ما هو التأمين ضد الفيضانات؟
التأمين ضد الفيضانات هو نوع من التأمين على الممتلكات يغطي المسكن للخسائر التي تكبدتها أضرار المياه نتيجة للفيضانات الناجمة عن الأمطار الغزيرة أو المطولة ، أو ذوبان الثلوج ، أو العواصف الساحلية ، أو شبكات الصرف الصحي المسدودة ، أو فشل سد السد. في كثير من الأماكن ، تعتبر الفيضانات حدثًا كبيرًا ، ويتم اكتشاف الضرر أو التدمير الذي تسببه إذا لم تحصل على تأمين إضافي.
الماخذ الرئيسية
- التأمين ضد الفيضانات هو نوع من التأمين على الممتلكات يغطي المسكن للخسائر التي تكبدتها بسبب الأضرار الناجمة عن المياه خاصة بسبب الفيضانات. تتوفر بوالص التأمين ضد الفيضان لجميع العقارات السكنية والتجارية. ويقدم البرنامج الوطني الفيدرالي للتأمين ضد الفيضانات (NFIP) التأمين ضد الفيضانات لأصحاب المنازل في المجتمعات المشاركة ، جنبًا إلى جنب مع المجتمعات المصممة لتكون في السهول الفيضية التي حددتها NFIP ؛ على الرغم من أن السياسات يتم تقديمها من خلال شركات التأمين الخاصة ، فإن الحكومة تحدد الأسعار. تعتمد أسعار بوليصة التأمين على الفيضانات على منطقة الفيضان المخصصة لـ NFIP والتي يقع فيها العقار ، بالإضافة إلى عمر العقار ، والارتفاع ، وعدد الطوابق. تتراوح أقساط التأمين ضد الفيضان السنوية بين 573 دولارًا و 1،395 دولارًا تقريبًا.
كيف يعمل التأمين ضد الفيضانات
نوع من التأمين ضد الكوارث ، بوليصة التأمين ضد الفيضانات تختلف عن تغطية التأمين ضد المخاطر الأساسية الواردة في بوليصة تأمين مالكي المنازل. يغطي تأمين أصحاب المنازل المعيارية الأضرار التي تلحق بالمياه الداخلية ، على سبيل المثال ، بسبب انفجار الأنابيب أو الأحداث الجوية مثل الأعاصير والعواصف الممطرة. ومع ذلك ، فإنه لا يغطي عادة الدمار أو الضرر الناجم عن مياه الفيضانات. عادة ما يحتاج أصحاب العقارات الذين يعيشون في منطقة معرضة لهذا النوع من الكوارث الطبيعية إلى الحصول على تغطية خاصة.
يعمل التأمين ضد الفيضان بشكل أساسي تمامًا مثل منتجات التأمين الأخرى: يدفع المؤمن عليه (مالك المنزل أو العقار) علاوة سنوية بناءً على مخاطر الفيضان في المنشأة والخصم الذي يختاره. في حالة تلف الممتلكات أو محتوياتها أو إتلافها بسبب الفيضانات الناجمة عن حدث خارجي (المطر أو الثلج أو العواصف أو البنية التحتية المنهارة أو الفاشلة) ، يتلقى مالك المنزل مبالغ نقدية مقابل مبلغ من المال المطلوب لإصلاح الضرر و / أو إعادة بناء الهيكل ، حتى الحد الأقصى للسياسة. بخلاف سياسة أصحاب المنازل المعيارية ، يتطلب التأمين ضد الفيضانات أن يقوم حامل الوثيقة بشراء سياسات منفصلة لتغطية المسكن ومحتوياته. هناك حاجة إلى متسابق تغطية منفصل لتغطية النسخ الاحتياطي المجاري إذا لم يكن سبب النسخ الاحتياطي بسبب الفيضانات المتزايدة.
تتوفر بوالص التأمين ضد الفيضانات لجميع المنازل والعقارات التجارية.
مطلوب التأمين ضد الفيضانات عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري مدعوم اتحاديًا لعقار في منطقة فيضان مخصصة الفيدرالية (منطقة معرضة بشدة لخطر الفيضانات بسبب الأمطار الغزيرة والفيضانات السريعة والتدفقات الطينية).
البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات
يقدم البرنامج الوطني للتأمين من الفيضانات (NFIP) ، الذي تديره الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ (FEMA) ، التأمين ضد الفيضانات لأصحاب المنازل في المجتمعات المشاركة ، إلى جانب أولئك الذين يقررون أن يكونوا في السهول الفيضانية التي حددتها NFIP. يتم إصدار وثائق التأمين الفعلية من قبل شركات التأمين الخاصة ، وليس عن طريق NFIP أو FEMA.
بالتزامن مع NFIP ، تعمل الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ (FEMA) على الحفاظ على خرائط محدثة لمناطق الفيضانات في الولايات المتحدة ، وهي المناطق التي من المرجح أن تتعرض للفيضانات. عملت FEMA على تحديث المناطق لأنها تتغير جنبا إلى جنب مع أنماط الطقس الجديدة والمكثفة. يتم تقسيم المناطق إلى أقسام فرعية لأغراض التصنيف. تعرض الخصائص الموجودة في المناطق B و C و X خطرًا متوسطًا إلى منخفضًا للفيضانات. خطر منخفض يعني فرصة أقل من واحد في المئة للفيضانات السنوية.
تعتبر الخصائص الموجودة في المناطق المحددة بـ A ذات مخاطر عالية. تم تقسيمها إلى أبعد من ذلك ، مع وصف لارتفاعات مياه الفيضان المحتملة ومعدلات الحدوث المتوقعة خلال فترة رهن عقاري مدته 30 عامًا. تتشابه الخصائص التي تحصل على تصنيف V مع الخصائص الموجودة في المنطقة A. وهي مناطق شديدة الخطورة تقع على طول الساحل.
قد يفاجأ بعض مالكي المنازل بالعثور على أنفسهم في المنطقة D ، مما يشير إلى أنه لم يتم بعد تحديد المنطقة. تخضع خرائط منطقة الفيضان للمراجعة المستمرة (في عام 2008 ، تم تحديث الخرائط لأول مرة منذ 23 عامًا!) لاستيعاب أنماط الطقس المتغيرة والتغيرات الاصطناعية في البيئة مثل السدود والسدود.
يمكن العثور على تحديدات منطقة الفيضان من خلال زيارة موقع Floodsmart.gov والتحقق من عنوان العقار مقابل مركز خدمة خريطة الفيضانات.
تكلفة التأمين ضد الفيضانات
ينظم NFIP تسعير بوالص التأمين ضد الفيضانات ، ولن تختلف التكلفة بين الجهات المصدرة. إذا كنت تعيش في منطقة فيضان ، أو في مجتمع NFIP مشترك ، فيمكن أن تساعدك NFIP في العثور على وكيل تأمين.
لتحديد تكلفة سياستك ، سينظر وكيلك في أشياء مثل موقع منزلك وهيكله - مدى قربه من جسم مائي وارتفاعه - بالإضافة إلى نوع التغطية (قيمة تكلفة الاستبدال أو قيمة التكلفة الفعلية) لقد قمت باختيار. يمكن لعوامل مثل تعيين منطقة الفيضان وعمر العقار وعدد الطوابق التأثير على الأسعار. توفر سياسة المخاطرة المفضلة (بوليصة تأمين ضد الفيضانات منخفضة التكلفة) تغطية بناء ومحتويات للممتلكات في المناطق ذات المخاطر المتوسطة إلى المنخفضة بسعر واحد. بعض المجتمعات التي طبقت إجراءات الحماية من الفيضانات مؤهلة للحصول على تخفيضات بموجب NFIP ، أيضًا.
$ 699
متوسط التكلفة السنوية لسياسة البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات
ونتيجة لذلك ، يمكن أن تختلف الأقساط السنوية على نطاق واسع ، من 573 دولارًا إلى 1،395 دولارًا ، وفقًا لـ FEMA.
مع سياسات NFIP ، يبلغ الحد الأقصى للهياكل السكنية 250،000 دولار في تغطية المبنى و 100000 دولار في تغطية المحتويات. الحد الأقصى للشركات هو 500000 دولار في تغطية المبنى و 500000 دولار في تغطية المحتويات.
بالطبع ، يمكنك دائمًا البحث عن التغطية بنفسك ، خاصة إذا كنت ترغب في تأمين الممتلكات الخاصة بك مقابل مبلغ أكبر (ومع ذلك ، لن يتم تنظيم أسعار التغطية الإضافية). في كثير من الأحيان ، بدءًا من إصدار الشركة لسياسة مالكي المنازل العادية الخاصة بك هي فكرة جيدة.
