ما هو الرهن العقاري الدائمة
الرهن العقاري الثابت هو نوع من القروض بفائدة فقط ، على عكس الرهن العقاري العادي مع استهلاك رأس المال.
كسر أسفل يقف الرهن العقاري
لا يتم إطفاء أصل الرهن العقاري الدائم خلال مدة القرض ، ولكن بشكل كلي في نهاية مدة القرض. يتم دفع أصل القرض بالكامل عند الاستحقاق كدفعة بالون. تعمل الرهون العقارية النموذجية كملاحظات على إطفاء السداد على المستوى الذي يطبق جزءًا من كل دفعة على رأس المال طوال مدة القرض.
الرهن العقاري الدائم هو نوع فرعي من قرض قائم ، يعمل بنفس الطريقة الأساسية ، ويتطلب من المقترض أن يقوم فقط بتسديد مدفوعات الفائدة على مدى عمر القرض ، مع دفع الباقي كمبلغ إجمالي في نهاية مدة القرض.
لا يتم تقديم قرض دائم في كثير من الأحيان لأن هيكله يعني زيادة المخاطر بالنسبة للمقرض. يأتي الخطر من احتمال أعلى ألا يكون المقترض قادرًا على سداد المبلغ المدفوع بالون. لهذا السبب ، يتم تقديم هذا النوع من القروض عمومًا بمعدل فائدة أعلى من القرض التقليدي ، ويتم إصداره عمومًا في ظروف محدودة ، أحدها رهن دائم.
القرض الدائم هو مجرد نوع واحد من القروض فقط. تشتمل القروض الأكثر فائدة فقط على قروض بأسعار قابلة للتعديل ، مع توقع الدفع بالون في نهاية الفترة التمهيدية.
إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري الدائمة
يمكن أن يكون القرض الدائم جذابًا من وجهة نظر المقترض لأنه قد لا يكون قادرًا على شراء منزل. وكمثال على ذلك ، يمكن للمقترضين الصغار وذوي الدخل المنخفض الذين يتوقعون مدفوعات شهرية أقل من القروض التي تتطلب سداد رأس المال أن يحدثوا فرقًا في تأمين المنزل. إذا كان لدى هؤلاء المقترضين سبب وجيه للاعتقاد بأن دخلهم سيرتفع في الوقت المناسب ويمكّنهم من سداد هذا المبلغ الرئيسي النهائي ، فإن هيكل القروض الدائمة يمنحهم فرصة لاستثمار الأموال التي سيطبقونها على مدفوعات القروض في أماكن أخرى ، مع إمكانية الأصول بناء واستقرار أكبر على المدى الطويل. علاوة على ذلك ، تكون مدفوعات الفائدة على الرهون العقارية الدائمة معفاة من الضرائب عمومًا ، مما يعني أن المبلغ بالكامل معفاة من الضرائب.
الرهن العقاري الدائم أو أي نوع من القروض الدائمة ، ومع ذلك ، يمكن أن يعني مخاطر إضافية للمقترض. يمكن تقديم هذه القروض بسعر قابل للتعديل ، لذلك يمكن أن ترتفع معدلات الفائدة ، مما يعني ارتفاع المدفوعات الشهرية. إذا لم يتم استثمار الأموال التي تنفق بطريقة أخرى على سداد رأس المال بحكمة ، فقد لا يجد المقترض الأمان الذي سيحتاجه عندما يحين وقت سداد رأس المال. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان مستوى الدخل المتوقع للمقترض في نهاية مدة القرض لا يفي بالتوقعات. أخيرًا ، قد لا تقدر قيمة المنزل للمقترض بالسرعة المطلوبة ، مما قد يعني أن البيع قد لا يكون خيارًا لتغطية الديون المستحقة.
