إجمالي مصاريف السكن هو مجموع رهن صاحب المنزل الشهري ومدفوعات الفوائد بالإضافة إلى أي مصاريف شهرية أخرى مرتبطة بمنزله. إجمالي مصاريف السكن هو أحد المكونات الرئيسية في حساب نسبة مصاريف الإسكان للمقترض والتي يتم استخدامها في عملية الاكتتاب للحصول على قرض عقاري.
تحطيم إجمالي نفقات السكن
يمكن أن تشمل نفقات السكن الإجمالية مجموعة واسعة من التكاليف. عادة ما تكون هناك حاجة لإجمالي نفقات السكن للمقترض في طلب الائتمان للحصول على قرض الرهن العقاري. تقاس هذه المصاريف بنسبة إجمالي مصاريف السكن للمقترض. سيتطلب أيضًا ضامنو قرض الرهن العقاري من المقترض تقديم تفاصيل عن إجمالي ديونهم ، والتي تقاس بنسبة الدين إلى الدخل للمقترض.
قرض الرهن العقاري النسب المؤهلة
إجمالي نسبة مصروفات السكن هي واحدة من نسبتين مؤهلتين يتم تحليلهما بشكل عام من قبل مكتتب في عملية الموافقة على قرض عقاري. سوف يركز بعض المقرضين فقط على قرض الرهن العقاري ومديري الفوائد للمقترض بينما قد يحتاج البعض الآخر إلى تحليل واسع لتكاليف الإسكان. بالنسبة للمقترض ، سوف تشمل تكاليف السكن الرئيسية والفائدة على الرهن العقاري. وقد يشمل أيضًا مجموعة متنوعة من العناصر الأخرى مثل أقساط التأمين ، وضرائب الممتلكات ، ورسوم جمعية مالك المنزل.
تقسم نسبة مصاريف الإسكان إجمالي مصاريف السكن للمقترض على دخله الشهري. يجب أن تكون هذه النسبة حوالي 28٪ تقريبًا أو أقل للموافقة عليها. ومن المعروف أيضا باسم نسبة الواجهة الأمامية.
الدين إلى الدخل هو النسبة المؤهلة الثانية التي يتم النظر فيها أيضًا مع نسبة نفقات السكن عند تحديد الموافقة على قرض الرهن العقاري. تُعرف هذه النسبة باسم النسبة الخلفية. تقسم نسب الدين إلى الدخل إجمالي خدمة الدين للمقترض ، بما في ذلك الديون السكنية وجميع الديون الأخرى عن طريق الدخل الشهري للمقترض. يجب أن تكون هذه النسبة بشكل عام حوالي 36٪ أو أقل للموافقة عليها. في بعض الحالات ، قد يُسمح بارتفاع مستويات الدين إلى الدخل للحصول على قروض الرهن العقاري التي ترعاها الوكالات الحكومية. يمكن للوكالات السماح بنسب الدين إلى الدخل على قروض الرهن العقاري بحوالي 55٪ أو أقل.
تستخدم شركات التأمين على قرض الرهن العقاري نسبًا مؤهلة للحصول على الموافقات وأيضًا لتحديد المبالغ الأساسية. إذا تمت الموافقة على قرض الرهن العقاري ، فسيقوم المقرض بالنظر في نسبة نفقات السكن للمقترض وقدرة الدين إلى الدخل في تحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي يكونون على استعداد لإقراضه.
سوف المقرضين الرهن العقاري أيضا عامل عادة في نسبة القروض إلى القيمة على أساس المخاطر المحددة في الاكتتاب الائتمان وتحليل الملكية الموافقة. ستؤثر نسبة القرض إلى القيمة أيضًا على الحد الأقصى للمبلغ المقدم والدفعة المقدمة المطلوبة من قبل المقترض.
