جدول المحتويات
- التأجير مقابل التملك: نظرة عامة
- تأجير
- امتلاك
- إعتبارات خاصة
التأجير مقابل التملك: نظرة عامة
سواء كان الإيجار أو شراء المكان الذي تعيش فيه قرارًا رئيسيًا. لا يؤثر فقط على مقدار الأموال التي تركتها في نهاية الشهر ، بل إنه يؤثر أيضًا على نمط حياتك وحجم المدخرات التي تجمعها على مر السنين. كل يوم ، يقوم الناس بشراء المنازل عندما يكون وضعهم المالي أفضل في حالة التأجير لأنه من المهم بالنسبة لهم أن يكون لديهم مكان لوضع جذورهم ولأنهم يرون امتلاك منزل كاستثمار يمكن أن ينمو وكمصدر للتخفيضات الضريبية. وبالمثل ، يستأجر الناس في كل وقت من أجل المرونة والحد الأدنى من المسؤولية التي يقدمها ، على الرغم من أنهم كانوا يجمعون ثروات أكبر مع مرور الوقت إذا اشتروا مكانًا.
من الخيارين ، يميل التحيز في الغالب نحو الملكية. إنها شركة كبيرة للجميع من مقرضي الرهن العقاري ووكلاء العقارات إلى متاجر تحسين المساكن ، ولذا فنحن نواجه رسالة مفادها أن كوننا صاحب منزل هو مفتاح السعادة وجزء من الحلم الأمريكي. لكن الامتلاك ليس أفضل من التأجير بشكل عام ، كما أن التأجير أبسط من التملك دائمًا. النظر في إيجابيات وسلبيات كل لمعرفة ما إذا كان تأجير أو امتلاك هو الأفضل بالنسبة لك.
الماخذ الرئيسية
- يوفر التأجير مرونة ، ونفقات شهرية يمكن التنبؤ بها ، وشخص يتولى إجراء الإصلاحات. تجلب الملكية المنزلية فوائد غير ملموسة مثل الإحساس بالاستقرار ، والانتماء إلى المجتمع ، وفخر الملكية ، إلى جانب تلك الملموسة للإعفاءات الضريبية والإنصاف. إن التأجير لا يعني أنك "تتخلص من المال" كل شهر ، والامتلاك لا يبني الثروة دائمًا "على المدى الطويل".
تأجير
التأجير يعني أنه يمكنك التحرك دون غرامة في كل مرة ينتهي عقد الإيجار الخاص بك ، ولكن هذا يعني أيضًا أنه قد تضطر إلى التحرك فجأة إذا قرر مالك العقار بيع العقار أو تحويل مجمع شقتك إلى شقق سكنية أو رفع قيمة الإيجار بأكثر مما تستطيع..
الأسطورة الأكبر حول التأجير هي أنك "تتخلص من المال" كل شهر. ليس كذلك. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى مكان للعيش فيه ، ويكلفك ذلك دائمًا المال ، بطريقة أو بأخرى. ثانياً ، في حين أنه صحيح أنك لا تبني المساواة مع مدفوعات الإيجار الشهرية ، إلا أنك لا تبني حقوق الملكية بأموال كثيرة ستضعها في امتلاك منزل.
عندما تستأجر ، فأنت تعرف بالضبط المبلغ الذي ستنفقه على السكن كل شهر. عندما تمتلك ، قد لا تدفع أكثر من رهنك وفواتيرك العادية شهر واحد ، و 12000 دولار إضافية على سقف جديد في اليوم التالي (الذي قد يغطي أو لا يشمل تأمين ملاك المنازل). ولكن لن تضطر إلى الدفع لاستبدال السقف الخاص بك عند الإيجار. النفقات الشهرية المتعلقة بالمنزل ، مثل تأمين المستأجر ، تميل إلى أن تكون أكثر قابلية للتنبؤ.
بصفتك مستأجراً ، فإنك تواجه زيادات غير متوقعة في الإيجار في كل مرة يتم فيها تجديد عقد الإيجار الخاص بك ما لم تكن تعيش في مدينة تخضع للتحكم في الإيجار وتغطي شقتك بها. إذا كنت تعيش في جزء مرغوب فيه من المدينة ، فقد تكون الزيادة في الإيجار حادة ، بينما إذا حصلت على رهن ثابت ، فلن تزداد مدفوعات منزلك الشهرية أبدًا (على الرغم من أن ضرائب العقارات وأقساط التأمين ستزيد على الأرجح).
في حين أن ملكية المنازل غالباً ما توصف بأنها وسيلة لبناء الثروة ، يمكن أن تفقد منزلك قيمة. الكثير من القيمة. الحي المقبول الذي انتقلت إليه قد ينخفض. يمكن لصاحب العمل الرئيسي مغادرة المنطقة ، مما تسبب في انخفاض كبير في عدد السكان وفائض من المساكن ، أو يمكن أن يكون هناك طفرة في البناء السكني ، أيهما يبقي الأسعار منخفضة. قد تشتري منزلًا مقابل 200000 دولار غدًا ، وفي غضون 30 عامًا ، تجد أنه لا يزال يساوي 200000 دولار ، مما يعني أنك خسرت أموالًا بعد التضخم.
شيء آخر من الحكمة التقليدية المضللة: الحصول على قرض عقاري للحصول على خصم الضرائب. صحيح أن خصم الفائدة على الرهن العقاري في المنزل يقلل من نفقاتك الضريبية لمصلحة الرهن العقاري في وقت مبكر من مدة القرض الخاص بك (وخصم ضريبة الأملاك يقلل من الضرائب على الممتلكات) ، طالما كنت تفصيل. لكن التخفيضات الضريبية ليست سببا لشراء منزل. إليك السبب: مقابل كل دولار تنفقه في الفائدة ، يمكنك توفير 25 ¢ على فاتورتك الضريبية. باختصار ، أنت لا تخرج إلى الأمام. ما هو أكثر من ذلك ، كما كنت تدفع الرهن العقاري الخاص بك ونسبة الدفع الخاصة بك التي تغطي الفائدة ينخفض ، لذلك سوف تخفض الضرائب.
بالطبع ، لا يحصل المستأجرون على خصم ضريبة الرهن العقاري على الإطلاق. لكن يمكنهم أخذ خصم قياسي متاح لجميع دافعي الضرائب.
هل ترغب في الحصول على أمسيات وعطلات نهاية الأسبوع لاستخدامها كما يحلو لك؟ هل تعمل ساعات طويلة أم تسافر كثيرًا؟ إذا كان الأمر كذلك ، فقد يكون الالتزام بالوقت الذي يأتي مع ملكية المنزل أكثر مما تريد. هناك دائمًا مشاريع حول المنزل ستحتاج إليها أو ترغب في العناية بها ، بدءًا من العثور على سباك لاستبدال أنبوب الصدأ إلى إعادة طلاء غرفة النوم إلى قص العشب. إذا كنت تعيش في مجتمع مع رابطة لأصحاب المنازل ، فقد تأخذ HOA العديد من هذه الأعمال المنزلية من صحنك مقابل تكلفة إضافية تبلغ بضع مئات من الدولارات شهريًا. ولكن حذار من الصداع التي يمكن أن تترتب على عضوية الجمعيات.
وإن لم تكن عالمية مثل تأمين ملاك المنازل ، فغالبًا ما يوصى بتأمين المستأجر لأولئك الذين يستأجرون المنازل ويزداد الطلب عليه من قبل الملاك.
امتلاك
تملك المنازل يحقق فوائد غير ملموسة مثل الإحساس بالاستقرار والانتماء إلى المجتمع وفخر الملكية. ومع ذلك ، فإنه ليس من الجيد لأنواع لا يهدأ أو الرحل. العقارات هي الأصول غير السائلة الأصلية. قد لا تكون قادرًا على البيع عندما تريد إذا انخفض سوق الإسكان. حتى لو كان الأمر كذلك ، فهناك تكاليف معاملات كبيرة عند البيع. يعد تغيير رأيك حول المكان الذي تريد أن تعيش فيه أغلى بكثير عندما تمتلكها.
تميل التكلفة الإجمالية لملكية المنازل إلى أن تكون أعلى من التكلفة الإجمالية للتأجير ، حتى لو كانت مدفوعات الرهن العقاري الشهرية مماثلة (أو أقل من) التكلفة الشهرية للإيجار.
فيما يلي بعض النفقات التي ستنفقها على مالك المنزل الذي لا يتعين عليك دفعه كمستأجر:
- ضرائب الممتلكاتتقاط الشحنالتوصيل من الماء والصرف الصحيإصلاح وصيانةمكافحة الحشراتتقليم المنازلالتأمين على المنازلحمام التنظيف (إذا كان لديك واحدة) التأمين ضد الفيضان المطلوب من المقرض ، في بعض المناطقالتأمين ضد الزلازل ، في بعض المناطق
ولعل أكبر حساب يتم التخلص منه هو فوائد الرهن العقاري ، والتي يمكن أن تشكل تقريبًا جميع مدفوعاتك الشهرية في السنوات الأولى من الرهن العقاري طويل الأجل. خذ هذا السيناريو النموذجي: أنت تقترض 100000 دولار بنسبة 4 ٪ لمدة 30 سنة. ستبلغ الدفعة الشهرية الأولى 477.42 دولارًا ، منها 333.33 دولارًا للفائدة ، و 144.08 دولارًا أساسيًا. سوف يمر حوالي 13 عامًا قبل أن تذهب مدفوعاتك الشهرية إلى رأس المال بدلاً من الفائدة ، وفي المجموع ، ستخسر 71،869.51 دولار في الفائدة (على الرغم من ذلك ، من المسلم به ، أنك ستسترد بعضًا من ذلك في التخفيضات الضريبية).
حتى مشاريع التجديد لا تزيد في كثير من الأحيان قيمة منزلك بأكثر مما تنفقه عليها. في المتوسط ، ستحصل على 66 سنتًا مقابل كل دولار تنفقه على مشروع تحسين المنزل ، وفقًا لتقرير مجلة التكلفة لعام 2019 الصادر عن مجلة إعادة التصميم. المشاريع التي تعوض أكثر من غيرها ليست أشياء براقة ستكون متحمسًا للقيام بها. أفضل عائد (والعائد الوحيد على قائمة إعادة التصميم الذي يقترب من استرداد التكلفة بالكامل) يأتي من استبدال باب المرآب.
بمجرد إضافة كل هذه التكاليف ، قد تجد أنك أفضل حالًا من الناحية المالية عن طريق استئجار واستثمار الأموال التي كنت ستضعها في المنزل في حساب التقاعد.
إعتبارات خاصة
الخيار الأفضل بالنسبة لك لا يتعلق فقط بالمال ، بل يتعلق أيضًا بالراحة ورؤيتك لحياتك. تجاهل الأشخاص الذين يخبرونك بأن الامتلاك دائمًا يكون أكثر منطقية على المدى الطويل ، أو أن التأجير يهدر الأموال - أو أنه من المنطقي أن تشتري إذا كانت دفعتك الشهرية للرهن هي نفسها أو أقل من دفع الإيجار الشهري. تتنوع أسواق الإسكان وظروف الحياة بشكل كبير بحيث لا تصدر بيانات شاملة مثل هذه.
ومع ذلك ، على الرغم من النفقات الإضافية والأعمال الروتينية المرتبطة بامتلاك منزل ، فقد اختارها الكثير من الناس على الاستئجار. إنه يوفر مكانًا دائمًا أكثر لتربية الأطفال ، وغالبًا ما يوفر الطريقة الوحيدة للحصول على أو إقامة نوع الإقامة الذي يريده الناس. في نهاية المطاف ، فإن قرار الإيجار أو التملك ليس ماليًا فحسب ، بل إنه عاطفي أيضًا.
