سعر الفائدة السنوي المعلن

ما هو سعر الفائدة السنوي المعلن؟

سعر الفائدة السنوي المعلن (SAR) هو العائد على الاستثمار (ROI) الذي يتم التعبير عنه كنسبة مئوية في السنة. إنه حساب بسيط لسعر الفائدة لا يفسر أي تعقيد يحدث على مدار العام.

معدل الفائدة السنوي الفعلي (EAR) ، من ناحية أخرى ، لا يفسر التراكم خلال العام ، والذي يمكن أن يحدث على أساس يومي أو شهري أو ربع سنوي. عادة ، سوف يؤدي معدل الفائدة السنوي الفعال إلى عوائد أعلى من معدل الفائدة السنوي المعلن بسبب قوة التركيب. يمكن للمستثمرين مقارنة المنتجات وحساب نوع الاهتمام الذي سيوفر أفضل عائد.

الماخذ الرئيسية

• يصف السعر السنوي المعلن معدل الفائدة السنوي الذي لا يأخذ في الاعتبار تأثير التراكب خلال العام. وتؤثر المعدلات السنوية الفعالة على تراكم الفائدة خلال العام ، وغالبًا ما تظهر البنوك أيًا كان سعر الفائدة أكثر ملاءمة ، وفقًا لما ورد في المنتج المالي الذي يبيعونه.

فهم سعر الفائدة السنوي المعلن

العائد السنوي المعلن هو العائد السنوي البسيط الذي يقدمه لك البنك على سبيل الإعارة. سعر الفائدة هذا لا يأخذ تأثير الفائدة المركبة في الاعتبار. المعدل السنوي الفعال ، من ناحية أخرى ، هو أداة أساسية لتقييم العائد الحقيقي للاستثمار أو سعر الفائدة الحقيقي على القرض. غالبًا ما يتم استخدام المعدل السنوي الفعال لمعرفة أفضل الاستراتيجيات المالية للأشخاص أو المنظمات.

عندما تفرض البنوك فائدة ، غالبًا ما يتم استخدام سعر الفائدة المعلن بدلاً من سعر الفائدة السنوي الفعال لجعل المستهلكين يعتقدون أنهم يدفعون معدل فائدة أقل. على سبيل المثال ، بالنسبة للقرض بمعدل فائدة معلن قدره 30٪ ، مركب شهريًا ، سيكون معدل الفائدة السنوي الفعلي 34.48٪. في مثل هذه السيناريوهات ، تقوم البنوك عادةً بالإعلان عن سعر الفائدة المعلن بدلاً من سعر الفائدة الفعلي.

للفائدة التي يدفعها البنك على حساب الودائع ، يتم الإعلان عن السعر السنوي الفعلي لأنه يبدو أكثر جاذبية. على سبيل المثال ، بالنسبة للإيداع بمعدل 10٪ مركب شهريًا ، يكون معدل الفائدة السنوي الفعلي هو 10.47٪. ستعلن البنوك عن سعر الفائدة السنوي الفعلي البالغ 10.47٪ بدلاً من سعر الفائدة المعلن البالغ 10٪.

مثال على سعر الفائدة السنوي المعلن

شهادة إيداع بقيمة 10000 دولار مدتها سنة واحدة مع معدل فائدة سنوي معلن قدره 10٪ ستكسب 1000 دولار عند الاستحقاق. إذا تم إيداع الأموال في حساب توفير يحقق ربحًا والذي دفع 10٪ مركبًا شهريًا ، فسيحصل الحساب على فائدة بمعدل 0.833٪ كل شهر (10٪ مقسومًا على 12 شهرًا ؛ 10/12 = 0.833). على مدار العام ، سيحصل هذا الحساب على 1047.13 دولارًا من الفائدة ، بمعدل فائدة سنوي فعال قدره 10.47٪ ، وهو أعلى بشكل ملحوظ من العائدات على معدل الفائدة السنوي المعلن بنسبة 10٪ لشهادة الإيداع.

حساب المعدل السنوي الفعال

الفائدة المركبة هي واحدة من المبادئ الأساسية للتمويل. يقال إن هذا المفهوم نشأ في إيطاليا في القرن السابع عشر. غالبًا ما توصف الفائدة المركبة بأنها "فائدة على الفائدة" ، مما يجعل المبلغ ينمو بمعدل أسرع من الفائدة البسيطة أو الذهاب بمعدل سنوي معلن - حيث يتم احتساب ذلك فقط على المبلغ الرئيسي كما هو مذكور أعلاه.

الصيغة الدقيقة لحساب الفائدة المركبة على المعدل السنوي الفعلي هي:

صيغة معدل الفائدة السنوية الفعالة. Investopedia

(حيث i = معدل الفائدة السنوي الاسمي من حيث النسبة المئوية ، و n = عدد فترات التركيب.)

حساب SAR و EAR في Excel

يعد Excel أداة شائعة لحساب الفائدة المركبة. تتمثل إحدى الطرق في ضرب الرصيد الجديد كل عام بسعر الفائدة. على سبيل المثال ، لنفترض أنك قمت بإيداع 1000 دولار في حساب ادخار بمعدل فائدة 4٪ يتراكم سنويًا وتريد حساب الرصيد في غضون خمس سنوات.

في Microsoft Excel ، أدخل "السنة" في الخلية A1 و "الرصيد" في الخلية B1. أدخل السنوات من 0 إلى 5 في الخلايا من A2 إلى A7. الرصيد للعام 0 هو 1000 دولار ، لذلك ستدخل "1000" في الخلية B2. بعد ذلك ، أدخل "= B2 * 1.05" في الخلية B3. ثم أدخل "= B3 * 1.05" في الخلية B4 وتابع القيام بذلك حتى تصل إلى الخلية B7. في الخلية B7 ، الحساب هو "= B6 * 1.05."

أخيرًا ، القيمة المحسوبة في الخلية B7 ، 1،216.65 دولار ، هي الرصيد في حساب التوفير الخاص بك بعد خمس سنوات. للعثور على قيمة الفائدة المركبة ، قم بطرح 1،000 دولار من 1،216.65 دولار ؛ هذا يمنحك قيمة 216.65 دولار.