ما هو الحد الأقصى للخسارة المتوقعة - MFL؟
الحد الأقصى للخسارة المتوقعة عبارة عن مصطلح تأمين يستخدم بشكل متكرر في تأمين الشركات والممتلكات التجارية. MFL هي أسوأ الحالات التي تكون فيها المطالبة بالتعويض عن الخسائر والخسائر كبيرة.
الحد الأقصى للخسارة المتوقعة هو إشارة إلى أكبر ضربة مالية يمكن أن يتعرض لها حامل الوثيقة عندما تتعرض الممتلكات المؤمنة للتلف أو تتلف بسبب حدث ضار ، مثل الحريق. الحد الأقصى للخسارة المتوقعة يفترض وجود خلل وعدم استجابة للضمانات المعتادة ، مثل الرشاشات ورجال الإطفاء المحترفين ، والتي من شأنها الحد من هذه الخسارة عادة.
المطالبة بخسائر MFL
إن المطالبة بحد أقصى للخسارة المتوقعة كبيرة ، حيث لن تشمل فقط الخسائر المادية ، مثل الممتلكات التي تحتوي على الشركة والمنتجات واللوازم والمعدات التي تملكها الشركة ، ولكن أيضًا تأثير الحدث الضار على اليوم. إلى يوم تشغيل العمليات.
تقر السياسة بالخسارة المحتملة للعمل ، والتي تسمى مقاطعة العمل ، والتي من المحتمل تجنبها أثناء إجراء إصلاحات للممتلكات. اعتمادًا على حجم العقار ومدى الأعمال ، قد تستغرق الإصلاحات أسابيع أو أشهر. قد تكون مقاطعة العمل كاملة (100 ٪) أو جزئية (على سبيل المثال ، 50 ٪) اعتمادا على ما إذا كان من الممكن استئناف العمل في موقع مادي آخر أو في بعض الحالات ، رقميا. يشير الحد الأقصى للخسارة المتوقعة إلى أسوأ السيناريوهات التي قد تواجهها الشركة في حالة وقوع حدث ضار.
الماخذ الرئيسية
- الحد الأقصى للخسارة المتوقعة - MFL هو مصطلح تأمين يطبق عادة على حماية الممتلكات التجارية أو التجارية. MFL هي إشارة إلى سيناريو أسوأ الحالات ، أكبر ضربة يمكن أن يتعرض لها حامل وثيقة التأمين إذا تعرضت الممتلكات المؤمنة للتلف أو إتلافها. عادة ، يأتي الضرر من حدث ضار ، بما في ذلك الحرائق والأعاصير والأعاصير أو أنواع أخرى من الكوارث الطبيعية.
الحد الأقصى للخسارة المتوقعة وتحديد الخسائر الأخرى
تستخدم شركات التأمين الحد الأقصى من الخسائر المتوقعة لسياسات الاكتتاب لتغطية التأمين. إلى جانب MFL ، يأخذ مكتتب التأمين في الاعتبار أقصى خسارة محتملة ومتوقعة للخسائر المتوقعة لأنواع الأعمال المعتادة. على سبيل المثال ، فإن الحد الأقصى للخسارة المتوقعة لمالك المستودع الذي يتعرض لحريق أو إعصار أو إعصار هو القيمة الكاملة لمبنى المستودع وجميع محتوياته.
الحس السليم يشير إلى أن معظم أصحاب تسعى هذه التغطية. ومع ذلك ، فإن مالك المستودع أيضًا يختار عادةً حماية الشركة في حالة حدوث أضرار شاملة أقل ، مثل تلف المياه الناتج عن تسرب السقف. عتبات أخرى يمكن أن تعكس تأثير الخسائر الأصغر ، لكنها لا تزال ضارة ، على الشركة
توقعات الخسارة المحتملة والعادية
الحد الأقصى المحتمل للخسارة (PML) هو رقم مالي أقل يفترض وجود جزء من الهيكل المادي ، وبعض محتويات المستودع قابلة للإصلاح. ذلك لأن الإجراءات الوقائية السلبية للمبنى حدت من الضرر جزئياً ، لكن الأكثر فعالية لم تقم بذلك.
قد يكون الحد الأدنى المتوقع هو الخسارة العادية ، وهي أعلى مطالبة يمكن أن تقدمها الشركة لتلفيات الممتلكات وانقطاع الأعمال عن حدث ضار مثل الحريق. إنه أفضل سيناريو للخسارة. يفترض التوقع العادي للخسارة أن جميع أنظمة الحماية تعمل بشكل صحيح ، ويقتصر الضرر على 10٪ من قيمة العقار المؤمنة.
تحديد الحد الأقصى للخسارة المتوقعة - MFL
تختلف النسبة المئوية لإجمالي قيمة الممتلكات المؤمنة المعرضة للخطر والتي ستدمر بسبب نوع معين من الخسارة مع كل سياسة بناءً على عوامل تشمل بناء المباني ، وقابلية احتراق محتويات المبنى ، والسهولة التي يمكن أن تتلف محتوياتها ومكافحة الحرائق الحالية الخدمات في المنطقة المجاورة.
يُعد حساب تقديرات الخسائر المختلفة أمرًا ضروريًا في مساعدة شركات التأمين على تحديد مقدار التغطية التي يحتاجها عملاؤها للشراء ومدى تعرض شركات التأمين لخطر السداد بموجب أنواع مختلفة من المطالبات.
مثال على العالم الحقيقي
دعنا نقول أن لمتاجر التجزئة مستودعًا حاسمًا يحتفظ بمعظم عروضه. يعرف بائع التجزئة أنه يجب أن يكون مجهزًا بالكامل قبل موسم التسوق الحرج في العطلات ويعتمد على محتويات هذا المستودع لإرضاء عملائه ومساعدته على الاستفادة من إنفاق المستهلك. إذا حدث أي شيء في هذا المستودع ، فستكون هذه ضربة كبيرة لبائع التجزئة. لن يخسر بائع التجزئة المخزون الذي دفع ثمنه بالفعل فحسب ، بل سيواجه أيضًا انقطاعًا في العمل ناتجًا عن تدمير مخزونه وعدم قدرته على تلبية طلبات العملاء وعدم قدرته على الاستفادة من فترة التسوق في العطلات.
إن الحد الأقصى للخسارة المتوقعة في هذا السيناريو هو أن حريقًا أو كارثة طبيعية تدمر المستودع قبل حدث التسوق. قد يتسبب تدمير المستودع في حدوث انقطاع هائل في العمل من شأنه أن يضر بشكل كبير بنتائج الشركة ، ناهيك عن الإضرار بسمعتها مع المستهلكين على المدى الطويل. نتيجة لذلك ، سيكون شراء التأمين تحسباً لأقصى خسارة متوقعة ضروريًا لمتاجر التجزئة.
