كل شيء يكلف أموالك في هذه الأيام ، وإذا كنت تعرف أي شيء عن الخدمات المالية ، فأنت تعلم أن القيام بشيء بأموالك يمكن أن يكلف أيضًا المال ، بما في ذلك تحويل 401 (ك). سواء كنت قد حصلت على وظيفة جديدة أو تقاعد ، فأنت مؤهل لإجراء بعض التغييرات على 401 (ك) من وظيفتك السابقة ، وذلك عندما تصادفك "كم تكلف؟"
الماخذ الرئيسية
- عادةً لا يتم فرض أي رسوم على التحويل عندما تقوم بتمرير 401 (ك) إلى حساب تقاعد جديد بفوائد ضريبية. قد تكون رسوم الحساب لحسابك الجديد أعلى من تلك الخاصة بحسابك القديم. الجيش الجمهوري الايرلندي هو في كثير من الأحيان وسيلة للذهاب لخفض الرسوم.
المتداول على 401 (ك)؟ انه مجانا!
لا ، حقًا ، قد يكون مجانيًا بالفعل. إذا كنت تقوم بتحويل 401 (ك) إلى وسيط آخر وتقوم بإعداد أي نوع من حساب التقاعد الضريبي ، فلن يكون هناك أي رسوم على الأرجح. في الواقع ، قد يدفع لك الوسيط. ليس سراً أن الوسطاء يريدون أموالك. إنهم يتطلعون إلى الحصول على رسوم وعمولات مدى الحياة ، وهم على استعداد لإلقاء بعض الأموال في طريقك بمثابة إغراء لعملك.
في وقت كتابة هذا المقال ، كان هناك وسيط معروف كان يعرض 2000 دولار لإيداع مليون دولار. إذا لم يكن النقد ، فقد تحصل على عدد من الصفقات الاستثمارية المجانية. بغض النظر عن العرض الترويجي ، يجب ألا تدفع رسومًا لتجديد الحساب في معظم الحالات.
ليس بالضبط "مجاني"
قد يكون التمرير مجانيًا ، لكن هذا لا يعني أن الحساب سيكون. تخلص من الآلة الحاسبة الخاصة بك والاستعداد للقيام ببعض المقارنات. كان للرسالة 401 (ك) القديمة جميع أنواع الرسوم المرتبطة بها - تكاليف كل صندوق تملكه ، ورسوم الإدارة ، وأي عدد من الرسوم الأخرى الممكنة. إذا كنت تقوم بتحويل الرقم 401 (ك) إلى الرقم 401 (ك) الخاص بصاحب العمل الجديد ، فقم بمقارنة الرسوم. إذا كان الحساب الجديد سيكلفك المزيد من المال كرسوم ، فقد تفكر في الاحتفاظ بالحساب في مكانه أو تحويله إلى شيء ذي رسوم منخفضة ، مثل حساب التقاعد الفردي (IRA).
يمكنك تحديد الاستثمارات في 401 (ك) الخاصة بك من قائمة مقدمة من قبل صاحب العمل الخاص بك ، ولكن أنت أو المستشار المالي الذي تختاره لديك اختيار واضح في اختيار الاستثمارات في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك.
لماذا الجيش الجمهوري الايرلندي؟
يشتمل الجيش الجمهوري الايرلندي على مزايا ضريبية مماثلة ، لكنه غالبًا ما يكون غير مرتبط بحزمة مزايا شركتك. قد يُعرض عليك الجيش الجمهوري الايرلندي من خلال شركتك ، ولكن غالبًا ما يعد هذا الأمر لوحدك. نظرًا لأنه موجه ذاتيًا ، فإما أن تقوم أنت أو المستشار المالي الذي تختاره بإدارته. إذا كنت تديرها بنفسك وشراء الأسهم أو غيرها من أدوات الاستثمار بدون رسوم ، فإن الرسم الوحيد الذي ستدفعه هو رسوم المعاملة. إذا وضعت أموالاً في صندوق مشترك أو منتج آخر مُدار ، فستدفع أي رسوم يتم الكشف عنها في نشرة الإصدار الخاصة بهذا الصندوق.
من المرجح أن يتقاضى المستشار المالي الذي يتقاضى رسومًا فقط ما بين 1٪ و 3٪ ، أي أقل من الرسوم المرتبطة بـ 401 (ك) على أساس صاحب العمل. إذا كنت تفكر في التمديد ، قد يكون الجيش الجمهوري الايرلندي أكثر منطقية عند التقييم فقط على أساس الرسوم.
الخط السفلي
ربما لن تدفع أي نوع من رسوم النقل لتجديد 401 (ك). ومع ذلك ، قبل نقل أموالك ، والنظر في الرسوم المرتبطة بالحساب الجديد. إذا كنت ستدفع أكثر ، فربما لا تكون هذه خطوة مالية جيدة.
انتبه إلى أن هذه المعلومات تستند إلى المواقف الأكثر شيوعًا. قد تكون صورتك وخياراتك المالية مختلفة وتتطلب منك التفكير في عوامل أخرى. تحدث إلى مستشار مالي تثق به قبل القيام بأي تحركات مالية كبيرة.
