عندما يترك الموظف وظيفة بسبب التقاعد أو الإنهاء ، فإن السؤال حول ما إذا كان سيتم ترحيل 401 (ك) أو أي خطة أخرى يرعاها صاحب العمل سرعان ما تبع ذلك. يمكن ترك خطة 401 (k) مع راعي الخطة الأصلي أو تحويلها إلى حساب تقليدي أو Roth IRA أو توزيعها كدفعة نقدية مقطوعة أو نقلها إلى خطة صاحب العمل الجديدة (401).
يتمتع كل خيار من عناصر 401 (k) القديمة بمزايا وعيوب ، ولا يوجد اختيار واحد يناسب جميع الموظفين. ومع ذلك ، إذا كان الموظف يفكر في خيار نقل خطة 401 (ك) القديمة إلى 401 (ك) صاحب عمل جديد ، فمن الضروري اتخاذ خطوات معينة.
الماخذ الرئيسية
- في بعض الحالات ، قد لا تقبل خطة صاحب العمل الجديد عمليات الترحيل من 401 (ك) أخرى ، لذلك اسأل قسم الموارد البشرية في شركتك الجديدة عن ذلك. وأكبر ميزة في التمرير هي بساطة الإدارة الممنوحة عن طريق الاحتفاظ بجميع أموالك في واحدة place.The أكبر عيب في القيام التمديد هو أن خيارات الاستثمار الخاصة بك محدودة بسبب كيفية تشغيل الخطة ؛ لديك رأي قليل في اختيار تخصيص الأصول.
التمرير إلى 401 (k) جديد
الخطوة الأولى في نقل 401 (ك) القديمة إلى خطة التقاعد المؤهلة لصاحب عمل جديد هي التحدث مع راعي الخطة الجديد أو وصيها أو مدير الموارد البشرية الذي يساعد الموظفين في التسجيل في خطة 401 (ك). نظرًا لعدم قبول كل خطة يرعاها صاحب العمل التحويلات من 401 (ك) خارجي ، فمن الضروري للموظف الجديد أن يسأل عما إذا كان الخيار متاحًا من صاحب العمل الجديد. إذا لم تقبل الخطة التحويلات 401 (k) ، يحتاج الموظف إلى اختيار أحد الخيارات الثلاثة الأخرى لرصيد الحساب 401 (k).
إذا كانت خطة صاحب العمل الجديدة تقبل التحويلات 401 (ك) من الشركات الأخرى ، فغالبًا ما يكون هناك قدر كبير من الأوراق التي يجب على الموظف إكمالها. يتم توفير الأوراق بواسطة راعي الخطة الجديد أو جهة اتصال الموارد البشرية وتتطلب الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان ورقم الضمان الاجتماعي وغير ذلك من معلومات تحديد هوية الموظف.
بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يقدم نموذج التحويل 401 (k) تفاصيل خطة صاحب العمل القديمة ، بما في ذلك المبلغ الإجمالي المطلوب تحويله ، واختيارات الاستثمار المحتفظ بها في الحساب ، وتاريخ بدء الاشتراكات وإيقافها ، ونوع المساهمة ، مثل الضريبة على الضرائب أو روث. قد يطلب راعي الخطة الجديد أيضًا من الموظف وضع تعليمات استثمار جديدة للحساب الجاري تحويله في النموذج. بمجرد اكتمال نموذج النقل ، يمكن إعادته إلى راعي الخطة للمعالجة.
بعد موافقة كل من رعاة الخطة القديمة والجديدة على النقل ، يوزع راعي الخطة القديمة رصيد الحساب 401 (ك) على راعي الخطة الجديد في شكل شيك. بعد استلام الشيك ، يقوم راعي الخطة الجديدة بإيداع الشيك ، ويتم شراء الاستثمارات وفقًا لخيارات الخطة الجديدة للموظف.
يعتبر النقل من 401 (k) إلى آخر معاملة معفاة من الضرائب ، ولا يتم تقييم عقوبات السحب المبكر.
لا يتحمل الانتقال من رقم 401 (ك) إلى آخر أي رسوم ، كما أنه لا يؤدي إلى فرض عقوبات انسحاب مبكر.
مزايا النقل
أكبر ميزة لتحويل 401 (ك) القديمة في خطة مع صاحب عمل جديد هو سهولة الإدارة. بدلاً من تتبع اختيارات الاستثمار أو الأداء أو البيانات الخاصة بحسابات متعددة ، ينشئ التحويل حسابًا واحدًا يمكن مراقبته بسهولة. بالإضافة إلى ذلك ، عادة ما تحمل خطط 401 (k) رسومًا على الاستثمارات والمعاملات أقل من رسوم IRA الانتقالية التي يديرها مستشارون محترفون.
يتمتع الموظفون الأكبر سناً بميزة إضافية: لا تخضع الأموال المحتفظ بها في 401 (ك) من الشركة التي يعمل فيها موظف حاليًا إلى الحد الأدنى من عمليات التوزيع المطلوبة (RMDs). إذا كان هذا الموظف قد ترك المال في خطة صاحب العمل السابق ، كان سيتعين عليه أخذ RMDs عند بلوغه سن 72 ، عندما يصبح السحب مطلوبًا.
عيوب نقل
قد لا يكون نقل 401 (ك) هو الخيار الأفضل لكل موظف ، حيث يوجد عدد من العيوب. تقتصر الخطط التي يرعاها صاحب العمل على عدد معين من خيارات الاستثمار. قد لا تسمح هذه القيود للمشاركين في الخطة بالاستثمار بالطريقة التي يريدونها وقد تؤدي إلى تخصيص أصول رديئة أو قلة التنويع بمرور الوقت.
بالإضافة إلى ذلك ، لا يكون للموظفين الذين يشاركون في 401 (ك) رأي في الشركة أو فرد يدير الخطة. يمتلك راعي الخطة والمديرون التنفيذيون للشركة سيطرة كاملة على كيفية وضع الخطة وصيانتها. قد تستغرق عملية نقل 401 (ك) إلى خطة جديدة وقتًا طويلًا أيضًا ، حيث يتم تكليف راعي الخطة الجديد بفحص الحالة المؤهلة للخطة القديمة وتواريخ الاستئجار والإنهاء والرصيد الإجمالي المؤهل للنقل.
الخط السفلي
يعد نقل خطة 401 (k) القديمة إلى خطة جديدة خيارًا رائعًا لبعض الموظفين. ومع ذلك ، يجب تقييم الفوائد مقابل العيوب قبل بدء العملية.
