يمثل تقلب سوق الأوراق المالية في الآونة الأخيرة أول اختبار لمستشاري روبو في هذا النوع من البيئة. كان نمو المستشارين الآليين خلال السنوات القليلة الماضية ملحوظًا. حتى خلال تصحيح عام 2011 ، لم يكن هذا هو السائد. كان أحد المجهولين حول مستشارو الروبوت هو كيف ستفعل محافظهم في سوق هابطة ، وكذلك الأمر بالنسبة إلى عملائهم. البيئة الحالية لا تمثل اختبارًا نهائيًا ولم تكن هناك تقارير عن حالات مغادرة كبيرة للعملاء.
ومع ذلك ، في مرحلة ما ، سيكون لدينا سوق هابطة مطولة وهذا سيوفر مقياسًا أفضل بكثير لمدى العلاقات بين العملاء والمستشارين الآليين.
مجال الاتصالات
كان Wealthfront نشطًا على Twitter، Inc. (TWTR) ومنصات وسائط التواصل الاجتماعي الأخرى خلال أسوأ أيام الانكماش الأخير. انها تتعامل مع العملاء الذين أعربوا عن قلقهم بشأن حساباتهم في أعقاب الانخفاض السريع في السوق. عزز مؤسس Wealthfront والمدير التنفيذي آدم ناش في الاتصالات مع العملاء عبر وسائل التواصل الاجتماعي والبريد الإلكتروني أن الأسواق ترتفع وستنخفض أيضًا. أرسلت FutureAdvisor ، التي وافقت مؤخرًا على أن تحصل عليها BlackRock، Inc. (BLK). رسائل بريد إلكتروني مخصصة للعملاء ولديها مستشارين عن الموظفين على استعداد لإجراء مكالمات هاتفية حسب الحاجة.
العملاء الأصغر سنا
إن العديد من عملاء الاستشارات الآلية هم جيل الألفية الذين نشأوا خلال الأزمة المالية وشاهدوا والديهم وهم يتغلبون على اضطرابات السوق بأفضل ما يمكن. رأى البعض أمثلة على الذعر ، في حين رأى آخرون أمثلة على نهج طويل الأجل هادئ. سيكون من المهم للغاية أن نرى كيف يتفاعل هؤلاء المستثمرون الأصغر سناً مع التراجع المطول في سوق الأسهم. هذا الجيل معتاد على ممارسة الأعمال التجارية عبر الإنترنت ، لكن هل سيستمر هذا في استثماراتهم؟ هل سيكونون بخير مع رسائل البريد الإلكتروني أو التواصل عبر وسائل التواصل الاجتماعي كوسيلة للتواصل مع المستشار المالي؟ هل سيبقون على المسار مع خطتهم الاستثمارية؟ لا يمكن لطفل الرضيع أن يتكهن بذلك ، لكنني آمل أن تحقق هذه الشركات التي تعمل في مجال الاستشارات الآلية أفضل من التواصل مع العملاء عبر وسائل التواصل الاجتماعي والبريد الإلكتروني خلال سوق حقيقي أو أزمة اقتصادية.
صعود روبو المستشارين
الآثار المترتبة على المستشارين التقليديين
على الرغم من أن الانخفاض الأخير في السوق قد لا يخبرنا كثيرًا ، إلا أن رد فعل عملاء برنامج الاستشارات الآلية على أحداث السوق من هذا القبيل والانكماشات اللاحقة ستكون قوية. يوفر المستشارون الماليون التقليديون حيازة شخص حقيقي أثناء انخفاضات السوق.
وقال جريج كوري ، المستشار المالي الذي يتقاضى رسوماً فقط مع مستشاري بيلار في لويزفيل بولاية كنتاكي: "يتمتع Robo-Advisors بقدر كبير من حيث الاستثمار من خلال عملية منضبطة ويستخدمون مجموعة صارمة من القواعد". القواعد والابتعاد عن توصيات روبو ".
"في السوق الهابطة" ، أضاف "كاري" ، يحتاج العديد من العملاء إلى الاحتفاظ باليد وقيمة التفاعل مع مستشار مالي بشري يمكن أن يكون الفرق بينهم متمسكين بخطة مالية جيدة التصميم واستراتيجية استثمار واتخاذ خطوات ضارة بـ مستقبلهم المالي بدافع الخوف ".
على عكس ما يتوقعه بعض الخبراء ، إذا لم ير المستشارون الآليون نزوحًا جماعيًا للعملاء خلال السوق الهبوطية التالية ، فقد يشعر المستشارون الماليون التقليديون بالتهديد. قد يكون هناك إدراك بأن العديد من المستثمرين لا يشعرون بالحاجة إلى اللمسة الإنسانية أو على الأقل لا يشعرون بالحاجة إلى دفع رسوم إضافية مقابل ذلك. يعتمد الكثير أيضًا على احتياجات المستثمر المحدد بما في ذلك أنواع المشورة والخدمات التي يحتاجون إليها. أي مستوى من التعقيد في مجالات مثل التخطيط الضريبي وتخطيط دخل التقاعد سيكون صعب الخدمة من خلال علاقة مستشار مستشار.
الانتماءات مع المستشارين التقليديين
مع الاستحواذ الأخير لـ Future Advisor by BlackRock والاستحواذ على Learnvest من Northwestern Mutual Life في وقت سابق من عام 2015 ، يبدو أن هناك اتجاهًا لشركات الخدمات المالية التقليدية التي تشتري مستشارين روبوتيين لتكنولوجياتهم و / أو معرفتهم بجيل الألفية والمستثمرين الناشئين الآخرين يكون النامية.
توفر وحدة خدمات المستشار المالي الشخصي في Vanguard مزيجًا من تقنية مستشار المستشار الآلي مع الوصول إلى مستشار مالي مباشر. وأشار إلى أن طلباتهم لإجراء مشاورات مع مستشار ارتفعت حوالي 9 ٪ خلال فترة الركود الأخيرة.
تقدم شركة Charles Schwab Corp. (SCHW) نسخة مستشار من مستشارها الذكي للحافظات الذكية من خلال الوحدة المؤسسية لها في Schwab. يمكن للمستشارين الماليين الذين يحافظون على شواب المؤسسية تقديم المنصة لعملائهم ، مع بعض التخصيصات إذا رغبت في ذلك. لدى Betterment and Fidelity Investments اتفاقية تسمح للمستشارين الذين يحتفظون في منصة Fidelity المؤسسية بالوصول إلى تقنية وأدوات التحسين من قبل شركة Betterment للاستخدام مع عملائهم.
إن السؤال المتعلق بترتيبات المستشار مثل ترتيبات Schwab و Fidelity هو ما مدى قابلية هؤلاء المستشارين الماليين المستقلين على استعداد لتقديم العملاء الذين يعملون في ظل هذه المنصات؟ يبدو أن الهدف من استخدام هذه التقنية هو السماح للمستشار بخدمة احتياجات الاستثمار للعملاء الذين يريدون لأي سبب من الأسباب إصدار "لايت" من خدمات المستشار. هل سيقومون بالرد على مكالمات من هؤلاء العملاء الأصغر الذين يريدون الحصول على بعض باليد؟ هل ستقصر الاتصالات على رسائل البريد الإلكتروني؟
يبدو أن فكرة تقديم بعض إصدارات خدمة المستشارين الفنيين تكتسب قوة جذب كوسيلة للمستشارين التقليديين لتقديم عرض أقل لمسة كوسيلة لخدمة العملاء الأصغر سناً والأثرياء ، بينما يتم تطويرهم كعملاء مستهدفين للمستقبل لأنها تتقدم في حياتهم المهنية وترث الثروة من والديهم بوم بومر.
الخط السفلي
واحدة من المجهول فيما يتعلق بمستشاري الروبوت هو كيف سيكون رد فعل عملائهم خلال فترة ركود طويلة في السوق. لقد رأينا عينة من جهود التواصل لهذه الشركات خلال الانخفاض الأخير في السوق. الوقت وحده هو الذي سيحدد مدى جودة أداء هذه الشركات على صعيد الاتصالات ومدى أهمية هذه المشكلة فيما يتعلق بالاحتفاظ بالعملاء.
