تعريف قرض الأرجوحة

ما هو قرض الأرجوحة؟

قرض swingline هو قرض قصير الأجل تقدمه المؤسسات المالية التي توفر للشركات إمكانية الوصول إلى الأموال لتغطية التزامات الديون. يمكن أن يكون القرض المتأرجح حدًا فرعيًا للتسهيلات الائتمانية الحالية أو حد ائتمان مشترك ، وهو تمويل تقدمه مجموعة من المقرضين. عادة ما يكون للقروض المتأرجحة فترات تشغيل قصيرة يمكن أن تتراوح بين خمسة إلى 15 يومًا في المتوسط.

تعد قروض Swingline مفيدة للشركات لأنها توفر نقودًا مطلوبة بشدة بسرعة نسبية. ومع ذلك ، غالبًا ما تحمل القروض المتأرجحة أسعار فائدة أعلى من خطوط الائتمان التقليدية ، وتقتصر الأموال على تغطية التزامات الديون.

كيف يعمل قرض الأرجوحة

تقدم المؤسسات المالية قروضًا متأرجحة للشركات والأفراد. يشبه قرض التأرجح للأفراد قرض يوم الدفع ، حيث يوفر النقد بسرعة. ومع ذلك ، فإن الوصول السريع إلى الائتمان يأتي بتكلفة في شكل معدل فائدة أعلى بكثير من أشكال الائتمان الأخرى ، مثل القروض الشخصية الصادرة عن البنوك.

يمكن للشركات استخدام قروض swingline لتغطية العجز المؤقت في التدفقات النقدية ، وبهذا المعنى ، فهي تشبه خطوط الائتمان الأخرى في كيفية عملها. ومع ذلك ، فإن الأموال التي يوفرها هذا النوع من القروض تهدف إلى استخدامها فقط لسداد الديون الحالية. بمعنى آخر ، لا يمكن استخدام الأموال لتوسيع الأعمال التجارية أو الحصول على أصول جديدة أو الاستثمارات في البحث والتطوير.

يحد قيود استخدام الأموال من القروض المتعرجة عن خطوط الائتمان التقليدية ، والتي يمكن استخدامها لأي غرض تقريبًا مثل شراء البضائع وتسديد الديون.

يمكن الاستفادة من قروض Swingline أو السحب في نفس اليوم الذي يتم فيه تقديم طلب للمقرض ويتم إصداره لمبالغ أصغر من التسهيلات الائتمانية الحالية.

يمكن أن يتخذ القرض المتأرجح شكل ائتمان متجدد ، وهو عبارة عن حد ائتمان يمكن للمقترض الاستفادة منه مرارًا وتكرارًا. على الرغم من أن للقرض عادةً حدًا تصاعديًا ، طالما يتم سداد الأموال كما هو متفق عليه ، يمكن سحبها حسب الحاجة في غضون مهلة قصيرة جدًا. في كثير من الأحيان ، يمكن للمقترضين تلقي أموال في نفس اليوم الذي يطلبون فيه ، ويمكن أن تستمر دورة السداد والسحب طالما تم استيفاء جميع شروط الاقتراض ويختار الطرفان إبقاء الخط مفتوحًا.

يمكن إغلاق خطوط الائتمان الدوارة ، بما في ذلك القروض المتأرجحة ، وفقًا لتقدير المقترض أو المقرض. لدى المقرضين خيار إغلاق أي حد ائتمان يعتبرونه مخاطرة كبيرة. تعد قروض Swingline مناسبة للاستخدام في الحالات التي تجعل فيها عمليات التأخير في المعالجة العادية أشكالًا أخرى من القروض غير عملية.

إيجابيات وسلبيات القروض Swingline

كما هو الحال مع أي تسهيلات اقتراض ، هناك إيجابيات وسلبيات لكل منتج ائتماني. يجب على المديرين التنفيذيين للشركة موازنة الفوائد والعيوب لتحديد ما إذا كان قرض الأرجوحة هو خيار قابل للتطبيق.

الايجابيات

• يمكن للقرض المتأرجح منح المقترض إمكانية الوصول إلى مبلغ كبير من النقد.

• يمكن الوصول إلى قروض الأرجوحة في وقت قصير جدًا.

• تساعد قروض سوينغلاين الشركات التي تعاني من نقص في التدفق النقدي وتبقي مدفوعات ديونها الحالية.

سلبيات

• تحتاج القروض المتأرجحة إلى سدادها بسرعة.

• غالبًا ما تحمل القروض المتأرجحة أسعار فائدة أعلى من القروض التقليدية.

• غالبًا ما يقتصر استخدام الأموال من القروض المتأرجحة على دفع التزامات الديون.