ما هو استطلاع رأي كبير موظفي القروض حول ممارسات الإقراض المصرفي (SOSLP)؟
يعد استطلاع رأي كبير موظفي القروض حول ممارسات الإقراض المصرفي (SOSLP) عبارة عن مسح فصلي طوعي أكملته البنوك. تتم إدارته تحت رعاية مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، ويتم الانتهاء من المسح في الوقت المناسب لمناقشته في اجتماعات اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة الفصلية (FOMC).
يستخدم الاقتصاديون وواضعو السياسات مثل اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة المسوحات للحصول على صورة أوضح للائتمان والإقراض ، والتي يمكن أن تؤثر على القرارات المتعلقة بتحديد أسعار الفائدة وأسعار الخصم. يتم تضمين نتائج المسح أيضًا في تقارير مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى الكونغرس حول توفر الائتمان للشركات الصغيرة ، والتي يتم إصدارها كل خمس سنوات. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تتلقى SOSLP تغطية واسعة من الصحافة التجارية وفي المجتمع الأكاديمي.
استطلاع رأي كبير موظفي القروض حول ممارسات الإقراض المصرفي (SOSLP)
يعكس استجابات الموظفين من ما يصل إلى 80 مصرفًا محليًا و 24 فرعًا ووكالة من البنوك الأجنبية العاملة في الولايات المتحدة ، ويقوم SOSLP بجمع معلومات حول مدى شعور المسؤولين بالتغييرات الأخيرة والمحتملة في السياسة ، ومعايير وشروط ممارسات إقراض البنوك. ، وحالة الأعمال والأسر الطلب على القروض وغيرها من المنتجات ، وغيرها من المواضيع ذات الاهتمام الحالي.
جميع المواضيع التي تمت مناقشتها تتعلق بكل من عملاء البنوك الشخصية والتجارية. على سبيل المثال ، ركزت دراسة استقصائية حديثة على التغييرات في خطوط الائتمان المتاحة واستخدام الحد الأدنى لأسعار الفائدة التي يتم تعيينها لاتفاقيات قروض أسعار الفائدة العائمة للشركات. بالنسبة للمستهلكين ، عكست الموضوعات مثل القروض في المناطق التي تتراجع فيها أسعار الطاقة وتأثير الدرجات الائتمانية على تطبيقات بطاقات الائتمان.
بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي أولاً في مسح البنوك وممارسات الإقراض الخاصة بها في عام 1964. على مدار العقود ، تم تعديل الاستطلاع: انخفض عدد المشاركين والأسئلة. على الرغم من السماح بإجراء ما يصل إلى ست مرات في السنة ، إلا أنه لم يتم إجراء سوى أربعة استقصاءات سنويًا منذ عام 1992.
يعكس استطلاع رأي كبار موظفي القروض التطوعي بشأن ممارسات الإقراض المصرفي نظرة موظفي البنك حول معايير القروض وتوافر الائتمان في المستقبل.
أصبح حجم وخصائص المستجيبين للمسح الحالي ساري المفعول منذ عام 2012. يجب أن تمتلك البنوك ما لا يقل عن 2 مليار دولار من الأصول (تم تخفيضها من 3 مليارات دولار في عام 2012) ، ويجب أن تمثل القروض التجارية والصناعية ما لا يقل عن 5 ٪ من هذه الأصول. نظرًا لأن مجلس الاحتياطي الفيدرالي يهدف إلى التنوع الجغرافي ، يتم تضمين بين اثنين وعشرة بنوك من كل منطقة من مناطق الاحتياطي الفيدرالي.
يتضمن المسح 25 سؤال. وهي تغطي الممارسات للأشهر الثلاثة السابقة ، لكنها تتناول أيضًا توقعات الربع والسنة المقبلة. في حين أن بعض الاستفسارات كمية ، إلا أن معظمها نوعي. لقد حان لتغطية الموضوعات في الوقت المناسب بشكل متزايد ، تزويد مجلس الاحتياطي الاتحادي مع نظرة ثاقبة متطلبات رأس المال بازل الثالث ، على سبيل المثال ، أو تأثير الانهيار الرهن العقاري 2008-09 الرهن العقاري.
مثال على الحياة الواقعية لمسح آراء كبار موظفي القروض بشأن ممارسات الإقراض المصرفي (SOSLP)
تطرقت SOSLP في يناير 2019 إلى تغييرات في المعايير والشروط المتعلقة بالقروض المصرفية - والطلب عليها - للشركات والأسر خلال الأشهر الثلاثة الماضية ، والتي تتوافق بشكل عام مع الربع الرابع من عام 2018. تم تلقي الردود من 73 بنكا محليا و 22 بنكا أجنبيا.
فيما يتعلق بالقروض المقدمة للشركات ، أشار المجيبون على استطلاع شهر يناير إلى أن البنوك شددت ، بشكل عام ، معاييرها للعقار التجاري (CRE) ، في حين لم تتغير شروط القروض التجارية والصناعية (C&I) بشكل أساسي. ضعف الطلب على القروض التجارية.
فيما يتعلق بالقروض الاستهلاكية ، تشديد معايير بطاقة الائتمان. خلاف ذلك ، ظلت المعايير على حالها بالنسبة لمعظم القروض العقارية السكنية والقروض الاستهلاكية.
عند النظر إلى العام المقبل ، ذكرت البنوك أنها تتوقع تشديد المعايير لجميع فئات القروض التجارية - وكذلك قروض بطاقات الائتمان والرهون العقارية الجامبو - تحسبا لانخفاض قيمة الضمان. من المتوقع أن يضعف الطلب على معظم أنواع القروض أيضًا.
