على الأقل مرة واحدة في السنة ، عادةً في الربع الرابع أو الربع الأول ، سترسل شركات بطاقات الائتمان ما يسمى "إشعار تغيير الشروط" لحاملي بطاقاتهم. ستوثق هذه الرسالة التغييرات في اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك والتي تتراوح من الزيادات المحتملة في الرسوم إلى بنود جديدة. نظرًا لأن هذه التغييرات قد تكون جذرية ، فمن الضروري أن تقرأ الرسالة بالكامل لفهم التعديلات التي أجريت على اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك. ، سوف ننظر في بعض التغييرات النموذجية.
ارتفاع معدلات النسبة السنوية
ستستخدم العديد من شركات بطاقات الائتمان هذا الإشعار لرفع معدلات النسبة السنوية (APRs) التي تفرضها على الأرصدة غير المسددة. قد يكون هذا تغييرًا كبيرًا لأنه يزيد من تكاليف الاقتراض ، خاصة إذا كنت تميل إلى تشغيل الأرصدة من شهر لآخر.
في الواقع ، لتوفير بعض المنظور ، افترض أن الشخص يحمل رصيدًا مستقرًا قدره 10،000 دولار على مدار العام وأنه بموجب عقد لدفع 18٪ سنويًا من مصاريف الفوائد (1800 دولار) ، والتي إذا لم يتم دفعها ، يتم التعامل معها المبلغ المستحق. لنفترض الآن أن سعر هذا الشخص قد ارتفع إلى 23٪ سنويًا - فقيمة الفائدة المضافة إلى الرصيد ستقفز إلى 2300 دولار. هذا هو ما يقرب من 28 ٪ زيادة في المدفوعات السنوية. (لاحظ أن شركات البطاقات الائتمانية تحسب اهتمامها بمجموعة متنوعة من الأساليب ، وهذه مجرد نظرة مبسطة على تأثير التغييرات في APR.)
لذلك ، إبق عينك مقشرة لهذا في المطبوعة الجميلة. إذا رأيت أن السعر قد زاد بشكل كبير ، فقد يكون من الحكمة تحويل الرصيد إلى بطاقة بها نسبة مئوية أقل من APR إن أمكن.
رسوم السلفة النقدية
تميل شركات بطاقات الائتمان إلى استخدام إشعار تغيير الشروط كفرصة لبدء أو رفع رسوم للخدمات الأخرى.
على سبيل المثال ، نظرًا لأن السلف النقدية أصبحت شائعة جدًا في السنوات الأخيرة ، فإن بعض شركات بطاقات الائتمان تفرض رسومًا على المعاملات في كل مرة تقوم فيها بالسداد النقدي على بطاقتك. بناءً على عدد المرات التي تستخدم فيها سُلف نقدية ، من المهم أن تراقب هذا المبلغ لأنه أموال من جيبك. تأكد أيضًا من التحقق من وجود زيادة في رسوم الفائدة المفروضة على السلف النقدية. لاحظ أن هذه الأسعار قد تختلف عن APR التي يتم فرضها على الأرصدة الأخرى.
الجمل المفاجئة
حتى في حالة عدم تغيير شركة APR التي تفرضها على أرصدة عملائها ، فقد تتضمن بندًا جديدًا في الاتفاقية المنقحة. على سبيل المثال ، قد يشير مثل هذا البند إلى أنه إذا تأخر العميل عن سداد المدفوعات في مناسبتين على مدار فترة 12 شهرًا ، فإن الشركة لديها القدرة على رفع سعر الفائدة الذي يتم فرضه على الأرصدة المستحقة بنسبة مئوية معينة.
في حين أن هذا قد يبدو حميداً ، في بعض الحالات قد تكون هذه النسبة ضخمة بالفعل! على سبيل المثال ، ستقوم إحدى شركات البطاقات الائتمانية الرئيسية التي وضعت هذه السياسة في عام 2008 ، في هذه الحالة ، بتغيير معدل الفائدة السنوية على الرصيد المستحق للعميل من 23.99٪ إلى 32.24٪.
تغيير المنافع
في هذه الأيام ، يستخدم الكثيرون منا بطاقات الائتمان التي تساعدنا على سداد أقساط الرهن العقاري لدينا أو رفع الأميال أو الرحلات البحرية ، وهذا شيء جيد. بعد كل شيء ، لماذا لا تكسب بعض المال من رسومك ، أليس كذلك؟
المشكلة هي أن شركات بطاقات الائتمان قد تستخدم تغييرًا في الشروط لتعديل تلك الصفقات وتمنحك رصيدًا أقل لكل دولار تتقاضاه. يمكنهم أيضًا تغيير كيفية الوصول إلى هذه النقاط عندما تكون قادرًا على الاستخدام. نظرًا لأن الأميال / المنافع تشكل عادةً سببًا رئيسيًا للذهاب ببطاقة واحدة على أخرى ، فتأكد من مراقبة هذه التغييرات.
إخطار تبادل المعلومات
قد تستخدم بعض شركات بطاقات الائتمان تغييرًا في الشروط لإعلام عملائها أنهم سيشاركون معلوماتك مع مزودي الخدمة الآخرين و / أو التسويق عبر الهاتف. هذا هو ، ما لم تختار.
التغييرات في النزاعات المواعيد النهائية
إذا تلقى العميل فاتورة بطاقة ائتمانه الشهرية ولاحظ خطأً فيها ، فمن الممكن عادةً الاتصال بالشركة وتصحيحها. أي ، بشرط أن ينبه العميل الشركة إلى الخطأ خلال فترة زمنية محددة ، والتي قد تتراوح بين 30 و 60 و 90 يومًا. مع وضع ذلك في الاعتبار ، قد تستخدم بعض شركات بطاقات الائتمان هذه الفرصة لإعادة هيكلة المواعيد النهائية للنزاع وتقليل مقدار الوقت الذي يتعين على العميل تنبيه الشركة فيه إلى وجود خطأ.
لتوضيح ذلك ، لا تمنع مثل هذه المراجعات الأفراد من أخذ شركات بطاقات الائتمان إلى المحكمة لحملهم على إجراء تصحيح صحيح. ومع ذلك ، بالنظر إلى أن التحذير "العادل" كان في الإشعار ، فسيكون من الأصعب أن يسود في حالة توجيه القضية إلى المحاكمة. أيضا ، لا أحد يحب المتاعب ، أو التكاليف ، من الذهاب إلى المحكمة. لذلك ترقبوا هذه التغييرات.
الخط السفلي
تأكد من مراجعة أي إشعار تتلقاه من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بشأن التغييرات في شروط اتفاقك. قد تقوم الشركة بإجراء تغييرات جذرية على أسعار الفائدة على الأرصدة المستحقة أو السلف النقدية. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم فرض رسوم جديدة ، و / أو يجوز للشركة أيضًا تغيير الأحكام الأخرى للاتفاقية.
