ما هو حق الإلغاء؟
حق الإلغاء هو حق ، منصوص عليه في قانون الحقيقة في الإقراض (TILA) بموجب القانون الفيدرالي الأمريكي ، لمقترض لإلغاء قرض أسهم المنزل أو خط ائتمان مع مقرض جديد ، أو لإلغاء معاملة إعادة تمويل تتم مع مقرض آخر بخلاف الرهن الحالي ، في غضون ثلاثة أيام من الإغلاق. يتم توفير الحق على أساس عدم طرح الأسئلة ، ويجب على المقرض التخلي عن مطالبته بالعقار واسترداد جميع الرسوم في غضون 20 يومًا من ممارسة حق الإلغاء.
ينطبق حق الإلغاء فقط على إعادة تمويل الرهن العقاري. لا ينطبق على شراء منزل جديد. إذا أراد المقترض إلغاء قرض ، فيجب عليه القيام بذلك على الأكثر في منتصف ليل اليوم الثالث بعد الانتهاء من إعادة التمويل ، بما في ذلك أنه حصل على الحقيقة الإلزامية في الإقراض من المقرض ونسختين من إشعار يخطره حقه في الإلغاء.
الماخذ الرئيسية
- إن حق الإلغاء الذي تم إنشاؤه بموجب قانون الحقيقة في الإقراض (TILA) بموجب القانون الفيدرالي الأمريكي ، يسمح للمقترض بإلغاء قرض أسهم المنزل أو حد ائتمان أو إعادة تمويل مع مقرض جديد ، بخلاف الرهن العقاري الحالي ، في غضون ثلاثة أيام الإغلاق. يتم توفير حق الإلغاء على أساس عدم طرح الأسئلة. يهدف الإلغاء إلى حماية الجمهور من ممارسات فواتير الائتمان وبطاقات الائتمان غير الدقيقة وغير العادلة. يجب أن يقدم المقرضون إشعارًا للمقترضين يبلغونهم بحقهم. لإلغاء.
السياق التاريخي لحق الإلغاء
يحمي TILA الجمهور من الممارسات غير الدقيقة وغير العادلة لفواتير الائتمان وبطاقات الائتمان. من بين أمور أخرى ، فإنه يتطلب المقرضين لتزويد المقترضين بالمعلومات ذات الصلة حول قروضهم ، إلى جانب الحق في إلغاء القروض. تم إنشاء حق الإلغاء لحماية المستهلكين من المقرضين عديمي الضمير ، وإعطاء المقترضين فترة تهدئة والوقت لتغيير رأيهم.
ليس كل معاملات الرهن العقاري لها الحق في الإلغاء. حق الإلغاء موجود فقط على قروض الأسهم المنزلية ، وخطوط ائتمان الأسهم المنزلية وإعادة تمويل القروض العقارية الحالية التي تتم إعادة التمويل مع مقرض آخر غير المرتهن الحالي. حق الإلغاء غير موجود على رهن عقاري لشراء منزل ، أو معاملة إعادة تمويل مع المقرض الحالي ، أو رهن وكالة حكومية ، أو رهن على منزل ثان أو عقار استثماري.
في عام 2010 ، وسع قانون إصلاح دود فرانك وول ستريت قانون TILA لمنح المستهلكين حماية إضافية عند الحصول على رهن مرتفع التكلفة. وأضاف أيضا أحكام لتقديم المشورة قبل القرض.
كيف تمارس حق الإلغاء
لا توفر TILA طريقة رسمية للمستهلكين لممارسة حقهم في الإلغاء. ومع ذلك ، فإن المقرض ملزم بإعطاء المقترض إشعارًا يفيد بحق الإلغاء ، ويجب أن يتضمن هذا الإشعار الإجراء الذي يستخدمه المقرض عندما يرغب المقترض في إلغاء معاملة. إذا لم يحدث ذلك ، يجب على المقترض التأكد من أنه في غضون الإطار الزمني لثلاثة أيام ، فإنهم يعتزمون إلغاء القرض بشكل واضح ، ويقومون بذلك كتابيًا.
يلتزم المقترضون أيضًا بإثبات أن الإشعار قد تم تقديمه خلال الفترة المناسبة وعليه ، يجب عليهم التأكد من أنه يمكنهم توثيق الوقت الذي تم فيه إرسال الإشعار.
