ما هو الائتمان المفتوح؟
الائتمان المفتوح هو قرض تمت الموافقة عليه مسبقًا بين مؤسسة مالية والمقترض يمكن استخدامه مرارًا وتكرارًا بحد أقصى معين ويمكن بعد ذلك تسديده قبل سداد المدفوعات المستحقة.
سيتم تحديد المبلغ الذي تمت الموافقة عليه في الاتفاقية المبرمة بين المقرض والمقترض. يشار إلى الرصيد المفتوح أيضًا كخط ائتمان أو حد ائتمان دوار.
تختلف القروض المفتوحة ، مثل بطاقات الائتمان ، عن القروض المغلقة ، مثل قروض السيارات ، من حيث كيفية توزيع الأموال وما إذا كان المستهلك الذي بدأ في سداد الرصيد يمكنه سحب الأموال مرة أخرى.
فهم الائتمان مفتوح العضوية
تعد اتفاقيات الائتمان المفتوحة فائدة جيدة للمقترضين لأنها تمنحهم مزيدًا من التحكم في وقت الاقتراض ومقداره. بالإضافة إلى ذلك ، عادةً لا يتم فرض الفائدة على جزء من خط الائتمان غير المستخدم ، مما قد يؤدي إلى وفورات الفائدة للمقترض مقارنة باستخدام قرض الدفعة.
غالبًا ما يأخذ الرصيد المفتوح أحد شكلين: قرض أو بطاقة ائتمان. في سوق المستهلك ، تعد بطاقات الائتمان النموذج الأكثر شيوعًا لأنها توفر وصولاً مرنًا إلى الأموال ، والتي تتوفر على الفور مرة أخرى بمجرد استلام الدفع. يعد خط ائتمان أسهم المنزل أحد أشكال القروض الأكثر شيوعًا في سوق المستهلك ، مما يسمح للمقترضين بالوصول إلى الأموال بناءً على مستوى حقوق الملكية في منازلهم أو ممتلكاتهم الأخرى.
على جانب النشاط التجاري ، قد يستخدم حد القرض الائتماني مقاييس مختلفة لتحديد الحد الأقصى للمبالغ. يمكن أن تشمل هذه التدابير معلومات تتعلق بقيمة الشركة أو إيراداتها ، أو عن طريق ضمانات مثل الأصول العقارية وقيمة السلع المادية الأخرى التي تحتفظ بها المنظمة.
إعتبارات خاصة
يختلف حد الائتمان عن القرض النهائي. في كل من قطاع المستهلكين وقطاع الأعمال ، ينطوي الفرق الرئيسي بين خط الائتمان والقروض المغلقة على كيفية توزيع الأموال في البداية وما إذا كان يمكن إعادة استخدامها كمدفوعات. في حين أن كلا المنتجين سيكون لهما أقصى مبلغ مسموح به بالدولار ، وهو ما يعرف بحد الائتمان ، فإن القروض تعمل بطرق مختلفة.
في قرض مغلق ، يشار إليه أيضًا باسم قرض التقسيط ، يتم تقديم المبلغ الإجمالي للقرض للمقترض مقدمًا. نظرًا لإجراء الدفعات نحو الرصيد ، ينخفض المبلغ المستحق ، ولكن من غير المحتمل أن يتم سحب هذه الأموال مرة أخرى. هذا العامل هو ما يحول دون اعتبار القرض النهائي شكلاً متجددًا من الائتمان.
مع حد ائتمان ، يكون المبلغ الكامل للقرض متاحًا بمجرد منحه. يسمح هذا للمقترضين بالوصول إلى أكبر قدر ممكن أو قليل من المال ، حسب احتياجاتهم الحالية. كما يتم دفع الرصيد المستحق لأسفل ، يمكن للمقترضين أيضا اختيار سحب الأموال مرة أخرى ، مما يجعل خط الائتمان المتجدد في الطبيعة.
تختلف القروض المفتوحة ، مثل بطاقات الائتمان ، عن القروض المغلقة ، مثل قروض السيارات ، من حيث كيفية توزيع الأموال وما إذا كان المستهلك الذي بدأ في سداد الرصيد يمكنه سحب الأموال مرة أخرى.
الماخذ الرئيسية
- الائتمان المفتوح هو قرض معتمد مسبقًا ، تمنحه مؤسسة مالية للمقترض ، ويمكن استخدامه مرارًا وتكرارًا. مع القروض المفتوحة ، مثل بطاقات الائتمان ، بمجرد أن يبدأ المقترض في سداد الرصيد ، يمكنه اختيار لسحب الأموال مرة أخرى - بمعنى أنه قرض متجدد. يتم تمييز الرصيد المفتوح من الرصيد النهائي ، بناءً على كيفية تقديم القرض للمقترض وما إذا كان المقترض يمكنه سحب الأموال مرة أخرى أم لا.
