ما هو حساب التحويل المرتبط؟
يكون حساب التحويل المرتبط عندما يتم ربط الحسابات التي يحتفظ بها فرد في مؤسسة مالية مع بعضها البعض من أجل تمكين تحويل الأموال من وإلى بعضها البعض. حسابات النقل المرتبطة الأكثر شيوعًا هي من حسابات التوفير إلى تدقيق الحسابات أو حسابات بطاقات الائتمان. الغرض من استخدام حسابات التحويل المرتبطة هو تجنب رسوم الفائدة أو العقوبات على السحب على المكشوف باستخدام الأموال المتوقفة في حساب التوفير.
فهم حساب النقل المرتبط
على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك حساب فحص برصيد 1500 دولار للنفقات الشهرية ، وبطاقة ائتمان بحد ائتمان قدره 2000 دولار ، وحساب ادخار يدفع لك فائدة سنوية قدرها 2٪ ولديها رصيد قدره 10،000 دولار. معدل الفائدة لمرفق السحب على المكشوف على حساب التحقق هو 7 ٪ ؛ سيؤدي تجاوز الحد الأقصى لبطاقة الائتمان الخاصة بك إلى فرض غرامة بقيمة 50 دولارًا بالإضافة إلى فائدة بنسبة 20٪.
قمت بإعداد تحويلات مرتبطة من شأنها تلقائيًا (أ) تحويل الأموال من حساب التوفير الخاص بك إلى حسابك الجاري إذا كان السحب مكشوفًا ، و (ب) تحويل الأموال من حساب التوفير الخاص بك إلى حساب بطاقتك الائتمانية لسداد رصيد البطاقة في الشهر - نهاية أو إذا تجاوزت حد الائتمان قبل نهاية الشهر.
افترض أن لديك مصاريف باهظة للتسوق في عطلة في ديسمبر وأنفق 2500 دولار من حسابك الجاري وشحن 3000 دولار على بطاقتك الائتمانية. لحسن الحظ ، فإن تبصرك في إعداد حسابات التحويل المرتبطة سيوفر لك حزمة.
ولكن باستخدام التحويلات المرتبطة من حساب التوفير الخاص بك ، يمكنك تجنب الفائدة البالغة 5.83 دولار على السحب على المكشوف في الحساب الجاري ، بالإضافة إلى غرامة قدرها 100 دولار والفائدة على رصيد البطاقة. إن سداد رصيد البطاقة البالغ 3000 دولار بالكامل ، بالإضافة إلى تحويل 1000 دولار إلى الحساب الجاري ، سيؤدي إلى استنفاد حساب التوفير بمبلغ 4000 دولار ، مما يؤدي إلى فقدان الفائدة بمبلغ 6.67 دولار. ولكن هذا هو الثمن القليل الذي يجب دفعه ، مقارنةً بمبلغ 105.83 دولار الذي سيكلفه إذا لم يتم ربط حساباتك.
حماية السحب على المكشوف
عادةً ما يحدث السحب على المكشوف عندما ينسحب صاحب الحساب أكثر من السحب من حسابه الشيك. عندما يحدث هذا ، يُفرض على الفرد أو العمل رسوم NSF (أموال غير كافية) أو رسوم السحب على المكشوف ، والتي تبلغ في المتوسط 35 دولارًا لكل معاملة. إضافةً إلى ذلك ، قد يُفرض عليه رسوم السحب على المكشوف ، على سبيل المثال 30 دولارًا ، للموافقة على معاملة مدين تتجاوز أمواله المتاحة.
يجوز لصاحب الحساب الذي يرغب في حماية نفسه في حالة نقص الأموال في وقت ما في المستقبل اختيار حماية السحب على المكشوف. تعتبر حماية السحب على المكشوف ، في الواقع ، قرضًا يمكن سحبه تلقائيًا إذا كان الحساب لا يملك أموالًا كافية.
