ما هو صندوق الاستثمار المشترك؟
التفاف الصندوق المشترك ، والمعروف أيضًا باسم برنامج استشاري لصناديق الاستثمار المشترك أو حساب التفاف ، هو خدمة إدارة ثروات شخصية تتيح للمستثمرين الوصول إلى المشورة الشخصية ومجموعة كبيرة من صناديق الاستثمار المشتركة. غالبًا ما يتم تقديم برامج التفاف الصناديق الاستثمارية بواسطة شركات الوساطة كاملة الخدمات. عادة يمكن للمستثمر الاختيار من قائمة مختارة من صناديق الاستثمار المشتركة التي تقدم عادة مع أحمال مبيعات مخفضة. يقوم المستثمر بدفع رسوم سنوية للحساب بشكل عام ، والمعروفة باسم رسوم الالتفاف.
الماخذ الرئيسية
- مع التفاف صناديق الاستثمار المشترك ، تتيح الشركات المالية للمستثمرين الوصول إلى المشورة الشخصية ومجموعة كبيرة من صناديق الاستثمار المشترك. ويطلق على غلاف الصندوق المشترك أيضًا اسم استشاري صناديق الاستثمار المشترك أو حساب التفاف وعادةً ما يتم توفيره بواسطة شركات الوساطة ذات الخدمة الكاملة. السماح للعملاء بتكوين محفظة مخصصة لصناديق الاستثمار المشتركة بناءً على تحمل المخاطر والعمر والأهداف وتفضيلات الاستثمار الأخرى. عادةً ما تتطلب لفائف الصناديق الاستثمارية المشتركة حدًا أدنى للاستثمار يبلغ 25000 دولار ، وعادة ما يستفيد منها العملاء ذوو القيمة العالية. توفر منصات نصيحة Robo خيار ميزانية أقل ، مما يوفر إصدارًا تلقائيًا لنفس ملفات تعريف الاستثمار وبناء المحافظ مع رسوم أقل.
مقدمة لصناديق الاستثمار
كيف يعمل صندوق الاستثمار المشترك؟
يمكن أن تكون برامج التفاف صناديق الاستثمار المشتركة خيارًا جيدًا للعملاء ذوي القيمة العالية والذين يسعون لبناء محفظة مخصصة من صناديق الاستثمار المشتركة. تسمح برامج التفاف صناديق الاستثمار المشتركة للمستثمرين ببناء مجموعة من صناديق الاستثمار المشتركة بناءً على تفضيلاتهم وأهدافهم. تتطلب حسابات التفاف صناديق الاستثمار المشتركة عادة استثمارًا بحد أدنى 25000 دولار.
في برنامج التفاف صناديق الاستثمار المشترك ، يمكن للمستثمرين العمل مع مستشار مالي وسيتم منحهم قائمة مختارة من الصناديق. يمكن للمستشار المالي العمل مع العميل لإنشاء محفظة مخصصة بناءً على أهداف العميل وتحمله للمخاطر. سيقترح المستشارون الماليون عادةً تخصيصات لمحفظة صناديق الاستثمار المشترك بناءً على بيانات العميل الاستثمارية المخصصة. يمكن أن يستفيد المستثمرون في برامج التفاف الصناديق المشتركة من تكاليف تداول منخفضة ومحفظة مستحسنة احترافيًا بناءً على اهتماماتهم الاستثمارية الشخصية. عادة ما تكون رسوم اللف السنوية هي النفقات الأساسية المرتبطة بالمحفظة. عادة ما يتم رسم رسوم اللف السنوية على أساس الأصول في البرنامج. يمكن أن يتراوح ما بين 0.25 ٪ إلى 3 ٪ اعتمادا على البرنامج ، بالإضافة إلى رسوم التشغيل السنوية التي تفرضها الصناديق في المحفظة.
مع التفاف صناديق الاستثمار المشترك ، يعمل المستثمر مع مستشار لإنشاء محفظة ؛ مع خدمات Robo الاستشارية ، تتم العملية تلقائيًا.
مسابقة صندوق الاستثمار المشترك
يمكن أن تكون برامج التفاف الصناديق الاستثمارية خيارًا جيدًا للاستثمار بالنسبة للمستثمرين. ومع ذلك ، فإن الوجود المتزايد لمستشاري روبو قد خلق منافسة على هذه البرامج. نتيجة لذلك ، بدأت العديد من شركات الوساطة كاملة الخدمات في تقديم بدائل نصيحة Robo لعملائها. حافظات شواب الذكية هي مثال على ذلك.
عادةً ما توفر منصات المشورة Robo نفس ملفات تعريف الاستثمار وبناء الخدمات. أنها توفر بعض المزايا الإضافية من حيث أن الخدمة مؤتمتة ، ويمكن أن تكون الرسوم أقل والحد الأدنى للاستثمار عادة ما يكون أقل. مع انخفاض الحد الأدنى من الاستثمارات ، يمكن تقديم برامج التفاف نصائح Robo للمستثمرين الذين يسعون لبناء محافظ مدارة بمبلغ 5000 دولار فقط. حاليًا ، تستخدم معظم برامج التفاف نصائح Robo الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) بدلاً من صناديق الاستثمار المشتركة.
عادةً ما تقدم برامج Robo الاستشارية صناديق الاستثمار المتداولة ETF بدلاً من صناديق الاستثمار المشتركة المتضمنة في لفات الصناديق المشتركة - ويمكن الوصول إليها من قبل المستثمرين بحد أدنى 5،000 دولار فقط ، مقابل الحد الأدنى البالغ 25000 دولار والذي يمثل نموذجيًا للالتفافات.
صندوق الاستثمار المشترك
سيجد المستثمرون برامج لف صناديق الاستثمار المشترك في معظم شركات الوساطة التي تقدم خدمات كاملة. UBS و Schwab مثالان. تسمح هذه البرامج للمستثمرين ببناء محافظ من صناديق الاستثمار المشتركة بدون رسوم فقط برسوم سنوية بسيطة تُضاف لدعم إدارة المحافظ الاستثمارية من المحترفين.
