ما هي إدارة الثروات؟
إدارة الثروات هي خدمة استشارية للاستثمار تجمع بين الخدمات المالية الأخرى لتلبية احتياجات العملاء الأثرياء. إنها عملية استشارية حيث يقوم المستشار بتجميع المعلومات حول رغبات العميل وتصميم استراتيجية مخصصة باستخدام المنتجات والخدمات المالية المناسبة.
مستشار إدارة الثروات أو مدير الثروات هو نوع من المستشار المالي الذي يستخدم مجموعة من التخصصات المالية المتاحة ، مثل الاستشارات المالية والاستثمارية ، والتخطيط القانوني أو العقاري ، والخدمات المحاسبية والضريبية ، والتخطيط للتقاعد ، لإدارة ثروة العميل الأثرياء لرسوم مجموعة واحدة. تختلف ممارسات إدارة الثروات اعتمادًا على الدولة ، كما لو كنت في الولايات المتحدة مقابل كندا.
إدارة الثروة
فهم إدارة الثروات
إدارة الثروات هي أكثر من مجرد نصيحة للاستثمار ، حيث يمكن أن تشمل جميع أجزاء الحياة المالية للشخص. تكمن الفكرة في أنه بدلاً من محاولة دمج أجزاء من النصائح ومختلف المنتجات من مجموعة من المحترفين ، يستفيد الأفراد ذوو القيمة العالية من نهج شمولي يقوم فيه مدير واحد بتنسيق جميع الخدمات اللازمة لإدارة أموالهم والتخطيط لأنفسهم أو احتياجات أسرهم الحالية والمستقبلية.
في حين أن استخدام مدير الثروات يعتمد على نظرية أنه أو أنها يمكن أن تقدم خدمات في أي جانب من جوانب المجال المالي ، يختار البعض التخصص في مجالات معينة. قد يستند ذلك إلى خبرة مدير الثروة المعني ، أو التركيز الأساسي للعمل الذي يعمل فيه مدير الثروة.
في بعض الحالات ، قد يتعين على مستشار إدارة الثروات تنسيق المدخلات من الخبراء الماليين الخارجيين وكذلك الوكلاء الخاصين بالعميل (المحامون والمحاسبون وما إلى ذلك) لوضع الإستراتيجية المثلى لفائدة العميل. كما يقدم بعض مديري الثروات خدمات مصرفية أو مشورة بشأن الأنشطة الخيرية.
يحتاج مستشار إدارة الثروات إلى أفراد أثرياء ، لكن ليس كل الأفراد الأثرياء بحاجة إلى مستشار لإدارة الثروات. هذه الخدمة عادة ما تكون مناسبة للأفراد الأثرياء مع مجموعة واسعة من الاحتياجات المختلفة.
الماخذ الرئيسية
- إدارة الثروات هي خدمة استشارية استثمارية تجمع بين الخدمات المالية الأخرى لتلبية احتياجات العملاء الأثرياء. مستشار إدارة الثروات هو أحد المهنيين رفيعي المستوى الذي يدير ثروة العميل الأثرياء مقابل رسوم مجموعة واحدة. ويستفيد العملاء الأثرياء من نهج شامل يستفيدون منه يقوم مدير واحد بتنسيق جميع الخدمات اللازمة لإدارة أموالهم والتخطيط لاحتياجاتهم الحالية والمستقبلية لعائلاتهم أو احتياجاتهم المستقبلية. هذه الخدمة عادة ما تكون مناسبة للأفراد الأثرياء مع مجموعة واسعة من الاحتياجات المتنوعة.
مثال لإدارة الثروات
على سبيل المثال ، قد يكون لدى العاملين في التوظيف المباشر لشركة معروفة بالاستثمارات معرفة أكبر في مجال إستراتيجية السوق ، بينما قد يركز العاملون في توظيف بنك كبير على مجالات مثل إدارة الصناديق وخيارات الائتمان المتاحة ، التخطيط العقاري الشامل أو خيارات التأمين. يعتبر الموقف استشاريًا بطبيعته ، حيث أن التركيز الأساسي هو توفير التوجيه اللازم لأولئك الذين يستخدمون خدمة إدارة الثروات.
هياكل إدارة الثروات التجارية
يمكن لمديري الثروات العمل كجزء من أعمال صغيرة أو كجزء من شركة أكبر ، مرتبطة بشكل عام بقطاع التمويل. اعتمادًا على العمل ، قد يعمل مديرو الثروات تحت عناوين مختلفة ، بما في ذلك المستشار المالي أو المستشار المالي. قد يتلقى العميل خدمات من مدير ثروات معين أو قد يكون له حق الوصول إلى أعضاء فريق إدارة الثروات المحدد.
استراتيجيات مدير الثروة
يبدأ مدير الثروات من خلال تطوير خطة من شأنها الحفاظ على ثروة العميل وزيادةها بناءً على الوضع المالي لهذا الفرد وأهدافه ومستوى الراحة فيه. بعد تطوير الخطة الأصلية ، يجتمع المدير بانتظام مع العملاء لتحديث الأهداف ، ومراجعة وإعادة التوازن للمحفظة المالية ، والتحقيق فيما إذا كانت هناك حاجة إلى خدمات إضافية ، والهدف النهائي هو البقاء في خدمة العميل طوال حياتهم. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع "الخدمات المصرفية الخاصة مقابل إدارة الثروات: ما الفرق؟")
