ما هو عنصر غير بار؟
يعتبر العنصر غير الفارغ أداة قابلة للتداول ، مثل الشيك أو الحوالة البنكية ، والتي يتم صرفها بخصم على قيمتها الاسمية عند إيداعها في بنك آخر غير الذي تم كتابة الأداة منه.
كانت العناصر غير المألوفة شائعة قبل إنشاء نظام جمع الشيكات الحديث في عام 1916. ومع ذلك ، فإن المعاملات التي تنطوي على عناصر غير نادرة اليوم نادرة.
الماخذ الرئيسية
- قبل الإصلاحات التي تم إجراؤها في أوائل القرن العشرين ، كانت العناصر غير المتداولة عبارة عن أدوات قابلة للتداول يتم إيداعها بخصومات على قيمتها العادلة. وسيتم فرض هذه الرسوم عندما يختلف البنك الذي يستلم الأداة عن البنك الذي تم سحب الأداة منه. هذه الرسوم تم تبريرها كتدبير لإدارة مخاطر الائتمان ، على الرغم من أنها أصبحت قديمة إلى حد كبير بسبب الإصلاحات اللاحقة.
فهم البنود غير بار
قبل إنشاء مجلس الاحتياطي الفيدرالي لنظام تحصيل الشيكات على مستوى البلاد في عام 1916 ، كانت البنوك تفرض رسومًا كبيرة عند قبول الأدوات القابلة للتداول من المؤسسات المصرفية الأخرى.
من وجهة نظر البنك ، تم ذلك في محاولة للحد من مخاطر الائتمان. بعد كل شيء ، سيكون خطر كذاب شيك معين أكبر إذا كان مصدره مؤسسة أخرى ، لأن البنك المتلقي لن يكون قادرًا على التحقق مما إذا كان كاتب الشيك لديه بالفعل الأموال اللازمة للوفاء بهذا الوعد.
بسبب هذا القلق ، ستنشئ البنوك الفردية ما يسمى بالعلاقات المصرفية "المتساوية" مع بعضها البعض ، والتي يكون فيها أصحاب حساباتهم قادرين على تحويل الأموال بين البنوك المماثلة دون أي عقوبة. غير أن البنوك غير المتساوية ستواصل فرض رسوم كبيرة.
مع الإصلاحات التي أدخلها مجلس الاحتياط الفيدرالي ، أصبح نظام العلاقات غير المتكافئة هذا قديمًا ، حيث أن الإصلاحات الجديدة جعلت النظام المصرفي الوطني بأكمله يعمل بفاعلية على قدم المساواة. استتبع هذا في البداية خسارة كبيرة في الإيرادات من الرسوم المختلفة التي تم تحصيلها. من ناحية أخرى ، فقد عجّلت أيضًا من وقت تجهيز الأدوات القابلة للتداول وزادت بلا شك من كفاءة النظام المصرفي بشكل عام.
العالم الحقيقي مثال على عنصر غير بارز
لتوضيح ذلك ، لنفترض أن كارل عميل لبنك ABC ، وأنه يرغب في إرسال شيك إلى أخيه ، أرنولد. ومع ذلك ، فإن شقيقه عميل لدى XYZ Financial ، التي ليس لها علاقة بنكية مع ABC.
لهذا السبب ، سيتم خصم جزء من الأموال المرسلة بواسطة كارل من القيمة الاسمية قبل إيداعها في حساب أرنولد. على سبيل المثال ، إذا كتب كارل شيكًا بمبلغ 200 دولار ، فقد يتلقى أرنولد 190 دولارًا فقط ؛ سيتم خصم الفرق بمبلغ 10 دولارات بواسطة شركة XYZ Financial كتعويض عن المخاطرة بأن شيك كارل قد يرتد.
لقد أصبح هذا المثال نادرًا بشكل متزايد منذ إقرار إصلاحات بنك الاحتياطي الفيدرالي في عام 1916 ، وفي هذه الأيام ، نادراً ما تحدث هذه الاستقطاعات إن حدثت. وفي الوقت نفسه ، تحسنت سرعة المعاملات بشكل ملحوظ في المتوسط.
