في حين أن الكثير منا قلق بشأن أشياء مماثلة ، إلا أن بعض المناطق تشكل مصدر قلق أكبر لفئات عمرية معينة. ، نحن نركز على بعض المخاوف المالية المشتركة للمتقاعدين ، والتي تركز معظمها على الحفاظ على الاستقلال. يحدد مستوى الاستقلالية المالية للمتقاعدين قدرته على الحفاظ على استقلاليته في مجالات أخرى ، وكذلك الحفاظ على الكرامة أثناء أي مرض طويل الأجل.
جعل البيض الخاص بك العمل أكثر ذكاء وأطول
القلق
- يشعر العديد من المتقاعدين بالقلق إزاء ما إذا كانوا سيستمرون في مدخراتهم ، وفي البحث عن طرق لضمان عدم حدوث ذلك ، يبحثون عن خيارات الادخار والاستثمار التي ستدر دخلاً يكفي لتغطية نفقات معيشتهم.
المخاطر
- نظرًا لأن الدخل يقتصر عادةً على أرباح الاستثمارات ، غالباً ما يتم إغراء المتقاعدين بوضع مدخراتهم في المركبات التي تنتج معدلات عائد مضمونة. في حين أن هذه الاستثمارات عادة ما تضمن رأس المال والأرباح ، فإن معدلات العائد عادة ما تكون منخفضة نسبيا بالمقارنة مع الاستثمارات الأخرى . لسوء الحظ ، هناك بعض ممثلي المبيعات المهتمين بتحقيق أهداف المبيعات أكثر من مطابقة العملاء مع المنتجات المناسبة. نتيجة لذلك ، يتم غالبًا حبس المستثمرين في استثمارات غير مناسبة ولا يدركون ذلك إلا بعد فوات الأوان. على سبيل المثال ، افترض أنك مقتنع بشراء متغير سنوي لأنه يشتمل على خيار دفع تعويضات طالما كنت تعيش. اعتمادًا على الموقف لديك ، قد لا يكون هذا الاستثمار مناسبًا لأنه في حالة احتياجك إلى إجراء عمليات سحب مبكرة أو تصفية الأقساط بالكامل ، فقد يتم فرض رسوم كبيرة عليك.
الحلول
- اكتب قائمة بالأسئلة التي تريد طرحها قبل مقابلتك بمزود الخدمة المالية وتدوين الإجابات التي تتلقاها. اطلب ، حيثما أمكن ، ردودًا كتابية من الممثل. أجرِ أبحاثًا شاملة حول المنتج الاستثماري الذي تهتم به وقم بمقارنته باستثمارات أخرى. تتوفر المعلومات حول المنتجات المالية العامة في مجموعة متنوعة من المواقع الإلكترونية ، بما في ذلك SEC ، وهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، وهذا الموقع. ومع ذلك ، غالبًا ما تضيف المؤسسات المالية ميزات وفوائد لتمييز منتجاتها عن منتجات المنافسين. سيتضمن البعض ميزات مثل الرسوم المنخفضة وأسعار الفائدة الأعلى والتنازل عن رسوم السحب المبكر. يسمح هذا للمستهلك باختيار العلامة التجارية التي تناسب احتياجاته / احتياجاتها. العمل مع مخطط مالي مختص لتصميم محفظة متوازنة ومناسبة للمخاطر. يوصي معظم المهنيين الماليين بالاستثمار بشكل أكثر تحفظًا أثناء التقاعد ، ولكن ليس لدرجة الخسارة في الفرص التي يمكن أن تنتج المزيد من الدخل مع الحفاظ على مستوى مناسب من المخاطر.
الحصول على الرعاية الصحية عالية الجودة بأسعار معقولة
القلق
- كلما كبرنا العمر ، زاد احتمال احتياجنا إلى رعاية طبية. بالنسبة للمتقاعدين ، فإن القلق هو ما إذا كان سيتمكنون من دفع تكاليف الرعاية الصحية الجيدة عندما يحتاجون إليها. بعد العمل لمدى الحياة ، يريد المتقاعدون أن يعرفوا أن سنواتهم الذهبية ستكون فقط - ذهبية - وأن يقضوا بعضًا من تلك السنوات في مرافق التمريض دون المستوى من المؤكد أنه سيجعل التجربة أكثر صعوبة في التمتع بها.
المخاطر
- يمكن أن يؤدي دفع تكاليف الرعاية الصحية المنزلية الخاصة بالرضاعة إلى القضاء سريعًا على العمر من المدخرات. وقد تحدد قدرة المتقاعد على دفع تكاليف الرعاية الصحية في المنزل والرعاية النهارية للبالغين ونفقات الرعاية المنزلية على جودة الرعاية الصحية التي يمكن للمتقاعد الحصول عليها.
الحلول
- قد يفكر المتقاعدون المؤهلون في الاشتراك في برنامج الرعاية الطبية ، والذي يمكن استخدامه لتغطية بعض النفقات الطبية ذات الصلة. يوفر Medicare نوعين من التأمين ؛ تأمين المستشفى للرعاية الداخلية وبعض رعاية المتابعة وتغطية التأمين الطبي لخدمات الأطباء غير المشمولة بتأمين المستشفى. يتوفر جزء التأمين في المستشفى من Medicare بدون أي تكلفة إضافية ، حيث يتم سداده كجزء من ضرائب الضمان الاجتماعي للفرد أثناء العمل. الجزء الطبي من التأمين متاح بعلاوة. على الرغم من أن لها حدودها ، إلا أن تغطية الرعاية الطبية غالباً ما توفر للمتقاعدين مبلغًا كبيرًا من المال. يمكن للمتقاعدين النظر فيما إذا كان من المنطقي شراء تأمين الرعاية الطويلة الأجل (LTC). لا يمكن استخدام تأمين LTC لتغطية النفقات المتكبدة من الأمراض الطويلة الأجل فحسب ، بل قد يسمح أيضًا للفرد باختيار المكان الذي يتلقى فيه الرعاية ، سواء في دار لرعاية المسنين أو في مركز للرعاية النهارية للبالغين أو في المنزل.
تصبح ضحية الاحتيال
القلق
- بينما يتعرض الجميع لخطر الاحتيال ، يواجه المتقاعدون في الغالب مخاطر أكبر ، حيث يوجد عدد متزايد من الفنانين المحتالين الذين يستهدفون كبار السن. يأمل هؤلاء المجرمون أن يكون المتقاعد ليس فقط موطنًا معظم الوقت ، ولكنه موطنه وحده. هذا يزيد من احتمال أن تكون قادرة على الملعب عملية احتيال لمستمع موثوق.
المخاطر
- وفقًا لـ Consumer Action ، "يمثل كبار السن الذين تبلغ أعمارهم 60 عامًا أو أكبر 15٪ من سكان الولايات المتحدة ، ومع ذلك ، يُقدر أنهم يمثلون 30٪ - ما يقرب من ثلث - ضحايا الاحتيال". خصصت جمعية مديري الأوراق المالية في أمريكا الشمالية (NASAA) مساحة من موقعها على الويب لفضح المخططات المصممة لفرار كبار السن من مدخراتهم. لسوء الحظ ، في كثير من الحالات تكون الخسائر غير قابلة للاسترداد. يصور العديد من الأفراد الذين يفترسون المواطنين كبار السن أنفسهم كمحترفين في مجال الاستثمار بالتراخيص المناسبة. ومع ذلك ، في كثير من الحالات ، يكونون غير مرخصين أو يفتقرون إلى الخبرة اللازمة لخدمة المستثمرين بشكل صحيح. في كثير من الحالات ، دفع المتقاعدون المتعاقدين عديمي الضمير عن العمل الذي لم يتم القيام به (أو تم القيام به بشكل رديء) ، واستثمروا في مخططات بونزي وتمت خداعهم بشكل عام الأفراد الذين يعتقدون أنهم يمكن أن يثقوا بهم. إن أفراد الأسرة والأقارب والأفراد الذين من المفترض أن يكونوا أصدقاء ، هم أيضًا مذنبون أحيانًا في الاستفادة من المتقاعدين المسنين ، باستخدام توكيل رسمي لإجراء معاملات لا تتفق مع أهداف المتقاعدين وأهدافهم ، على سبيل المثال ، أو حتى أخذ الأموال لأنفسهم.
الحلول
- تجنب الاستثمارات التي تبدو جيدة للغاية ليكون صحيحا. عادة ، هم. يجب على المتقاعدين أيضًا التحقق من خلفية أحد خبراء الاستثمار قبل الموافقة على جعل هذا الشخص يدير أموالهم. أحد المصادر هو وكالة ناسا ، التي تستضيف مركز موارد مستثمر رئيسي مكرس لتثقيف كبار السن حول كيفية حماية بيضهم العش. تتوفر المعلومات أيضًا على موقع FINRA's و SEC الإلكتروني. تحقق من خلفية مقدمي الخدمات الآخرين ، بما في ذلك المقاولون لمشاريع تحسين المنزل. تتوفر هذه المعلومات عادةً على مواقع الويب الخاصة بالولاية والمقاطعة و Better Business Bureau. تأكد من أن أكثر من فرد موثوق به من أفراد الأسرة أو أحد أفراد الأسرة يظل على اطلاع دائم على العلاقات مع المستثمرين وغيرهم من المتخصصين في الخدمة. عندما يتم تعيين أفراد الأسرة أو الأقارب المسئولين عن الشؤون المالية ، قم بإنشاء هيكل يطلب منهم فيه تقديم تحديثات متكررة للطرف الذي لديه مصلحة مهنية فقط في شؤون المتقاعدين ، مثل المحامي.
الخط السفلي
إن الحاجة إلى الحفاظ على الاستقلال تقودنا إلى اتخاذ قرارات بمفردنا ، بدلاً من طلب المساعدة. هذا هو ميل طبيعي ، لأن معظم الأفراد لا يريدون أن يعتبروا عبئا على الآخرين. ومع ذلك ، بالنسبة للأفراد الذين يفضلون عدم الاعتماد على العائلة والأصدقاء ، ينبغي استخدام الموارد الأخرى ، مثل تلك التي تقدمها حكومة الولاية والحكومة الفيدرالية ، ومجموعات الصناعة. يمكن أن يساعد اتخاذ القرارات الصحيحة والاستثمار بحكمة في ضمان أن بيضة العش كافية لتمويل التقاعد الخاص بك وأن لديك الأحكام المعمول بها لتزويدك بأي خدمات رعاية صحية قد تحتاجها.
