أفضل الشركات التي تدير 529 خطة

من بين حسابات الادخار بالكلية ، نمت 529 خطة لتصبح واحدة من أكثر الأنواع شعبية بسبب مزاياها الضريبية وقدرة المتبرع على الاحتفاظ بالسيطرة على الأموال حتى بعد وصول الطالب إلى سن الرشد. اختفت إلى حد كبير أيام الخيارات الاستثمارية المحدودة ورسوم المبيعات المرتفعة إلى حد كبير من هذا القطاع. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم المزيد من الولايات والخطط مجموعة واسعة من الخيارات مع الحد الأدنى من الرسوم والنفقات.

بطبيعة الحال ، حققت بعض الخطط نتائج استثمار أفضل من غيرها ، وبعض الولايات تقدم مزايا ضريبية حكومية أكبر لإضافتها إلى المزايا الفيدرالية. ومع ذلك ، قد لا يكون من المنطقي دائمًا استخدام الخطة التي توفرها ولايتك ، حتى إذا كان هناك خصم متاح من الدولة. فيما يلي قائمة ببعض موفري خطط 529 الأفضل أداءً.

أداء الاستثمار

Savingforcollege.com هي واحدة من أفضل المصادر لمقارنة عوائد الاستثمار التي نشرها 529 من مقدمي الخطة. قام الموقع بإنشاء نظام تصنيف منظم يستخدم منهجية صارمة لتقسيم أنواع الخطط المختلفة إلى سبع فئات أساسية لتخصيص الأصول ، مثل الأسهم وقصيرة الأجل. تشمل التصنيفات أكثر من 3000 خيار من كل من برامج الوساطة والشراء المباشر.

يتم اختيار مجموعة فرعية من المحافظ التي تتطابق مع بعضها البعض من كل خطة ثم يتم تصنيفها مقابل بعضها البعض للحصول على تصنيف مئوية ، مع أن تكون الأرقام المئوية الأدنى أفضل من تلك الأعلى. ثم يتم ترتيب عوائد الاستثمار للفترات من 1 إلى 3 و 5 و 10 سنوات. بالنسبة للربع الثاني من عام 2014 ، قام الموقع بإدراج أفضل مزودي الخطط العشرة التالية لخطط الشراء المباشر ، تلك التي تباع مباشرة للمستهلكين. هذه هي تصنيفات الأداء لمدة 10 سنوات:

مرتبة	حالة	خطة	المئوي
1	ألاسكا	T. Rowe Price خطة التوفير الكلية	22.72
2	يوتا	خطة الادخار التعليمية في يوتا (UESP)	23.64
3	ألاسكا	خطة التوفير لجامعة ألاسكا	23.81
4	لويزيانا	بدء برنامج الادخار	36.24
5	نيويورك	برنامج الادخار الجامعي في نيويورك 529 - الخطة المباشرة	36.35
6	كانساس	شواب 529 خطة الادخار الكلية	37.55
7	نيفادا	USAA 529 خطة الادخار بالكلية	38.16
8	ماريلاند	خطط ادخار الكليات في ماريلاند - خطة استثمار الكلية	40.24
9	نيفادا	خطة التوفير في طليعة 529	40.96
10	فرجينيا	فرجينيا 549 إنفست	42.23

التخفيضات الضريبية الدولة

تعرف على ما إذا كانت ولايتك تقدم خصمًا ضريبيًا من الدولة للمساهمات التي تصل إلى مستوى معين في خطة 529: 33 ولاية ومقاطعة كولومبيا تفعل ذلك. على سبيل المثال ، يمكن للمانحين في Kansas Learning Quest الحصول على خصم يصل إلى 6000 دولار سنويًا على عوائد Kansas الخاصة بمساهماتهم. في الواقع ، لا تطلب كنساس وماين وبنسلفانيا من السكان المساهمة في الخطط في دولتهم الأصلية من أجل أخذ الخصم.

لا تحتوي بعض الولايات على حدود بالدولار لمساهماتها ، بينما تسمح لك دول أخرى بتحمل المساهمات الزائدة إلى الأمام للخصومات المستقبلية (على الرغم من أن المبلغ الذي يمكن ترحيله يختلف حسب الولاية). تفرض بعض الولايات أيضًا قيودًا على الدخل على الجهات المانحة التي تمنع أصحاب الدخل الإجمالي المعدل فوق مستوى معين من أخذ الخصومات. ولكن لا ينبغي أن يكون هذا العامل هو المعيار الوحيد المستخدم لتحديد الخطة الأفضل.

إذا كانت خطة ولايتك تحتوي على خيارات استثمارية رديئة ورسوم مرتفعة ، فمن المحتمل أن تخسر مصاريف الضريبة على الدولة (إذا كان هناك واحد) وشراء خطة في مكان آخر. حاول معرفة الإقرار الضريبي الخاص بك مع وبدون خصم قد تحصل على ما سوف تربح هنا بالفعل ؛ قد يتمكن المخطط المالي من مساعدتك في مقارنة مدخراتك الضريبية بأي فرق في عوائد الاستثمار لمعرفة الخيار الأفضل.

الأفضل في مجالات أخرى

بالطبع ، هناك عوامل أخرى يجب مراعاتها عند مقارنة 529 من مقدمي الخدمات. نشرت Kiplinger قائمة من مقدمي الخدمات التي برزت في مناطق أخرى في عام 2013. وجاءت خطة صندوق التوفير التعليمي في يوتا بأقل رسوم استثمار ، وذلك باستخدام محفظة من صناديق Vanguard التي دفعت جميعها أقل من 0.4٪ سنويًا ، بالإضافة إلى رسوم صيانة سنوية قدرها ما يصل إلى 20 دولار.

أدرجت خطة الاستثمار في كلية ماريلاند باعتبارها أفضل الصناديق في محفظتها مع مزيج منخفض التكلفة من العروض من T. Rowe Price.

كان الفضل في برنامج التوفير التعليمي في ميشيغان هو توفير أفضل الخيارات للمستثمرين الذين ينفرون من المخاطر والذين لا يريدون وضع أموالهم في الأسهم. يحتوي هذا البرنامج على صندوق مضمون يدفع معدل فائدة بناءً على مؤشر سندات الخزانة. كما يقدم محفظة من الأموال من TIAA-CREF ، أمين الخطة ، "يميل أكثر نحو صناديق السندات ،" تقارير Kiplinger.

تم اختيار خطة التوفير للكلية في نبراسكا كخطة مع أفضل اختيار من خيارات الاستثمار ، والتي تحتوي على 20 صندوقًا من Pimco و Vanguard و American Century و Fidelity.

أخيرًا ، صنف كيبلينجر أفضل خطة يباعها المستشارون على أنها خطة كلية فرجينيا الأمريكية. الرسوم في هذه الخطة أعلى قليلاً ، لكن يمكن للمستشارين إنشاء محافظ باستخدام 22 صندوقًا أمريكيًا.

أدرجت Kiplinger أيضًا اختيارها لأفضل مزود 529 في كل ولاية ، مع الأساس المنطقي لكل منهما ومناقشة ضريبة تلك الدولة أو اللوائح الأخرى. على سبيل المثال ، اختار الإصدار المباشر من صندوق التعليم العالي 529 كأفضل خيار لألباما بسبب انخفاض الرسوم والمزايا الضريبية.

أدرجت مراجعة NerdWallet شركة TD Ameritrade كأفضل راعي لخطة 529 للمانحين الذين لم يكونوا مؤهلين لأي نوع من التخفيضات الضريبية الحكومية في عام 2013. تقدم الشركة مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار ، بما في ذلك العديد من المستثمرين المتطورين ، إلى جانب محفظة إعادة التوازن التي تصبح أكثر محافظة حيث يقترب الطفل من سن الكلية. لديها رسوم منخفضة وخدمة عملاء حائزة على جوائز ، فضلاً عن منصة سهلة الاستخدام عبر الإنترنت.

الخط السفلي

من المحتمل أن يستمر نمو سوق 529 Plan ويصبح أكثر قدرة على المنافسة في المستقبل المنظور. تعتمد أفضل خطة لك على قواعد ضرائب الولاية الخاصة بك ، وتحمل المخاطر والأفق الزمني ، ومقدار المساعدة المهنية التي تحتاجها.

لمزيد من المعلومات حول خطط 529 ، استشر مستشارك المالي أو تفضل بزيارة www.savingforcollege.com - ومع ذلك ، فإن أعضاء الخدمة الممتازة في الموقع هم فقط الذين يمكنهم الوصول إلى تصنيف الخطط التي يتم بيعها من خلال الوسطاء والمخططين الماليين المعتمدين من الرسوم. راجع أيضًا الاستراتيجيات العليا للحفظ في خطة 529 وكيف ومتى يجب تبديل خطة 529 الخاصة بك .

مقارنة حسابات الاستثمار × العروض التي تظهر في هذا الجدول هي من شراكات تحصل منها Investopedia على تعويض. اسم المزود الوصف

مقالات ذات صلة

الادخار للكلية

أفضل خمس خطط 529 للادخار في الكلية

الادخار للكلية

4 الذكية 529 خطة بدائل للنظر

الادخار للكلية

529 مخاطر يجب اتخاذها (أو لا)

الادخار للكلية

نصائح لإنشاء خطة 529

الادخار للكلية

طرق ذكية ضريبية لمساعدة أطفالك / أحفادك على الدفع مقابل الكلية

الادخار للكلية

خطة التوفير في كلية فانجارد 529: مراجعة

روابط الشركاء

الشروط ذات الصلة

529 الخطة A 529 هي عبارة عن حساب معفي من الضرائب للادخار والاستثمار لدفع تكاليف التعليم العالي ، مثل تكاليف التعليم الجامعي ، وكذلك التعليم الثانوي ، مثل المدارس الثانوية الخاصة. المزيد جمعية المعلمين والتأمين والمعاش - TIAA TIAA هي منظمة غير ربحية تقدم خدمات الاستثمار والتأمين للعاملين في التعليم والطب والثقافة والبحث. more 529 Savings Plan A 529 Savings Plan هو حساب التوفير في الكلية معفي من الضرائب تم إنشاؤه من قبل صاحب لمستفيد معين ، للرسوم الدراسية والإسكان وغيرها من النفقات. more الجيل العاشر - الجيل العاشر الجيل العاشر هو جيل الأمريكيين الذين ولدوا بين منتصف الستينيات وأوائل الثمانينيات ، بعد ازدهار الأطفال وقبل الألفية. more حساب توفير التعليم Coverdell (ESA) حساب توفير التعليم Coverdell هو حساب مؤجل من الضرائب يساعد الأسر التي لديها نفقات تعليمية. المزيد تعريف مدير الاستثمار: مدير الاستثمار هو شخص أو مؤسسة تقوم بالاستثمارات في محافظ الأمان نيابة عن العملاء. أكثر