جدول المحتويات
- تحديد الأهداف
- التخطيط للتقاعد
- أنواع الحسابات
- الميزات وسهولة الوصول
- رسوم
- الحد الأدنى للإيداع
- المحافظ
- الاستثمار الضريبي المميز
- الأمان
- خدمة الزبائن
- لدينا خذ
تعد Wealthfront و TD Ameritrade Essential Portfolios بمثابة عروض قوية في مجال الاستشارات الآلية. بدأت Wealthfront كخبير استشاري رقمي يستهدف المستثمرين الأصغر سناً ، وقد اشتعلت فيه هذه التجربة منذ ذلك الحين. كانت TD Ameritrade جزءًا من اضطراب سوقي مختلف مع جذوره في مساحة وساطة الخصم عبر الإنترنت ، لذلك تمثل الاستشارات الآلية امتدادًا إلى مجال جديد ومتزايد للتمويل الرقمي. سننظر في العناصر الرئيسية لكل من هذه الخدمات لمساعدتك في تحديد أي منها هو الخيار الأفضل لإدارة أموالك.
مهم
في 25 نوفمبر 2019 ، أعلن تشارلز شواب عن شراء شركة TD Ameritrade للوساطة عبر الإنترنت. من المتوقع إغلاق الصفقة نفسها في النصف الثاني من عام 2020 ، وفي الوقت نفسه ، ستعمل الشركتان بشكل مستقل. تتوقع شواب أن يتم دمج منصاتها وخدماتها في غضون ثلاث سنوات من انتهاء الصفقة.
- الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
- الرسوم: 0.25٪ لمعظم الحسابات ، بدون عمولة تداول أو رسوم على السحوبات أو الحد الأدنى أو التحويلات. 0.42 ٪ -0.46 ٪ ل 529 خطط. محافظ إدارة صناديق الاستثمار المتداولة في المتوسط 0.07 ٪ -0.16 ٪ رسوم الإدارة
- رائعة لأولئك الذين يتطلعون إلى ربط جميع حساباتهم المالية لرؤية صورة أكبر مصممة للأشخاص الذين يرغبون في تحديد أهدافهم وتتبعها ، والوصول إلى حد ائتماني للمحفظة للراغبين في الحصول على قرض إذا كنت شخصًا لديه حساب يبلغ 100،000 دولار أو أكثر يمكنك الوصول إلى أوراق مالية إضافية
- الحد الأدنى للحساب: 5000 دولار
- الرسوم: 0.30 ٪ من الأصول المدارة سنويا
- تركز على المستثمرين الجدد المهتمين بالاستثمار طويل الأجل Great لأولئك الذين يبحثون عن قدرات بحثية واسعة النطاق مناسبة لأولئك الجدد للاستثمار أو أولئك الذين يفضلون خيار روبو منخفض الرسوم مصمم لتجعل المستثمرين المبتدئين أكثر راحة مع مجموعة واسعة من فئات الأصول
تحديد الأهداف
يعد تخطيط أهداف Wealthfront هو الأفضل من بين جميع الخدمات التي استعرضناها هذا العام ، وهو يتفوق على محفظة TD Ameritrade الأساسية في هذا المجال.
تقدم Wealthfront طرقًا محددة للغاية للتنبؤ باحتياجاتك المالية. إذا كان أحد أهدافك هو شراء منزل ، فإن Wealthfront تستخدم مصادر خارجية مثل Redfin و Zillow لتقدير التكلفة. أصبح التخطيط الجامعي حبيبيًا للغاية ، مع تنبؤات التعليم والتكاليف في الآلاف من الجامعات الأمريكية من وزارة التعليم. تعرض لوحة المعلومات جميع أصولك وخصومك ، مما يتيح لك تسجيل وصول مرئي سريع حول احتمال تحقيق أهدافك. يمكنك حتى معرفة المدة التي يمكن أن تقضيها في إجازة من العمل والسفر ، مع الاستمرار في جعل أهدافك الأخرى تعمل.
لا يقدم عرض TD Ameritrade سوى القليل من المساعدة في التخطيط ، على الرغم من وجود مقالات ورسائل بريد إلكتروني شهرية يتلقاها العملاء لمنحهم أفكارًا للتخطيط. لتحديد أهدافك الاستثمارية ، تريد TD Ameritrade منك زيارة فرع والتحدث مع أحد الممثلين دون أي رسوم إضافية. يمكنك أيضًا استخدام قنوات البريد الإلكتروني للشركة أو إجراء مكالمة هاتفية. يمكنك تعيين مبلغ إجمالي لهدف الحافظة ، لكن هذا الرقم لا يرتبط بهدف مالي محدد مثل التقاعد أو شراء منزل أو إجراء عملية شراء كبيرة. بدلاً من ذلك ، كل هذا يقع في دلو استثمار عام. يوضح لك كل من موقع الويب وتطبيقات الجوال تخصيص الأصول الخاصة بك والتغييرات في قيمة الحساب مع مرور الوقت بتنسيقات رسومية سهلة الفهم. يمكنك أن ترى كيف تتعقب الهدف العام الذي حددته ، وإجراء تعديلات على الودائع الشهرية أو تغيير الهدف إذا تخلفت.
التخطيط للتقاعد
وبطبيعة الحال ، تتمتع Wealthfront أيضًا بميزة على حافظات TD Ameritrade الأساسية عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد.
يأخذ تخطيط التقاعد في Wealthfront توقعات الضمان الاجتماعي في الاعتبار. بمجرد إدخال جميع حساباتك المالية ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) وأي استثمارات أخرى قد تكون لديكم ، تعرض Wealthfront لك صورة عن وضعك الحالي وتقدمك نحو التقاعد. كل هذا يمكن القيام به دون التحدث إلى الإنسان. تساعدك أداة تخطيط المسار على مقارنة إيرادات التقاعد المتوقعة مع عادات الإنفاق الحالية الخاصة بك حتى تتمكن من معرفة ما إذا كان يمكنك الحفاظ على نمط حياتك لاحقًا.
تعتبر أداة TD Ameritrade الأساسية للتخطيط المتاحة عبر الإنترنت بمثابة آلة حاسبة للتقاعد. هناك موارد أخرى في موقع TD Ameritrade الأوسع ذات الصلة ، ولكن يبدو أن الفكرة الرئيسية هي أن تتحدث مع ممثل بشري حول تقاعدك دون أي رسوم إضافية.
أنواع الحسابات
تتمتع TD Ameritrade Essential Portfolios بأكبر مجموعة من أنواع الحسابات ، لذلك تتمتع بميزة واضحة هنا. ومع ذلك ، فإن Wealthfront لا يتأخر كثيرًا عندما يتعلق الأمر بالحسابات التي سيستخدمها العملاء أكثر من غيرهم. المستشاران الآليان هما من بين مجموعة صغيرة تقدم 529 حسابًا لخطة الادخار في الكلية.
أنواع حسابات Wealthfront :
- الحسابات الخاضعة للضريبة (الفردية ، والمشتركة ، والثقة) حسابات IRA التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلنديحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي (SEP IRA (للعاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة) تحويلات الجيش الجمهوري الايرلندي 1010 (k) حسابات خطة الادخار بالجامعات 549 حسابات خطة الادخار بالجامعة
أنواع حسابات TD Ameritrade:
- الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الخاضعة للضريبة المشتركةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلنديحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي الفرديةحسابات 401 (ك)حسابات الثقةحسابات الشركاتحسابات الشركاتالحسابية المنظمات غير الربحيةأنواع الحسابات الأخرى المتاحة
الميزات وسهولة الوصول
تتم مطابقة Wealthfront و TD Ameritrade Essential Portfolios بشكل متساو للغاية من حيث الميزات وإمكانية الوصول. من الصعب اختيار فائز هنا لأنه يعتمد إلى حد كبير على الميزات التي ستستخدمها بالفعل.
Wealthfront:
- 529 مدخرات الكلية: هذه الحسابات نادرة بين الاستشارات الخاصة بالروبوت. الرسوم أعلى قليلاً لأن هذه الخطط تتضمن رسومًا إدارية. حساب Wealthfront النقدي: يقدم Wealthfront حسابًا نقديًا عالي الفائدة يدفع 2.32٪ APY بدون رسوم وتحويلات غير محدودة وتأمين FDIC يصل إلى 1 مليون دولار. حد ائتمان المحفظة: يمكن للحسابات التي تزيد عن 25000 دولار الحصول على حد ائتمان بمعدل فائدة 4.75٪ إلى 6٪. لا يوجد أي تأثير على التحقق من الائتمان أو درجة الائتمان ، ويمكنك اقتراض ما يصل إلى 30٪ من حسابك. الاستثمار السلبي: تهدف استراتيجيات الاستثمار المبنية على قواعد Wealthfront إلى زيادة استثمارات العملاء إلى أقصى حد باستخدام حصاد الضريبة. في مستويات الأصول الأعلى (100000 دولار +) ، تقدم الشركة حصاد الضرائب على مستوى المخزون وتعادل المخاطر. بتكلفة 500000 دولار وأعلى ، تتضمن الاستراتيجية Smart Beta ، التي تزن الأسهم في محفظتك بشكل أكثر ذكاء.
حافظات TD Ameritrade الأساسية:
- الحصول على الاجتماعية: يمكنك اختيار محفظة Socially Aware. الحصول على الهاتف المحمول: يقدم تطبيق الجوال نظرة واضحة على التقدم نحو تحقيق الأهداف الاستثمارية. أنواع الحسابات: هناك مجموعة واسعة من أنواع الحسابات المتاحة ، بما في ذلك 529 خطط ادخار جامعي ، و Coverdell ESAs ، وشهادات. حصاد الخسائر الضريبية: جميع الحقائب الخاضعة للضريبة TD Ameritrade مؤهلة للحصاد من الضرائب الخاسرة. تتوفر خطة متميزة: يمكن للعملاء الترقية إلى المحافظ الانتقائية TD Ameritrade برصيد 25000 دولار.
رسوم
تتمتع Wealthfront بالتفوق على محفظة TD Ameritrade Essential Portfolios عندما يتعلق الأمر بالرسوم ، حتى لو كانت بنسبة 0.05 ٪ فقط.
لدى Wealthfront خطة واحدة ، تقوم بتقييم رسوم استشارية سنوية قدرها 0.25٪ بحد أدنى 500 دولار. الحسابات الأكبر في Wealthfront مؤهلة للحصول على خدمات إضافية. إن الحسابات التي تزيد قيمتها عن 100000 دولار مؤهلة للحصول على خدمة حصص ضريبية على مستوى المخزون ، ويمكن لأولئك الذين يزيد عددهم عن 500000 دولار الاشتراك في برنامج Smart Beta ، الذي يعيد وزن الموجودات في محفظتك باستخدام نظام Wealthfront الخاص.
TD Ameritrade يتقاضى 0.30 ٪ من الأصول تحت الإدارة. سيتم تقييم الرسوم في بداية كل ربع مقدمًا لهذا الربع وسيتم توزيعها بالتناسب على الحسابات المفتوحة والمغلقة خلال هذا الربع. بالنسبة إلى كلتا الشركتين ، هناك رسوم إدارية مرتبطة بصناديق الاستثمار المتداولة الأساسية التي تضيف 0.10٪ -0.25٪ إضافية إلى تكاليفك. هذه الأشياء غير مرئية لك ، حيث يتم تقييمها بواسطة موفري ETF.
الحد الأدنى للإيداع
تتطلب Wealthfront أن يحصل المستثمرون على 500 دولار للبدء بالمقارنة مع الحد الأدنى للإيداع الذي تبلغ قيمته 5000 دولار من محفظة TD Ameritrade. هذا يجعل Wealthfront أكثر سهولة بالنسبة للمستثمرين الذين بدأوا للتو وقد لا يكون لديهم رأس مال قدره 5000 دولار للالتزام به.
- الحد الأدنى للودائع الوديعة: 500 دولار أمريكي الحد الأدنى للإيداع أميريتريد: 5000 دولار
المحافظ
في Wealthfront ، لتحديد الحافظة التي ستستثمر فيها ، طرحت عليك بعض الأسئلة حول موقفك من المخاطرة ومتى قد تحتاج إلى المال. تتبع Wealthfront نظرية الحافظة الحديثة (MPT) في إنشاء عمليات تخصيص الأصول في محفظتك. يستخدم Wealthfront بشكل أساسي الصناديق منخفضة التكلفة المتداولة في البورصة (ETFs) لتغطية 11 فئة من فئات الأصول ، وليس بما في ذلك النقد. يتم توفير صناديق الاستثمار المتداولة التي تغطي فئات الأصول هذه من قبل المشتبه بهم المعتادين مثل فانجارد ، شواب ، آيشارز ، وستيت ستريت. يتم عرض المحفظة بالضبط قبل تمويل حسابك ، ولكن لا يمكنك تخصيص المحفظة المحددة مسبقًا على الإطلاق. إذا كان لديك أكثر من 100000 دولار في حساب الاستثمار في Wealthfront ، فيمكنك اختيار محفظة أسهم بدلاً من محفظة صناديق الاستثمار المتداولة. يمكنك أيضًا وضع بعض الشركات في قائمة مقيدة إذا كنت تفضل عدم الاستثمار فيها.
تحتوي حقائب TD Ameritrade على صناديق ETF من Vanguard و iShares ، بالإضافة إلى عدد قليل من مقدمي الخدمات الآخرين. يمكنك اختيار صناديق الاستثمار المتداولة ذات المسئولية الاجتماعية ، ولكن هناك القليل في طريق تخصيص المحفظة. تتم إعادة توازن المحافظ على الأقل سنويًا ، أو كلما ابتعدت المخصصات عن الهدف. عندما تقوم بإعداد محفظة على TD Ameritrade ، فإنك تحصل على عوائد تاريخية للربع السابق ، والسنة التقويمية حتى الآن (تم تحديثها كل ثلاثة أشهر) ، والسنة السابقة.
الاستثمار الضريبي المميز
إن تقليل الضرائب الخاصة بك في محفظة خاضعة للضريبة يستغرق وقتًا طويلاً إذا قمت بذلك بنفسك. يمكن لـ Robo-Advisors توظيف استراتيجيات مثل حصد الضريبة على الضرائب بكفاءة أكبر بكثير ، واستبدال الأصول في حيرة بأصول قابلة للمقارنة لتعويض المكاسب مع الالتزام الصارم بقواعد المبيعات. يقدم كل من Wealthfront و TD Ameritrade حصادًا للضرائب لجميع الحسابات الخاضعة للضريبة.
الأمان
توفر كل من Wealthfront و TD Ameritrade أمانًا كافيًا للمستثمرين. يتمتع كل من المستشارين robo بمستوى عالٍ من الأمان على منصات الويب الخاصة بهما ، ويوفران مصادقة ثنائية فضلاً عن عمليات تسجيل الدخول البيومترية على تطبيقات الأجهزة المحمولة.
Wealthfront هي عضو في Securities Investor Protection Corporation (SIPC) وحسابات العملاء محمية بحد أقصى 500،000 دولار. يحتوي الموقع فعليًا على مقال حول سبب عدم حماية SIPC للمستثمرين بالطريقة التي يعتقدون أنها تحميها ، لكن الشركة لا تزال تحتفظ بالتغطية. تتم تصفية صفقات Wealthfront في RBC Correspondent Services ، وهي شركة كندية تركز على إدارة الثروات والمستشارين الماليين ، بدلاً من تطهير الشركات التي تخدم الوسطاء / المتعاملين مع متداولين نشطين للغاية.
TD Ameritrade هي أيضًا عضو في مؤسسة حماية مستثمري الأوراق المالية (SIPC) ، حيث توفر تغطية تصل إلى 500000 دولار وتغطية إضافية إضافية لكل عميل يصل إلى 149.5 مليون دولار للأوراق المالية و 2 مليون دولار نقدًا.
خدمة الزبائن
تتمتع TD Ameritrade Essential Portfolios بالميزة على واجهة Wealthfront من حيث خدمة العملاء.
لا تحتوي Wealthfront على ميزة الدردشة عبر الإنترنت على موقعها على الويب أو في تطبيقاتها على الأجهزة المحمولة. يوجد خط هاتف لدعم العملاء إذا كنت بحاجة إلى مساعدة بخصوص كلمة مرور منسية. تتم الإجابة على معظم أسئلة الدعم التي يتم طرحها على حساب Twitter الخاص بهم بسرعة نسبية ، على الرغم من أننا رأينا أحدًا استغرق أكثر من أسبوع قبل أن يتم الرد.
يجعل TD Ameritrade الدردشة عبر الإنترنت ، وتم الرد على مكالماتنا التجريبية إلى خدمة الدعم عبر الهاتف بسرعة وبشكل مخوّل. ومع ذلك ، لا تدخل الأسئلة الشائعة في الكثير من التفاصيل.
لدينا خذ
كان Wealthfront أعلى مستشار روبوتي سجل في عام 2019 ، لذلك من الطبيعي أن يكون لديه ميزة على محفظة TD Ameritrade الأساسية. على الرغم من أن Wealthfront يسيطر على العديد من الفئات ، إلا أن TD Ameritrade كانت لا تزال تنافسية للغاية من حيث الرسوم ، بل وفازت على Wealthfront في خدمة العملاء وأنواع الحسابات. أكبر ميزة في Wealthfront ، مع ذلك ، هي مقاربتها الأساسية مع تحديد الأهداف وتجربة المستخدم المتميزة. هذا ، إلى جانب ميزة طفيفة في الرسوم ، يجعل Wealthfront الخيار الأفضل لمعظم المستثمرين. تعتبر TD Ameritrade Essential Portfolios مستشارًا قويًا. حتى الآن ، ومع ذلك ، Wealthfront يجعل حجة قوية لكونها الأفضل.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
