تعريف ذروة الديون
ذروة الديون هي النقطة التي تصبح فيها مدفوعات فوائد الأسرة أو الاقتصاد مرتفعة للغاية مقارنة بالدخل الذي يجب أن يحدث وقف في الإنفاق. ويتبع ذلك عادة فترة تخفيض الديون.
كسر أسفل الديون الذروة
يقال إن مصطلح "ذروة الديون" صاغه جاسوانت جين ، دكتوراه ، في عام 2006. وخلص جين إلى أن الدين الذي يتحمله اقتصاد مثل الاقتصاد الأمريكي مهم لزيادة الاستهلاك. سيرتفع الدين في النهاية إلى نقطة استنفاد معينة. في هذه المرحلة ، يجب خفض الاستهلاك لدفع الفائدة وخدمات الدين.
يتطلب هذا الإجراء تخفيض الإنفاق في المستقبل أيضًا ، والذي له تأثير اكتئاب ويؤدي إلى انخفاض في الاقتراض.
كل هذا الدين
الديون الذروة كما ينطبق على الاقتصادات قابلة للنقاش. وفقًا لصندوق النقد الدولي (IMF) في عام 2018 ، كانت اقتصادات العالم 12 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي أعمق في الديون عنها في ذروة دورة الديون خلال الأزمة المالية في عام 2009 ، أو حوالي 164 تريليون دولار. هذا هو ارتفاع يساوي 225 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي ، وقال صندوق النقد الدولي. تم تحديد الصين كعامل رئيسي وراء ارتفاع مستويات الديون ، لكن اليابان والولايات المتحدة تمثلان نصف هذا الدين.
ومع ذلك ، فإن معظم الأسر في الولايات المتحدة تبلي بلاءً حسناً. انخفضت ديون الأسر ، بعد أن بلغت ذروتها في عام 2010 بنسبة 13 ٪ من الدخل المتاح بشكل مطرد إلى حوالي 10 ٪ في عام 2018.
تقيس نسبة الرافعة المالية للمستهلك مقدار الدين الذي يحمله المستهلك الأمريكي العادي ، مقارنةً بدخله المتاح.
إجمالي ديون الأسر مشتق من تقرير الاحتياطي الفيدرالي ، بينما يتم الإبلاغ عن الدخل الشخصي المتاح من قبل وزارة التجارة الأمريكية ، مكتب التحليل الاقتصادي. تم استخدام CLR كعنصر أساسي لصحة الاقتصاد الأمريكي ، إلى جانب مؤشرات ، مثل سوق الأوراق المالية ، ومستويات المخزون ، ومعدل البطالة.
على المستوى الفردي ، يُنصح بأن لا تزيد نسبة نفوذ المستهلك عن 20 في المائة من الأجر الذي يدفعه الفرد. عادة ما تُعتبر ديون المستهلكين طويلة الأجل دون المستوى المالي ، خاصة وأن معظم السلع الاستهلاكية (مثل تلفزيون بشاشة مسطحة) لا تتمتع بمستويات فائدة عالية تبرر تكبد ديون قصيرة الأجل.
إذا وصلت أسرتك إلى ذروتها في الديون ، فقد حان الوقت للتفكير في تقديم المشورة بشأن الديون أو الإفلاس الشخصي. كانت هناك خطوات يجب اتخاذها ، ولكن بمجرد تجاوز مدفوعاتك الثابتة دخلك ، يتعين عليك إما الاستمرار في الاقتراض للبقاء واقفا على قدميه أو خفض نفقاتك بشكل كبير. وحتى مع ذلك ، وبدون وجود خطة تحول ، فإن التقاعد عن تلك الديون سوف يبدو مستحيلاً.
