ما هو إعادة تحميل
إعادة التحميل هي ممارسة الحصول على قرض جديد لسداد قرض موجود للحصول على سعر فائدة أقل أو لتوحيد الديون.
انهيار إعادة تحميل
يمكن استخدام إعادة التحميل من قبل حامل بطاقة لديه رصيد بطاقة ائتمان كبير مستحق يحقق فائدة بمعدل مرتفع. نظرًا للقيود المالية ، يقوم حامل البطاقة بدفع مدفوعات الفائدة فقط بينما يزداد رأس المال مع استمرار استخدام البطاقة. إذا كان حامل البطاقة مالكًا للمنزل ، فيمكنه الحصول على قرض لأسهم المنزل معفاة من الضرائب وبخصم منخفض لسداد دين بطاقة الائتمان. هذا من شأنه أن يحل مشكلة بطاقة الائتمان على المدى القصير ، ولكن هناك خطر من بدء دورة الإنفاق والاقتراض التي تعمق المديونية العامة.
يمكن أن تساعد القروض المجمعة المستهلكين بالديون الثقيلة على أكثر من بطاقة ائتمان واحدة. يسمح لهم قرض توحيد الديون بسداد بطاقة الائتمان بالكامل باستخدام القرض الجديد. هذا يقلل من تحصيل المكالمات المستلمة ويبسط المدفوعات الشهرية من عدة إلى دفعة واحدة إلى مستفيد واحد. ويمكن أن يُمكّن المقترض من تحسين درجة الائتمان الخاصة به عن طريق إجراء المدفوعات في الوقت المحدد.
وأوضح توحيد القروض القروض
قد تكون القروض الموحدة مضمونة أو غير مضمونة. ترتبط القروض المضمونة بأصل مثل المنزل أو السيارة أو الممتلكات الأخرى التي يتم استخدامها كضمان في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض. القروض غير المضمونة ليست مرتبطة بأصل وتستند إلى تاريخ الائتمان وتعتبر عالية المخاطر بالنسبة للمقرض. يسهل الحصول على القروض المضمونة ، وهي متاحة بمبالغ أكبر وبأسعار فائدة منخفضة وقد تكون معفاة من الضرائب. لكن لديهم جداول سداد أطول ، وبالتالي قد يكلفون أكثر ويضعون الأصول المستخدمة كضمان في خطر في حالة التخلف عن السداد. لا تتحمل القروض غير المضمونة أي مخاطر في الأصول ولكنها أكثر صعوبة في الحصول عليها لأن المقرض يعتبره المقرض عالي المخاطر. مبالغ القروض عمومًا تكون أصغر مع ارتفاع أسعار الفائدة وعدم وجود فائدة ضريبية.
مثال على قرض توحيد بسيط هو تحويل رصيد بطاقة الائتمان بفائدة صفر بالمائة. يمكن لشركة البطاقات أن تسمح للمقترض بدمج الديون من عدة بطاقات على بطاقة واحدة بدون رسوم تحويل وبدون دفع فوائد لفترة زمنية محددة ، عادة ما تتراوح بين 12 و 18 شهرًا. خيار آخر هو قرض دمج من اتحاد ائتماني أو مقرض عبر الإنترنت من نظير إلى نظير. متطلبات التأهيل عادة ما تكون أقل صرامة من البنوك والشروط أكثر ملاءمة للمقترض. ومع ذلك ، لا يمكن حل كل مشكلة مالية عن طريق توحيد الديون. في بعض الحالات ، قد تكون تسوية الديون أو الإفلاس أفضل الحلول.
