ما هو الائتمان الدائر
الائتمان الدائر هو عبارة عن خط ائتمان حيث يدفع العميل رسوم التزام لمؤسسة مالية لاقتراض الأموال ثم يُسمح له باستخدام الأموال عند الحاجة. وعادة ما يتم استخدامه لأغراض التشغيل ويمكن أن يتقلب المبلغ المسحوب كل شهر حسب احتياجات التدفق النقدي الحالية للعميل. خطوط الائتمان الدائنة يمكن أن تتخذها الشركات أو الأفراد. قد يتم تقديمها كمرفق.
خط الائتمان الدائر
كسر أسفل الائتمان الدائر
يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ الائتمان الدوار عندما تتوصل المؤسسة المالية ، وهي بنك عادةً ، إلى اتفاق مع العميل. إلى جانب رسوم الالتزام ، هناك مصاريف فائدة لمقترضي الشركات ورسوم ترحيل لحسابات المستهلكين.
تنظر المؤسسات المالية في عدة عوامل حول قدرة المقترض على الدفع قبل إصدار الائتمان الدوار. بالنسبة للفرد ، تشمل العوامل درجة الائتمان والدخل الحالي والاستقرار الوظيفي. بالنسبة لمؤسسة أو شركة ، تقوم مؤسسة مالية بمراجعة بيان الرصيد وبيان الدخل وبيان التدفقات النقدية.
الائتمان الدائر مفيد للأفراد أو الكيانات التي تواجه تقلبات حادة في التدفق النقدي أو تواجه مصاريف غير متوقعة. بسبب الراحة والمرونة ، يتم عادةً فرض سعر فائدة أعلى على الائتمان الدوار مقارنة بقروض الأقساط التقليدية. الائتمان الدوار عادة ما يأتي مع أسعار الفائدة المتغيرة التي يمكن تعديلها.
أمثلة على الائتمان الدائر
الحد الائتماني هو الحد الأقصى لمبلغ الائتمان الذي ترغب مؤسسة مالية في تقديمه إلى عميل يسعى للحصول على الأموال. الأمثلة الأكثر شيوعًا للائتمان الدوار تشمل خطوط ائتمان المساكن وخطوط الائتمان الشخصية.
الائتمان الدائر مقابل قرض التقسيط
يختلف الائتمان الدائر عن قرض التقسيط ، والذي يتطلب عددًا محددًا من المدفوعات خلال فترة زمنية محددة. تتطلب الصناديق الدوارة فقط دفع الفوائد بالإضافة إلى أي رسوم سارية.
الائتمان الدائر ينطوي على أنه يتم الموافقة المسبقة على عمل أو فرد للحصول على قرض. لا يلزم إكمال طلب قرض جديد وإعادة تقييم الائتمان عند كل حالة من حالات استخدام الائتمان الدوار. الائتمان الدائر مخصص للقروض قصيرة الأجل وأصغر. للحصول على قروض أكبر ، تحتاج المؤسسات المالية إلى مزيد من الهيكل ، بما في ذلك مدفوعات التثبيت.
الدائره الائتمان مقابل بطاقات الائتمان
هناك العديد من الاختلافات بين حد الائتمان الدائر وبطاقة ائتمان العمل. أولاً ، لا توجد بطاقة مادية متورطة في استخدام الائتمان الدوار كما في حالة بطاقة الائتمان. ثانياً ، لا يتطلب الائتمان الدائر إجراء عملية شراء. يسمح الائتمان الدائر بتحويل الأموال إلى حساب مصرفي للعميل لأي سبب دون الحاجة إلى إجراء معاملة فعلية لاستخدام تلك الأموال. وهذا يجعل الائتمان الدوار مشابهًا لسلفة نقدية حيث تتوفر الأموال مقدمًا. الائتمان الدائر أيضا عادة ما يكون انخفاض أسعار الفائدة بشكل ملحوظ مقارنة ببطاقات الائتمان. يمكن تمويل الائتمان الدائر بالكامل ، أو غير ممول.
