ما هو قرض الرطب؟
القرض الرطب هو رهن تحققه الصناديق - أو مع اكتمال - طلب قرض. يتم تقديم المستندات المطلوبة الأخرى لإغلاق العقار ، مثل عمليات المسح والبحث عن الملكية ، بعد تشتت الأموال.
تتيح القروض المبتلة للمقترض شراء العقار بسرعة أكبر واستكمال المستندات اللازمة بعد المعاملة. تختلف الظروف المحيطة باستخدام القروض المبتذلة وفقًا لقوانين الولاية ، ولا تسمح جميع الولايات بقرض مبلل.
فهم قرض الرطب
في الرهن العقاري المموّل ، يتلقى المقترض المال في وقت الموافقة على قرضه. يجوز للمقترض بعد ذلك شراء العقار واستكمال المستندات الأخرى المطلوبة لنقل ملكية العقار رسميًا. بعد تحويل الأموال ، سيحصل البنك على وثيقة القرض للمراجعة. تسارع القروض المبتلة في عملية الشراء من خلال السماح ببيعها قبل اكتمال الأعمال الورقية.
يسمح القرض الرطب للمقترض بشراء العقار بسرعة أكبر ، قبل إكمال الأوراق اللازمة.
قروض رطبة مقابل قروض جافة
مع معاملات القروض المبللة ، تأتي السرعة بسعر زيادة المخاطر. احتمال الاحتيال والتقصير في القروض أمر مهم مع قرض الرطب. تأتي المخاطر من استلام البائع للأموال قبل مراجعة مستندات القرض والموافقة عليها. إذا قرر البنك ، بعد التقييم ، أن القرض ينطوي على مخاطرة كبيرة ، فسيواجه وقتًا طويلاً ومصروفًا في إلغاء الرهن.
في المقابل ، القرض الجاف هو القرض الذي يتم فيه الإفراج عن الأموال بعد الانتهاء ومراجعة جميع مستندات البيع والقروض اللازمة. يوفر التمويل الجاف طبقة إضافية لحماية المستهلك ويساعد على ضمان شرعية المعاملة. من خلال عملية إغلاق بطيئة وعدم إنفاق أموال في الختام ، هناك متسع من الوقت لمعالجة أو تجنب المشكلات.
تعود القروض الجافة إلى أيام ما قبل البنوك الإلكترونية ، حيث كان بائعي ومشتري العقارات يعيشون بعيدًا عن بعضهم البعض وعن مقرضي الرهن العقاري ، لذا استغرقت المعاملات وقتًا أطول. يحدث تشتت الأموال عندما يعتبر الرهن مغلقاً رسمياً. يمكن للمالك الجديد الاستيلاء على الممتلكات في هذه المرحلة.
إغلاق الرطب مقابل إغلاق الجافة
القروض المبللة قد تمر إما عن طريق الإغلاق التقليدي أو الإغلاق الجاف. إغلاق العقارات هو إتمام معاملة تنطوي على بيع أو تبادل الممتلكات العقارية. يتكون الإغلاق التقليدي من الأحداث التالية:
- يتم الانتهاء من جميع الوثائق اللازمة المشتري والبائع. يتم نقل ملكية العقار إلى المشتري. يتم تسوية جميع الأموال المعلقة.
في المقابل ، يتم الإغلاق الجاف لمنفعة وراحة كل من البائع والمشتري ، ولكنه في حد ذاته ليس إغلاقًا تقنيًا. يحدث الإغلاق الجاف عادة عندما يكون هناك بعض التأخير في تمويل القرض ويتم فصل المشتري والبائع جغرافيا. عمليات الإغلاق الجاف تسمح بتوقيع المستندات ، ولكن لا يوجد أي أموال تتغير.
اعتبارات خاصة للحصول على قرض الرطب
يُسمح بالقروض المبتلة في جميع الولايات باستثناء ألاسكا وأريزونا وكاليفورنيا وهاواي وإيداهو ونيفادا ونيو مكسيكو وأوريجون وواشنطن. الدول التي لديها قوانين التسوية الرطبة تتطلب إقراض البنوك لصرف الأموال في غضون فترة معينة. يطلب البعض الدفع للبائعين والأطراف المعنية الأخرى في يوم التسوية ؛ يسمح البعض الآخر بالدفع خلال يوم أو يومين من الإغلاق. توجد قوانين للتسوية الرطبة للحد من الممارسة المصرفية المتمثلة في تأخير التمويل بعد توقيع المقترضين على المستندات الختامية. يجب الوفاء بجميع شروط التمويل المسبق للمقرض للسماح بالإغلاق في الولايات المبتلة.
