ما هو إعادة الخط؟
Redlining هي ممارسة غير أخلاقية تجعل الخدمات (المالية وغيرها) بعيدة عن متناول سكان مناطق معينة على أساس العرق أو العرق. يمكن ملاحظة ذلك في الحرمان المنهجي للرهون ، والتأمين ، والقروض ، والخدمات المالية الأخرى بناءً على الموقع (والتاريخ الافتراضي لتلك المنطقة) بدلاً من مؤهلات الفرد وجدارة ائتمانه. والجدير بالذكر أن سياسة إعادة التوطين هي الأكثر شعوراً بسكان أحياء الأقليات.
الماخذ الرئيسية
- Redlining هي ممارسة تمنع الخدمات إلى الأحياء بأكملها على أساس العرق أو العرق. قانون إعادة استثمار المجتمع لعام 1977 جعل جميع ممارسات إعادة التوطين غير شرعية. عكس إعادة التوطين يستهدف الأحياء عن طريق بيع المنتجات والخدمات بأسعار أعلى من التي يتم بيعها في المناطق ذات منافسة أكبر.
فهم Redlining
صاغ مصطلح "إعادة الخط الأحمر" من قبل عالم الاجتماع جيمس مكنايت في الستينيات ويستمد من كيفية رسم المقرضين حرفيًا خطًا أحمر على خريطة حول الأحياء التي لن يستثمروا فيها بناءً على التركيبة السكانية وحدها. من المرجح أن يتم إعادة تشكيل أحياء المدينة الداخلية السوداء. ووجدت التحقيقات أن المقرضين سيقدمون قروضًا للبيض ذوي الدخل المنخفض ولكن ليس للأميركيين الأفارقة ذوي الدخل المتوسط أو العالي.
في الواقع ، في الثلاثينيات من القرن الماضي ، بدأت الحكومة الفيدرالية في إعادة صياغة العقارات ، وسمت الأحياء "المحفوفة بالمخاطر" للحصول على قروض الرهن العقاري الفيدرالية على أساس العرق. نتيجة هذا redlining في العقارات لا يزال يمكن أن يشعر بعد عقود. في عام 1997 ، كانت قيمة المنازل في المناطق ذات الخط الأحمر أقل من نصف المنازل في ما اعتبرته الحكومة "الأفضل" للإقراض العقاري ، وقد زاد هذا التباين بشكل أكبر في العقدين الأخيرين.
يمكن العثور على أمثلة لإعادة الصياغة في مجموعة متنوعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك ليس فقط القروض العقارية ولكن أيضًا قروض الطلاب وبطاقات الائتمان والتأمين. على الرغم من إقرار قانون إعادة استثمار المجتمع في عام 1977 لوضع حد لجميع الممارسات إعادة تحديد ، يقول النقاد أن التمييز لا يزال يحدث. على سبيل المثال ، تم استخدام إعادة الخط لوصف الممارسات التمييزية من قبل تجار التجزئة ، سواء من الطوب وقذائف الهاون وعبر الإنترنت. إعادة الخط العكسي هي ممارسة استهداف الأحياء (معظمها من غير البيض) للمنتجات والخدمات التي يتم تسعيرها أعلى من نفس الخدمات في المناطق التي تتمتع بمزيد من المنافسة.
قررت المحاكم أن إعادة الخط غير قانونية عندما تستخدم مؤسسات الإقراض السباق كأساس لاستبعاد الأحياء من الحصول على القروض. بالإضافة إلى ذلك ، يحظر قانون الإسكان العادل ، الذي هو جزء من قانون الحقوق المدنية لعام 1968 ، التمييز ضد الأحياء على أساس تكوينها العنصري. ومع ذلك ، لا يحظر القانون إعادة الخط الأحمر عند استخدامه لاستبعاد الأحياء أو المناطق على أساس العوامل الجيولوجية ، مثل خطوط الصدع أو مناطق الفيضانات.
إعادة الترسيم ليست غير قانونية عند القيام بها فيما يتعلق بالعوامل الجيولوجية ، مثل خطوط الصدع أو مناطق الفيضانات.
إعتبارات خاصة
في حين أن إعادة تسمية الأحياء أو المناطق القائمة على العرق أمر غير قانوني ، فإن مؤسسات الإقراض قد تأخذ العوامل الاقتصادية في الاعتبار عند تقديم القروض. لا يُطلب من مؤسسات الإقراض الموافقة على جميع طلبات القروض بنفس الشروط وقد تفرض معدلات أعلى أو شروط سداد أكثر صرامة على بعض المقترضين. ومع ذلك ، يجب أن تستند هذه الاعتبارات إلى عوامل اقتصادية ولا يمكن ، بموجب قانون الولايات المتحدة ، أن تستند إلى العرق أو الدين أو الأصل القومي أو الجنس أو الحالة الزواجية.
يجوز للبنوك أن تأخذ العوامل التالية في الاعتبار عند تقرير ما إذا كانت ستقدم قروضًا لمقدمي الطلبات وبأي شروط:
- تاريخ الرصيد. قد المقرضين تقييم قانون الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب على النحو المحدد في عشرات FICO والتقارير من مكاتب الائتمان. الإيرادات. قد ينظر المقرضون في مصدر منتظم لمقدم الطلب ، والذي يمكن أن يشمل الدخل من العمل أو ملكية الأعمال أو الاستثمارات أو المعاشات السنوية. حالة العقار. قد تقوم مؤسسة الإقراض بتقييم العقار الذي تقوم عليه بتقديم القرض وكذلك حالة العقارات القريبة. يجب أن تستند هذه التقييمات بشكل صارم إلى الاعتبارات الاقتصادية. وسائل الراحة في الحي وخدمات المدينة. قد يأخذ المقرضون في الاعتبار وسائل الراحة التي تعزز أو تنتقص من قيمة الممتلكات. محفظة مؤسسة الإقراض. قد تأخذ مؤسسات الإقراض في الاعتبار متطلباتها للحصول على محفظة متنوعة حسب المنطقة ونوع الهيكل ومبلغ القرض.
يجب على المقرضين تقييم كل من العوامل المذكورة أعلاه دون النظر إلى العرق أو الدين أو الأصل القومي أو الجنس أو الحالة الزواجية لمقدم الطلب.
