سلسلة سندات التوفير الأمريكية EE مقابل السلسلة I: نظرة عامة
تم تقديم برنامج سندات الادخار التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية في عام 1935 لتشجيع الأميركيين على توفير المال والاستثمار في الحكومة الأمريكية. لقد تكيفت وزارة الخزانة مع الأوقات ، ومع استثناءات نادرة ، لم تعد سندات الادخار مطبوعة على الورق. تبيع الحكومة سندات الادخار والأوراق المالية الأخرى من خلال موقع "TreasuryDirect.gov" الإلكتروني.
تأتي سندات التوفير الآن في نسختين ، السلسلة EE و Series I.
تحمل سندات السلسلة EE سعرًا ثابتًا وهي استثمارات مضمونة لمضاعفة قيمتها على مدار 20 عامًا. تحتوي السندات الجديدة من الفئة الأولى على سعر ثابت ومعدل متغير لمواكبة التضخم.
سلسلة EE الولايات المتحدة سندات الادخار
السند Series EE المعروف هو سليل مباشر من سندات التوفير Series E. كانت السلسلة E الأصلية تعرف باسم War Bond وساعدت في تمويل المشاركة الأمريكية في الحرب العالمية الثانية.
يمكن شراء سندات السلسلة EE بقيمة اسمية لا تقل عن 25 دولارًا. تتوفر أيضًا قيم الوجه بزيادات بنس تزيد عن 25 دولارًا أمريكيًا. لذلك ، يمكنك شراء سند بمبلغ 25.32 دولار إذا كنت ترغب في ذلك. الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن لمشتري واحد شراؤه في السنة هو 10000 دولار. يتم إصدار السندات لمالك واحد ولا يمكن بيعها في السوق الثانوية.
ضمان القيمة المزدوجة والاسترداد
تأتي سندات EE مع ضمان من حكومة الولايات المتحدة لمضاعفة القيمة على الأقل خلال مدة السند ، والذي عادة ما يكون 20 عامًا. عند الاستحقاق ، يمكن لمالك السند استرداد رأس المال أو اختيار السماح له بتحصيل فائدة إضافية لمدة 10 سنوات أخرى بعد تاريخ الاستحقاق. لا يمكن لحاملي السندات استردادها قبل الاحتفاظ بها لمدة عام. بعد تلك الذكرى السنوية ، قد يستردون في أي وقت ، وسوف تتخلى عن كسب المزيد من الاهتمام. إذا تم الاسترداد في غضون خمس سنوات من الشراء ، يتم فرض عقوبة فائدة لمدة ثلاثة أشهر. علاوة على ذلك ، فإن الحد الأدنى لمبلغ الاسترداد هو 25.12 دولار.
سعر الفائدة سلسلة EE
سعر الفائدة ثابت لمدة 20 سنة في وقت إصداره. يجوز للحكومة تعديل المعدل بعد السنة العشرين. يتم تحديد الأسعار المدفوعة على سلسلة سندات EE مرتين في السنة في مايو ونوفمبر ، وتظل كما هي لجميع السندات الصادرة خلال فترة الستة أشهر التالية. على سبيل المثال ، خلال الستة أشهر المنتهية في 30 أبريل 2019 ، كان سعر الفائدة على سندات السلسلة EE هو 0.10 ٪.
يدفع مشتر السندات الإلكترونية من السلسلة EE القيمة الكاملة للوصلة مقدماً. إذا لم تضاعف الفائدة المركبة قيمتها خلال 20 عامًا ، فإن وزارة الخزانة الأمريكية تلتزم بتعويض الفرق.
دخل الفوائد من سندات EE معفى من الضرائب المحلية والضرائب المحلية ولكن ليس من الضرائب الفيدرالية. يجوز للمالك الحصول على إعفاء ضريبي إذا ذهبت الأموال لتمويل التعليم العالي المؤهل.
تم شراء سندات السلسلة EE الصادرة قبل يونيو 2003 بنصف القيمة الاسمية ، مع وعد بمضاعفة قيمتها الاسمية على مدى 20 عامًا. يتم احتساب الفائدة لتلك السندات القديمة على مبلغ الدفع ، وليس على القيمة الاسمية.
السلسلة الأولى سندات الادخار الأمريكية
تعد سندات التوفير من الفئة الأولى قادمًا جديدًا نسبيًا ، وقد تم طرحه في عام 1998.
على عكس سندات EE ، لا تأتي سندات Series I مع ضمان لمضاعفة القيمة على مدار 20 عامًا. بدلاً من ذلك ، يتم إصدار سندات Series I لمدة 30 عامًا ولها معدل عائد ثابت طوال فترة السند بالإضافة إلى معدل فائدة معدل التضخم. تتم مراجعة المعدل القابل للتعديل نصف سنوي ، في مايو ونوفمبر ، ويستند إلى مؤشر أسعار المستهلك لجميع المستهلكين الحضريين (CPI-U). يأخذ رقم مؤشر أسعار المستهلك هذا في الاعتبار المنتجات المشتراة من قرابة 90٪ من سكان الولايات المتحدة ويعتبر مقياسًا أفضل لإنفاق المستهلكين.
سندات السلسلة I المشتراة خلال الأشهر الستة المنتهية في 30 أبريل 2019 ، تدفع فائدة بنسبة 2.83 ٪. ارتفع هذا من 2.52 ٪ لفترة الستة أشهر السابقة.
شراء السندات السلسلة الأولى
يمكن شراء سندات السلسلة I مباشرةً من وزارة الخزانة الأمريكية على موقعها على الإنترنت ، "www.treasurydirect.gov". كما يمكن شراؤها عن طريق الإقرار الضريبي ، وذلك باستخدام دولار استرداد الضريبة. عند استخدام الإقرار الضريبي لشراء سندات Series I ، فإن هذه هي الحالة النادرة التي يتلقى فيها المشتري شهادة ورقية.
هناك أيضًا العديد من أوجه التشابه مع سندات السلسلة EE. لا يمكن بيع سندات السلسلة I ، ولكن يمكن استردادها مبكرًا بفرض غرامة قدرها ثلاثة أشهر إذا كان أقل من خمس سنوات من تاريخ الإصدار.
الاختلافات في السندات السلسلة الأولى
تتمثل إحدى المزايا المحتملة في أن سندات الفئة الأولى إذا تم استخدامها لدفع تكاليف التعليم العالي ، قد يتم إعفاؤها من الضرائب الفيدرالية وكذلك الضرائب الحكومية والمحلية - يجب استرداد السندات والعائدات المستخدمة في نفس السنة التقويمية للتأهل.
الفرق الرئيسي بين هذين النوعين من سندات الادخار هو أن المعدل قابل للتعديل. لا تحمل سندات الفئة الأولى نفس الضمان لمضاعفة القيمة على مدار 20 عامًا ، لكن لديها معدل تضخم مدمج.
ما أسوأ ما يمكن أن يحدث؟ قد يتعرض صاحب السندات من الفئة الأولى لسنوات من التضخم المنخفض أو حتى الانكماش ، ويفشل في الحصول على هذا الضعف في القيمة بمرور الوقت.
الماخذ الرئيسية
- لسند الادخار من الفئة EE معدل فائدة ثابت من العائد. تلتزم الحكومة الأمريكية بأن السند سوف يضاعف قيمته الاسمية في تاريخ استحقاق 20 عامًا. لا تضمن سندات التوفير من السلسلة I ضمانات القيمة عند الاستحقاق. تحمل سندات السلسلة I سعر ثابت زائد سعر فائدة قابل للتعديل على أساس التضخم.
