئة لحساب دفعة سنوية جديدة قدرها 12300 دولار. لحساب APR ، ما عليك سوى تقسيم الدفعة السنوية البالغة 12،300 دولار على مبلغ القرض الأصلي البالغ 200،000 دولار للحصول على 6.15٪.

عند مقارنة قرضين ، من المرجح أن يقدم المقرض الذي يقدم أقل سعر رمزي أفضل قيمة ، حيث يتم تمويل الجزء الأكبر من مبلغ القرض بمعدل أقل.

السيناريو الأكثر إرباكاً للمقترضين هو عندما يعرض مقرضان نفس السعر الاسمي والمدفوعات الشهرية ولكن هناك تقارير معدل فائدة مختلفة. في مثل هذه الحالة ، يحتاج المقرض ذو APR الأقل إلى رسوم أقل مقدمًا ويقدم صفقة أفضل.

استخدام APR يأتي مع عدد قليل من المحاذير. نظرًا لأن تكاليف خدمة المقرض المضمنة في APR تنتشر عبر كامل مدة القرض ، وأحيانًا ما يصل إلى 30 عامًا ، فإن إعادة تمويل أو بيع منزلك قد يجعل رهنك العقاري أكثر تكلفة مما اقترحه APR أصلاً. يتمثل أحد القيود الأخرى في افتقار APR إلى الفعالية في التقاط التكاليف الحقيقية للرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل حيث أنه من المستحيل التنبؤ بالاتجاه المستقبلي لأسعار الفائدة.

الماخذ الرئيسية

• سعر الفائدة هو تكلفة استعارة رأس المال. يشتمل APR على التكاليف الأخرى المرتبطة باقتراض المال. ويتطلب قانون Federal Truth in Lending Act (قانون الحقيقة الفيدرالية في الإقراض) من كل اتفاقية قرض للمستهلك سرد APR مع سعر الفائدة الاسمي. يجب على المقرضين اتباع نفس القواعد لضمان دقة APR.This يخلق مجال أكثر توازنا للمقترضين وسيلة أكثر فعالية لتحديد التكلفة الحقيقية للقرض.