ما هي قاعدة الإبهام؟
قاعدة الإبهام هي إرشادات تقدم نصيحة مبسطة بشأن موضوع معين. إنه مبدأ عام يقدم تعليمات عملية لإنجاز مهمة معينة أو التعامل معها. عادةً ما تتطور قواعد التجربة نتيجة للممارسة والتجربة بدلاً من البحث العلمي أو النظرية.
فهم قاعدة الإبهام
قد يكون المستثمرون على دراية بمجموعة متنوعة من "القواعد المالية للإبهام" التي تهدف إلى مساعدة الأفراد على تعلم وتذكر وتطبيق الإرشادات المالية. تتناول قواعد الإبهام هذه طرق وإجراءات الادخار والاستثمار وشراء المنزل والتخطيط للتقاعد. على الرغم من أن قاعدة التجربة قد تكون مناسبة لجمهور عريض ، إلا أنها قد لا تنطبق على كل مجموعة من الظروف الفردية والفريدة.
الماخذ الرئيسية
- قاعدة الإبهام هي النصيحة العملية التي تنطبق في معظم الحالات.هناك العديد من قواعد الإبهام في التمويل التي تقدم إرشادات حول مقدار التوفير ، والمبلغ الذي يجب دفعه مقابل المنزل وما إلى ذلك. قواعد الإبهام لا تأخذ في الاعتبار الظروف الفردية واحتياجات الشخص ، لذلك قد لا تكون قابلة للتطبيق على وضعك الخاص.
أمثلة على القواعد المالية للإبهام
هناك عدد من القواعد المالية التي توفر الإرشادات للمستثمرين ، بما في ذلك الإرشادات التالية:
- يجب أن تكلف عملية شراء المنزل أقل من مبلغ يساوي عامين ونصف من دخلك السنوي. وفر دائمًا ما لا يقل عن 10٪ من دخلك في المنزل للتقاعد. هل لديك ما لا يقل عن خمسة أضعاف راتبك الإجمالي في التأمين على الحياة. بطاقات الائتمان الأعلى فائدة الخاصة بك أولاً. سوق الأوراق المالية لديه متوسط عائد طويل الأجل قدره 10 ٪. يجب أن يكون لديك صندوق للطوارئ يساوي ستة أشهر من نفقات الأسرة. يمثل عمرك النسبة المئوية للسندات التي يجب أن تكون في حسابك محفظة. عمرك المخصوم من 100 يمثل النسبة المئوية للأسهم التي يجب أن تكون في محفظتك.
هناك أيضًا قواعد أساسية لتحديد مقدار القيمة التي ستحتاج إلى التقاعد فيها بشكل مريح في سن التقاعد العادي. فيما يلي الحساب الذي تستخدمه Investopedia لتحديد ثروتك الصافية: إذا كنت موظفًا وتحصل على دخل: ((عمرك) × (دخل الأسرة السنوي)) / 10. إذا لم تكن تحصل على دخل أو كنت طالبًا: ((عمرك - 27) × (دخل الأسرة السنوي)) / 10.
خذ قواعد الإبهام مع حبة الملح
على الرغم من أن قواعد الإبهام مفيدة للناس كإرشادات عامة ، إلا أنها قد تكون مفرطة في التبسيط في العديد من المواقف ، مما يؤدي إلى التقليل من تقدير احتياجات الفرد أو المبالغة في تقديرها. قواعد الإبهام لا تفسر الظروف أو العوامل المحددة التي تحدث في وقت معين ، أو التي يمكن أن تتغير مع مرور الوقت ، والتي ينبغي النظر فيها لاتخاذ القرارات المالية السليمة.
على سبيل المثال ، في سوق العمل الضيق ، لا ينظر صندوق الطوارئ الذي يصل إلى ستة أشهر من نفقات الأسرة في إمكانية بطالة طويلة. وكمثال آخر ، لا يفسر شراء التأمين على الحياة على أساس مضاعف الدخل الاحتياجات المحددة للعائلة الباقية على قيد الحياة ، والتي تشمل الرهن العقاري ، والحاجة إلى تمويل الكلية ودخل الناجين الموسع لزوجته غير العاملة.
