حقيقة

ما هو الوقت الحقيقي التسوية الإجمالية (RTGS)؟

التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي (RTGS) هي العملية المستمرة لتسوية المدفوعات على أساس أمر فردي دون معاوضة الديون مع الأرصدة الدائنة في دفاتر البنك المركزي (على سبيل المثال ، المعاملات المجمعة). بمجرد الانتهاء ، تصبح مدفوعات التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي نهائية ولا رجعة فيها.

الماخذ الرئيسية

• التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS) هي العملية المستمرة لتسوية مدفوعات ما بين البنوك على أساس أمر فردي عبر دفاتر البنك المركزي - على عكس المعاوضة على الديون بالائتمانات في نهاية اليوم. التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي هي عمومًا تستخدم لنقل الأموال بين البنوك ذات القيمة الكبيرة. تستخدم أنظمة RTGS بشكل متزايد من قبل البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم ، ويمكن أن تساعد في تقليل المخاطر على تسويات الدفع ذات القيمة العالية بين المؤسسات المالية.

كيف يعمل التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS)

التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي هي نظام يستخدم عمومًا لتحويل الأموال بين البنوك الكبيرة القيمة. وغالبًا ما تتطلب هذه الإجراءات التخليص الفوري والكامل ويتم تنظيمها عادةً بواسطة البنك المركزي للبلد.

التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي تقلل من مخاطر التسوية بشكل عام ، حيث أن التسوية بين البنوك عادة ما تحدث في الوقت الفعلي على مدار اليوم - بدلاً من أن تكون جميعها معًا في نهاية اليوم. هذا يلغي خطر التأخر في إكمال الصفقة. (غالبًا ما تسمى مخاطر التسوية "مخاطر التسليم"). وغالبًا ما تتحمل RTGS تكلفة أعلى من العمليات التي تجمع بين صافي المدفوعات.

RTGS مقابل خدمات المقاصة الآلية للمصرفيين (BACS)

يختلف نظام التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي عن أنظمة التسوية الصافية ، مثل أنظمة دفع Bacs في المملكة المتحدة المحدودة (المعروفة سابقًا باسم خدمات المقاصة الآلية للبنوك ، أو BACS). مع BACS ، على سبيل المثال ، يتم تجميع المعاملات بين المؤسسات خلال اليوم ؛ في ختام العمل ، سيقوم البنك المركزي بتعديل الحسابات المؤسسية النشطة من خلال صافي مبالغ الأموال المتبادلة.

RTGS لا يتطلب تبادل فعلي للأموال. في أغلب الأحيان ، يقوم البنك المركزي بضبط حسابات البنك المرسل والمستقبل في شكل إلكتروني. على سبيل المثال ، سيتم تخفيض رصيد البنك (المرسل) بمقدار مليون دولار ، بينما سيتم زيادة رصيد البنك (المتلقي) بمقدار مليون دولار.

فوائد التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS)

يمكن أن تساعد أنظمة RTGS ، التي تستخدمها البنوك المركزية بشكل متزايد في جميع أنحاء العالم ، في تقليل المخاطر التي تتعرض لها تسويات الدفع عالية القيمة بين المؤسسات المالية. على الرغم من أن الشركات والمؤسسات المالية التي تتعامل مع البيانات المالية الحساسة عادة ما تتمتع بمستويات عالية من الأمان لحماية المعلومات والأموال ، فإن نطاق وطبيعة التهديدات عبر الإنترنت يتطوران باستمرار.

تساعد أنظمة RTGS-type على حماية البيانات المالية بجعلها عرضة للمتسللين من أجل نافذة زمنية أكثر إيجازًا.

يمكن للتسوية الإجمالية في الوقت الفعلي أن تتيح نافذة أصغر من الوقت حتى تكون المعلومات الهامة معرضة للخطر ، مما يساعد على تخفيف التهديدات. مثالان شائعان على تهديدات الأمن السيبراني للبيانات المالية هما الهندسة الاجتماعية أو الخداع (خداع الناس للكشف عن معلوماتهم) وسرقة البيانات ، حيث يحصل المتسلل على البيانات ويبيعها للآخرين.

أول نظام يشبه نظام RTGS كان نظام Fedwire الأمريكي ، الذي تم إطلاقه في عام 1970. وكان هذا النظام بمثابة تطور لنظام سابق يستند إلى التلغراف ، والذي تم استخدامه لنقل الأموال إلكترونيًا بين بنوك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. في عام 1984 ، نفذت كل من المملكة المتحدة وفرنسا أنظمة من النوع RTGS.

النظام البريطاني ، الذي يطلق عليه CHAPS (لنظام الدفع الآلي لغرفة المقاصة) ، يديره حاليا بنك إنجلترا. تشترك فرنسا ودول منطقة اليورو الأخرى في نظام يسمى TARGET2 (لنظام التحويل الإجمالي السريع عبر الزمن الحقيقي عبر أوروبا). أدخلت البلدان المتقدمة والنامية الأخرى أيضًا أنظمة RTGS الخاصة بها.