ما هي القائمة القانونية؟
القائمة القانونية هي مجموعة مختارة من الشركات والاستثمارات المؤهلة ، التي تحددها حكومات الولايات المحلية ، لمؤسسات مثل شركات التأمين وخطط التقاعد. تعرف القوائم القانونية أيضًا بالقوائم المعتمدة.
كيف تعمل القائمة القانونية
القوائم القانونية هي بوجه عام استثمارات منخفضة المخاطر ، وتقلبات منخفضة تقلل من رفاهية المستثمرين في المؤسسات التي تشكل سلامة الموكل مصدر قلق. يمكن اعتبارها استثمارات آمنة نسبيًا ، من وجهة نظر كل من المؤسسة المالية ومن منظور العميل ، حيث لا يوجد قدر كبير من المخاطر التي ينطوي عليها أي من الجانبين.
تستخدم المؤسسات المالية أو مؤسسات صناديق الاستثمار المشترك مثل البنوك التي تستأجرها الدولة وشركات التأمين والمعاشات قوائم قانونية لتحديد الاستثمارات المسموح لها بالاستثمار فيها. يمكن أن تختلف المتطلبات المحددة لقائمة قانونية من ولاية إلى أخرى ، ولكن بشكل عام ، يجب أن تكون أي استثمارات ضمن القائمة استثمارات منخفضة المخاطر وعائدات منخفضة تحمي مصلحة المنظمة.
التأهيل للإدراج
من أجل التأهل لإدراجها في قائمة قانونية ، يجب أن تكون الأوراق المالية عالية الجودة وتفي بمواصفات معينة تحددها الدولة. في بعض الحالات ، قد يتم استدعاء قائمة قانونية للالتزام بقاعدة Prudent Man.
يمكن لعملاء شركات الاستثمار أو المؤسسات المالية أن يطلبوا وينبغي أن يكونوا قادرين على الوصول بسهولة إلى القائمة القانونية أو القائمة المعتمدة للاستثمارات التي قد تكون لديهم كعملاء في الشركة.
حدود قائمة قانونية
تم إصدار القوائم القانونية منذ عام 1940 عندما تم تحديد أن هناك حاجة إلى أن تكون هناك طريقة للحماية من مخاطر الرسوم الإضافية على الجهات الدائنة ، التي قد لا تكون قادرة على مواجهة الأمناء مع المشاكل المحتملة باستثماراتهم. ضمنت القائمة القانونية أن الاستثمارات التي تمت إضافتها لن تفلسها مالياً.
ومع ذلك ، أثناء العمل من قائمة قانونية أو معتمدة يبدو وكأنه وسيلة مثالية لحماية العملاء ، هناك بعض النقاد لاستخدام قائمة قانونية. من خلال الحد من عدد الاستثمارات للشركة بأكملها ، يقوم الشخص أيضًا بتقييد فرصة خيار الاستثمار المخصص والمخصص حقًا الذي قد ينشأ.
قد تفضل هذه الممارسة أيضًا تحقيق الحد الأدنى المالي للشركة ، حيث يمكنها دعم استخدام وسيط عديم الخبرة يمكنه الاختيار من الاستثمارات الآمنة ذات السمعة الطيبة من القائمة القانونية بدلاً من أخذ محفظة العميل المالية بالكامل ، والأصول ، وتحمل المخاطر في الاعتبار.
