جدول المحتويات
- نظرة عامة
- التمويل الأصغر
- Macrofinance
- الاختلافات الرئيسية
التمويل الأصغر مقابل التمويل الأصغر: نظرة عامة
يمثل التمويل الأصغر والتمويل الكلي نوعين من الأنشطة المتعلقة بالتمويل. الفرق يكمن في نطاقها. التمويل الأصغر هو نهج فردي يركز على المجتمع المحلي لتوفير الأموال و / أو الخدمات المالية للأفراد الفقراء أو الشركات الصغيرة التي تفتقر إلى الموارد التقليدية أو السائدة. في المقابل ، يتعامل التمويل الأصغر مع الاقتصاد أو الهيكل الاجتماعي الشامل. وهو يتضمن صياغة سياسات ، أو بدء برامج مثل الإعانات ، أو تمويل وتشغيل خطط ومشاريع التنمية الاقتصادية متعددة السنوات التي ستولد فرص عمل أو صناعة جديدة.
ومن الأمثلة على التمويل الأصغر ، تقديم قرض بقيمة 100 دولار لأحد سكان الأحياء الفقيرة غير المتعلمين يمكّنها من شراء المعدات اللازمة لصنع السيراميك. إن الحكومة التي تمول بناء سد لتوليد الطاقة الكهرومائية بقيمة مليون دولار يعمل فيه آلاف الأشخاص ستشكل تمويلاً شاملاً.
الماخذ الرئيسية
- يتعامل التمويل الأصغر والتمويل الكلي مع مبادرات التمويل ؛ يكمن الاختلاف في نطاق وحجم جهودهم. يتيح التمويل الأصغر الاعتماد المالي على الأفراد للأفراد ، ويوفر لهم المال والتعليم. يتعامل التمويل الأصغر مع مشاريع أوسع نطاقًا تؤثر على مجتمعات أو مجتمعات بأكملها ، وتهدف إلى تحسين الاقتصادات ككل.
التمويل الأصغر
تشمل خدمات التمويل الأصغر الائتمانات الصغيرة والتوفيرات الصغيرة والتأمين الأصغر. يهدف التمويل الأصغر إلى جعل الأفراد يتمتعون بالاكتفاء الذاتي من خلال تقديم التمويل في الوقت المناسب ، ومساعدتهم على تعلم المهارات ، وإنشاء وسيلة معيشية مستقرة.
يبدأ التمويل الأصغر بتثقيف المقترضين المحتملين حول أساسيات كيفية عمل الأموال والائتمان ، وكيفية وضع ميزانية وإدارة الديون ، وكيفية الاستفادة من التدفقات النقدية على أفضل وجه. يتم بعد ذلك منح الأفراد إمكانية الوصول إلى رأس المال بشروط سخية: أسعار فائدة أقل من المتوسط ، أو التنازل عن الضمان. يتم تخفيف المخاطر الافتراضية للمقرضين من خلال تجميع المقترضين في مجموعات (على سبيل المثال ، خمسة أو 10 أشخاص) ؛ ضغط الأقران غالبا ما يحسن معدلات السداد. يعمل التجميع أيضًا على بناء التصنيف الائتماني للأفراد وتمكين المساعدة بين أعضاء المجموعة.
يبدأ التمويل الأصغر بالتركيز على الأفراد ، بينما يبدأ التمويل الأصغر بالتركيز على المستوى الإقليمي أو الوطني.
Macrofinance
يهدف التمويل الأصغر إلى تحقيق التنمية الاقتصادية على نطاق أوسع ، والعمل على نطاق أوسع لتحقيق فوائد واسعة النطاق تشمل مجتمعات بأكملها وكيانات متعددة. على سبيل المثال ، قد تقدم الولاية أو المقاطعة مزايا ضريبية متعددة السنوات للشركات ، والتي بدورها تنشئ مصانع أو مكاتب في مدينة أو منطقة ، والتي تستأجر السكان المحليين وتستخدم الموردين أو الخدمات المحلية. يتم تمويل التمويل من قبل البنوك أو من خلال شراكات بين القطاعين العام والخاص.
على الرغم من أنها ستفقد بعض الإيرادات عن طريق الإعفاءات الضريبية للشركات ، إلا أن الحكومة تستفيد بشكل عام: سيحصل الأفراد المستخدمون حديثًا على دخل أكثر (خاضع للضريبة) ، وكذلك الشركات القريبة (المطاعم ، إلخ) ؛ من المرجح أن تزيد قيم الممتلكات ؛ قد يتم جذب شركات أخرى إلى المنطقة.
الاختلافات الرئيسية
تشمل الاختلافات الرئيسية الأخرى بين التمويل الأصغر والتمويل الكلي:
- مؤسسات التمويل الأصغر (MFI) ، ومجموعات المساعدة الذاتية (SHG) ، والمنظمات غير الحكومية (NGO) هي الممول الرئيسي في قطاع التمويل الأصغر. ومع ذلك ، بدأت بنوك القطاع العام ، والمؤسسات الهادفة للربح ، وشركات التمويل الاستهلاكي الخاص في المشاركة كذلك. من ناحية أخرى ، يشمل التمويل الأصغر كيانات أكبر مثل الحكومات ، والسلطات المحلية ، والشركات الكبرى ، والبنوك ، والشركات القائمة. إن حجم الأموال التي ينطوي عليها التمويل الأصغر أكبر بكثير من ذلك في مبادرات التمويل الأصغر. ويختلف حجم العمليات على نطاق واسع: يمكن أن يوفر التمويل الأصغر قرضًا بقيمة 300 دولار لشركة بناء تعمل مقابل استئجار لإنشاء فرن خاص به من الطوب ، في حين أن التمويل الكلي للمشاريع الكبيرة مثل بناء سد أو طريق يوفر مئات من عمال البناء المحليين لعدد قليل years.Microfinancing هو عادة نشاط مستمر مستمر دون أي نهاية محددة. يمكن تقديم قرض بقيمة 50 دولارًا متاحًا اليوم لصياد السمك لشراء شباك الصيد إلى 500 دولار غدًا لمساعدته في شراء قارب ؛ أو بمجرد أن يصبح هذا الصياد يعتمد على نفسه ويسدد قرضه للتمويل الأصغر ، يمكن تحويل الأموال إلى فرد آخر مؤهل. ومع ذلك ، فإن مشاريع التمويل الأصغر لها فترة زمنية محددة ، مثل الإعانات المقدمة فقط لمدة ثلاث سنوات أو مشروع بناء الطرق الذي سيتم الانتهاء منه في غضون خمس سنوات. يهدف التمويل الأصغر إلى جعل الأفراد يعتمدون على أنفسهم. قل أن خياطًا من بنغلادش يأخذ قرضًا بقيمة 100 دولار لشراء ماكينة خياطة. مع تقدم أعمال الخياطة الخاصة بها ، قد تنشئ صالة عرض وتوظف حتى عددًا قليلاً من الأفراد. من ناحية أخرى ، يهدف التمويل الأصغر إلى تحسين الاقتصاد الكلي. على سبيل المثال ، تهدف الحكومة التي تقدم الدعم على الأسمدة لجميع مزارعي القطن إلى زيادة زراعة القطن ، وبناء صناعة النسيج ، ومساعدة الجميع اقتصاديًا. ينطوي التمويل الأصغر على مخاطر التخلف عن السداد من قبل الأفراد ، بينما يواجه التمويل الأصغر تحديات من الفساد أو عدم تنفيذ سياسات فعالة. يوفر التمويل الأصغر مزايا اجتماعية أخرى تفرضها شروط القرض. على سبيل المثال ، قد تنص الشروط على قيام المقترضين بتوفير جزء من دخلهم للمستقبل أو إنفاق أي جزء من القرض على الكحول. من ناحية أخرى ، يمكّن التمويل الكلي من توظيف وتطوير قطاعات وشركات جديدة على نطاق واسع ، لكنه لا يضمن تحسين الفرد.
