ما هو الزناد مظاهر
ينشط المشغل الظاهر التغطية التأمينية بموجب السياسة المعمول بها عندما تصبح الإصابة الشخصية أو تلف الممتلكات معروفًا من قبل مالك العقار أو الضحية.
تحطيم الزناد الظاهر
يُعد المشغل الظاهر مفهومًا مهمًا في التأمين لأنه يحدد تاريخ اكتشاف الحادث كتاريخ للتغطية ، وليس عندما يكون الحادث قد وقع بالفعل. على سبيل المثال ، إذا كانت العاصفة الشتوية تدق شجرة على منزل مالك المنزل بينما كان مالك المنزل في إجازة ، فإن تاريخ إطلاق السياسة هو عندما يكتشف مالك المنزل أول تقرير عن الحادث ، وليس التاريخ الذي تضرب فيه الشجرة المنزل.
من العوامل المعقدة لمطالبات التأمين أنه يمكن القول إن التغطية التأمينية يجب أن تنطبق بمجرد حدوث الضرر لأول مرة ، بصرف النظر عن تاريخ اكتشافه لأول مرة. المشكلة في هذا هو في كثير من الأحيان يمكن لصاحب المنزل أن يتكهن فقط بموعد حدوث الضرر. هذا الأمر أكثر تعقيدًا لأن الأشخاص يغيرون السياسات ، ومن الممكن أن تكون هناك سياسة جديدة قد تم إزالتها بين وقت وقوع الحدث ومتى تم اكتشافه.
الأنواع الثلاثة الأخرى من محفزات التأمين هي الزناد للتعرض والزناد المستمر والمسبّب في الإصابة. يستخدم مشغّل التعريض التاريخ الذي كان فيه الطرف المصاب قد تلامس بشكل ضار. ينطبق المشغل المستمر عندما يحدث ضرر أو إصابة أكثر من مشغل واحد في عدة نقاط من الزمن ، في حين يتم تطبيق المشغل في الواقع في تاريخ حدوث إصابة أو ضرر.
ماذا يحدث عندما يكون الضرر غير قابل للاكتشاف؟
قامت شركة Don's Building Supply في تكساس ببيع أنظمة عزل وتشطيب خارجية تم تركيبها في منازل مختلفة بين 1 ديسمبر 1993 و 1 ديسمبر 1996. أثناء الإنشاء ، تم التأمين على Don's من خلال ثلاث سياسات مسؤولية عامة متتالية صادرة عن OneBeacon. رفع العديد من أصحاب المنازل دعوى ضد دونز في الفترة من 2003 إلى 2005 ، زاعمين أن العزل كان معيبًا وسمح للرطوبة بالتسرب إلى الداخل ، مما أدى إلى تعفن وغيرها من الأضرار.
جادل أصحاب المنازل بأن التعرض المستمر للرطوبة كان يدمر المنازل وبدأت الأضرار تحدث عند حدوث أول اختراق للرطوبة ، والتي كانت في غضون ستة أشهر إلى سنة واحدة بعد الاستخدام. جادل أصحاب المنازل بأن الأضرار التي لحقت بالمنازل كانت مخفية عن الأنظار ولم تكن قابلة للاكتشاف أو واضحة لأي شخص ينظر إلى هذا السطح إلا بعد انتهاء فترة السياسة.
ذهبت القضية في نهاية المطاف إلى المحكمة العليا في تكساس. كانت القضية ، كما صاغتها المحكمة العليا ، "من واجب شركة التأمين أن تدافع عن المكان الذي يُزعم أنه حدث فيه ضرر خلال فترة الوثيقة ولكن لم يكن من الممكن اكتشافها بطبيعتها حتى بعد انتهاء فترة السياسة؟" كان الجواب نعم ، التاريخ الرئيسي هو عندما تحدث الإصابة ، وليس عندما يحدث شخص ما عليها.
