جدول المحتويات
- أهمية معرفة نقاطك
- التسجيل للحصول على خدمات الائتمان المجانية
- كارما الائتمان - عشرات والتقارير
- السمسم الائتمان - نصائح شخصية
- Quizzle — خدمة مجانية ومدفوعة
- Credit.com - تحديثات شهرية
- WalletHub- تنبيهات الائتمان
- شركات بطاقات الائتمان التي تقدم درجات ائتمانية مجانية
- اكتشف بطاقة — بيان فيكو
- باركلي كارد - عوامل الائتمان
- بطاقة Capital One — CreditWise
- البطاقة المصرفية الأولى - نقاط المقرض الشهرية
- بطاقة Walmart الائتمانية - نقاط إلكترونية
أهمية معرفة نقاطك
المقرضين والدائنين المحتملين الآخرين استخدام درجة الائتمان الخاصة بك لتحديد ما إذا كانوا يريدون القيام بأعمال تجارية معك. لذلك ، فإن معرفة درجاتك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان أو بوليصة تأمين أو وظيفة أو شقة سيعطيك فكرة عما إذا كنت ستتم الموافقة عليك. يمكن أن تساعدك مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا على منع سوء الائتمان أو التعامل معه — من خلال تنبيهك بسرعة إلى المشكلات المحتملة ، وفي العديد من الخدمات المذكورة أدناه ، مما يتيح لك نصائح حول تحسين درجاتك.
الماخذ الرئيسية
- يتم استخدام الدرجات الائتمانية من قبل المقرضين وغيرهم لتقييم الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب. تقدم Equifax و Experian و TransUnion تقارير ائتمانية سنوية مجانية ، ولكن ليس الدرجات الائتمانية. يمكنك الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا من مواقع مراقبة الائتمان وبعض شركات بطاقات الائتمان.
من خلال تسجيل الدخول إلى AnnualCreditReport.com ، يمكنك التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك مجانًا مرة واحدة كل 12 شهرًا من كل مكتب من مكاتب الائتمان الرئيسية — Equifax و Experian و TransUnion. ومع ذلك ، لن تمنحك هذه التقارير درجة ائتمان.
على الرغم من أنه يمكنك دفع إحدى الشركات المبلغة عن درجة الائتمان الخاصة بك ، إلا أنك لم تعد مضطرًا إلى ذلك. هناك عدد من مواقع الويب وشركات بطاقات الائتمان التي ستمنحك درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا.
فيما يلي خمس خدمات مجانية وخمس شركات بطاقات ائتمان توفر درجات ائتمان للمستهلكين ، إلى جانب ما يقدمه كل منهم وكيف يختلفون.
التسجيل للحصول على خدمات الائتمان المجانية
من خلال الاشتراك في هذه الخدمات المجانية ، ستحصل على عرض واسع لما تبدو عليه درجة الائتمان الخاصة بك مع كل مكتب من مكاتب الائتمان الرئيسية. وإذا كنت تجمع بين تقارير Credit Karma أو CreditHub الخاصة بـ WalletHub وتقارير ائتمان Equifax المجانية ربع السنوية من Quizzle وتقارير الائتمان المجانية التي يمكنك الحصول عليها من خلال AnnualCreditReport.com ، فستكون في وضع أفضل للوقوف على سرقة الهوية أو غيرها من المشكلات في وقت مبكر مراحل.
كارما الائتمان - عشرات والتقارير
يوفر Credit Karma نتائج وتقارير ائتمان مجانية من TransUnion و Equifax يتم تحديثها أسبوعيًا ، ولا يتعين عليك تقديم بطاقة ائتمان للتسجيل. تستند الدرجات المجانية التي حصلت عليها من TransUnion و Equifax إلى Credit Karma على نموذج VantageScore 3.0. VantageScore هو نموذج تسجيل أحدث تم إنشاؤه من خلال التعاون بين مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة لوضع درجة أكثر اتساقًا من مكتب إلى آخر وأكثر دقة مقارنة مع نتائج FICO التقليدية. (بالإضافة إلى هاتين الدورتين ، هناك درجات ائتمان أخرى أكثر تخصصًا ، تستخدمها شركات التأمين ، على سبيل المثال).
يمكنك أيضًا الحصول على مراقبة ائتمانية مجانية لتقرير TransUnion الخاص بك ، وتحليل عوامل الائتمان الذي يلخص التفاصيل الأساسية من تقرير الائتمان الخاصة بك ، ومحاكي مجاني لدرجة الائتمان يوضح لك كيف تكون الإجراءات المختلفة ، مثل إضافة بطاقة ائتمان جديدة أو زيادة حد الائتمان الخاص بك ، من المرجح أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. يوفر كريدي كارما أيضًا درجة تأمين على السيارات مجانًا.
تقول Credit Karma إنها لا تبيع معلومات عملائها للمعلنين ، لكنها توصي بمنتجات مالية محددة بناءً على ملف تعريفك الائتماني وتحقق أرباحًا إذا فتحت حسابًا مع أحد شركائها الإعلانيين عبر موقع Credit Karma على الويب.
السمسم الائتمان - نصائح شخصية
Credit Sesame هي خدمة مراقبة ائتمانية أخرى ولكنها مختلفة قليلاً عن Credit Karma. هذا واحد يتيح للأعضاء الوصول إلى VantageScore الخاصة بهم من TransUnion. يوفر الموقع أيضًا نصائح مخصصة بناءً على معلوماتك الائتمانية وأهدافك. وأخيرًا ، يجمع كل معلومات الائتمان الخاصة بك ويقدم اقتراحات لتوفير المال.
إذا كنت تدفع مبالغ زائدة في الرسوم والفوائد ، فسيوفر لك خيارات يمكنك استخدامها لخفض هذه المدفوعات. يوفر الموقع أيضًا مراقبة الائتمان والتنبيهات في حالة تعرض الملف الشخصي أو الهوية للخطر. يمكن للمستهلكين أيضًا الحصول على 50000 دولار كمساعدة في حل الاحتيال مجانًا من خلال Credit Sesame.
مثل Credit Karma ، لا يطلب هذا الموقع الانضمام إلى بطاقة ائتمان.
Quizzle — خدمة مجانية ومدفوعة
تقدم Quizzle للمستهلكين درجة ائتمان VantageScore مجانية وتقرير ائتمان Equifax مجاني كل ثلاثة أشهر. مثل المواقع الأخرى ، لا تتطلب Quizzle من المستخدمين تقديم بطاقة ائتمان. تأسست الشركة في عام 2008 وانضمت إلى مجموعة شركات Bankrate.com في عام 2015. وفقًا لموقع الويب ، تم تسجيل حوالي 2 مليون شخص في Quizzle.
عندما تقوم بعرض درجة الائتمان الخاصة بك من خلال حساب Quizzle الخاص بك ، سترى عدد العوامل مثل سجل الدفع وأنواع الائتمان التي تؤثر على درجاتك. تقدم Quizzle أيضًا توصيات بشأن بطاقات الائتمان والقروض المنزلية وتتلقى تعويضات من تلك الشركات. تقدم الخدمة الممتازة ، Quizzle Pro ، تقريرًا شهريًا عن الائتمان والنتيجة ، ومراقبة الائتمان على مدار الساعة طوال الأسبوع ، وغيرها من المزايا مقابل 8 دولارات شهريًا ؛ يحتوي Quizzle Pro + على كل شيء في Quizzle Pro إلى جانب العديد من خدمات سرقة الهوية ، مقابل 15 دولارًا شهريًا.
Credit.com - تحديثات شهرية
يمكنك الحصول على درجتي ائتمان مجانيتين من خلال Credit.com: درجة Experian و VantageScore 3.0 ، يتم تحديثهما مرة واحدة شهريًا. سيتعين عليك التسجيل للحصول على حساب مجاني ، لكن لن يلزمك إدخال رقم بطاقة ائتمان للتسجيل. يقدم الموقع أيضًا بطاقة تقرير ائتمان مجانية توضح كيف تؤثر المعلومات الواردة في تقرير الائتمان على درجاتك وتقدم نصائح لتحسين درجاتك. يقول Credit.com إنه لا يبيع بياناتك إلى أطراف ثالثة ولكنه يكسب المال إذا تقدمت بطلب للحصول على عروض من خلال روابط ترويجية على موقعه على الويب.
WalletHub- تنبيهات الائتمان
من خلال تقديم اسمك وعنوانك وتاريخ ميلادك والأرقام الأربعة الأخيرة من رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، ثم الإجابة على بعض الأسئلة للتحقق من هويتك ، ستتمكن من الوصول إلى تقرير الائتمان المجاني وخدمة WalletHub المجانية. في نهاية التسجيل ، يسأل الموقع أيضًا بعض الأسئلة الشخصية ، مثل دخلك السنوي والمصاريف الشهرية والمدخرات وأهم الاحتياجات المالية وديون بطاقات الائتمان. النتيجة التي ستحصل عليها هي TransUnion VantageScore ، وتقرير الائتمان هو أيضًا من TransUnion.
تعرض لوحة القيادة جميع حساباتك الائتمانية وأرصدةك ، في حين يمنحك قسم التنبيه الائتماني درجة خطاب نمط بطاقة تقرير عن العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال ، سيخبرك ما إذا كان عبء الدين الخاص بك مرتفعًا جدًا بالنسبة إلى الدخل الذي أشرت إليه عند إعداد حسابك ، أو إذا كانت نسبة الاستفادة من الائتمان الخاصة بك مرتفعة جدًا وتؤثر على نتيجتك كنتيجة لذلك.
توفر القوائم المنسدلة تفاصيل إضافية ، مثل نسبة استخدام الائتمان لكل من بطاقات الائتمان الخاصة بك. يُظهر إصدار سهل القراءة لتقرير الائتمان الخاص بك جميع حساباتك الحالية والمغلقة وأي عناصر سلبية ، مثل الحسابات التي ذهبت إلى المجموعات. يوفر شريط القوائم في الجزء العلوي من الصفحة معلومات حول المنتجات والخدمات المالية ، مثل التحقق من الحسابات وقروض السيارات. يربح WalletHub أموالًا من بعض هذه الشركات ، التي تعلن عن المواضع المتميزة على الموقع وتدفع ثمنها.
شركات بطاقات الائتمان التي تقدم درجات ائتمانية مجانية
بالإضافة إلى الخدمات المذكورة أعلاه ، تقدم العديد من شركات بطاقات الائتمان لعملائها ، وفي بعض الأحيان أخرى ، نظرة مجانية على نتائجهم الائتمانية. يشملوا:
اكتشف بطاقة — بيان فيكو
يحصل حاملو بطاقة Discover على رصيدهم من TransUnion FICO مجانًا في كل كشف حساب شهري. قد لا يشاهد العملاء الذين ما زالوا يثبتون تاريخهم الائتماني درجة حتى يسددوا عدة أشهر من الدفعات. أحد العوامل التي يجب ملاحظتها: سيحصل حامل البطاقة الرئيسي فقط على درجة ائتمان مجانية ، بينما لن يحصل المستخدمون المصرح لهم على البطاقة.
باركلي كارد - عوامل الائتمان
يحصل عملاء Barclaycard على درجة FICO مجانية على بياناتهم الشهرية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنهم رؤية ما يصل إلى اثنين من العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بهم. قد تكون هذه أشياء مثل "الأرصدة الموجودة على بطاقة مصرفية أو حسابات متجددة مرتفعة جدًا مقارنة بحدود الائتمان" (بمعنى آخر ، نسبة استخدام ائتمانية عالية) أو "إجمالي جميع الأرصدة الموجودة في حساباتك المفتوحة مرتفع للغاية." هذه المعلومات يمكن أن تساعدك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق تغيير الطريقة التي تستخدمها الائتمان. يوفر Barclaycard أيضًا مخططًا يوضح كيف تغيرت درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت بمجرد حصولك على ثلاثة أشهر من تاريخ سجل الائتمان.
بطاقة Capital One — CreditWise
كانت خدمة CreditW's من Capital One المعروفة سابقًا باسم Credit Tracker ، متاحة لأي شخص ، سواء كنت حامل بطاقة في الشركة أم لا. من خلال هذه الخدمة ، يمكنك الوصول إلى VantageScore 3.0 الخاص بك كل شهر ويتم تنبيهك إلى أي تغييرات في ذلك. واحدة من الميزات الرئيسية لهذه الخدمة هي محاكيها ، والذي يتيح لك معرفة العوامل التي ستؤثر على درجاتك وعلى الصحة الائتمانية الإجمالية - وبقدر ما. على سبيل المثال ، يمكنك رؤية التأثير على درجاتك في إجراء عملية شراء بقيمة 1500 دولار على بطاقة ائتمان أو الحصول على قرض بقيمة 10،000 دولار.
البطاقة المصرفية الأولى - نقاط المقرض الشهرية
يقدم First National Bank لمستخدمي بطاقاته الائتمانية FICO Bankcard Score 9 مجانًا ، وهي درجة مخصصة لإقراض بطاقات الائتمان. بمعنى آخر ، ليست النتيجة التي سيستخدمها مقرض الرهن العقاري عند اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان بإمكانك اقتراض أموال لشراء منزل ، لكنه سيظل يعطيك فكرة عن المكان الذي تقف فيه. يتم تحديث درجاتك مرة واحدة في الشهر.
بطاقة Walmart الائتمانية - نقاط إلكترونية
إذا كنت حامل بطاقة Walmart الائتمانية ، فستتلقى درجة فيكو مجانية كل شهر إذا قمت بالتسجيل للحصول على بيانات شهرية إلكترونية. ستتمكن أيضًا من رؤية "رموز السبب" التي تؤثر على درجاتك.
