ما هي سياسة سن المشكلة
سياسة سن الإصدار هي سياسة رعاية صحية لها معدل أقساط يعتمد على عمر الفرد الذي قام بشرائها. غالبًا ما يبدأ تسعير عمر المشكلة عند تطبيق سياسات Medigap. هذه السياسات أغلى بالنسبة للأفراد الأكبر سناً منها بالنسبة للأشخاص الأصغر سناً. بمجرد الشراء ، لا تزيد سياسة سن الإصدار عن السعر بناءً على العمر. ومع ذلك ، عادة ما تزداد مدفوعات الأقساط نظرًا لارتفاع تكلفة خدمات الرعاية الصحية بسبب العديد من العوامل. تستخدم العديد من الشركات التي تقدم التأمين الطبي التكميلي لـ Medicare (SMI) والمعروفة أيضًا باسم التأمين Medigap عصر الإصدار كواحد من نماذج التسعير للعقود التي يبيعونها.
كسر سياسة سن المشكلة
سيربط مقدمو التأمين الذين يقومون بضمان سياسات سن الإصدار التكلفة بين السياسة وعمر الفرد ، لأنه من الناحية الإحصائية ، من المحتمل أن يحتاج حاملو الوثائق الأكبر سناً إلى علاج طبي.
جميع أقساط الرعاية الصحية سوف تزيد مع مرور الوقت. بعض هذه الزيادات في التكاليف ترجع إلى التضخم وارتفاع سعر تقديم الرعاية الطبية. قد يشير آخرون إلى التغييرات التنظيمية ونهاية إعانات التأمين على كل من مستوى الدولة والمستوى الوطني باعتباره الجاني.
أيضًا ، في بعض الحالات ، قد لا يكون لدى الدولة سوى عدد محدود من مقدمي الخدمات الذين يرغبون في تأمين التأمين داخل حدودهم. سيزيد هذا القيد من المخاطر التي يتعرض لها مقدمو الخدمة حيث يقومون بتغطية مجموعة أكبر من العملاء. حتى عدد السياسات المكتتب بها للأفراد ذوي الدخل المنخفض قد يزيد من سعر جميع السياسات التي يمتلكها المزود. يقوم مقدمو التأمين باستمرار بتحديث الملفات الشخصية لمتوسط مخاطر المطالبة التي يتوقعون تجربتها حسب المنطقة وحسب العمر.
لأن الولايات المتحدة ، على وجه العموم ، شيخوخة تكلفة رعاية مجموع السكان سوف تستمر في الزيادة. سوف يستمر التأمين الطبي في لعب دور في تحديد أسعار الأقساط. يقيم هذا النظام المخاطر المرتبطة بتوفير تغطية التأمين الصحي للفرد. يساعد فحص المعلومات الطبية وتحليلها المزود في تحديد المخاطر وتحديد العلاوة.
قضية العمر كطريقة تسعير
ومع ذلك ، هناك عامل آخر قد يؤدي إلى رفع قسط التأمين السنوي لحامل الوثيقة ، على أساس طريقة التسعير المستخدمة عندما تنشأ السياسة. يستخدم مقدمو خدمات التأمين الصحي ثلاثة نماذج تسعير أولية عند اقتباس أقساط سنوية للسياسات الفردية. سوف تؤثر الخصومات المختارة ومستويات الدفع المشترك أيضًا على القسط بغض النظر عن طريقة التسعير المستخدمة. يجب أن يكون المشترون على دراية بالنظام قيد الاستخدام حيث يقارنون أسعار التأمين من مقدمي الخدمات المنافسة.
- تحدد طريقة سن الإصدار التسعير المعتمد على عمر الشخص في وقت الاكتتاب وإصدار السياسة. لا تزيد الأقساط إلا إذا قام موفر التأمين برفع جميع الوثائق في حالة معينة. يميل تسعير سن الإصدار إلى أن يكون أقل تكلفة من طرق التسعير الأخرى. سيرى حاملو السياسة الأصغر سناً أكبر فائدة من سياسات سن القضايا إذا كانوا يتوقعون الاحتفاظ بها لسنوات عديدة.
تبدأ أقساط السن التي تم بلوغها مثل أقساط سن الإصدار ، بناءً على عمر الفرد عند الإصدار. ومع ذلك ، ستزداد هذه الأقساط مع تقدم حامل الوثيقة. في المتوسط ، تبلغ هذه الزيادة حوالي 1.5٪ سنويًا ، ولكن قد تشهد بعض السياسات زيادة أعلى بكثير في الأقساط بسبب المشكلات الصحية بالإضافة إلى عدد الشموع في كعكة عيد ميلادهم.
التسعير المصنف من قبل المجتمع لديه قسط أساسي ، يتم تسعيره بالتساوي لكل شخص في المنطقة مع خصومات سياسة متساوية ويدفع المشترك ، بغض النظر عن العمر. لن تزيد العلاوة بسبب العمر أو الجنس أو المهنة أو سجل التأمين الطبي لحامل الوثيقة. ومع ذلك ، ستزداد مع التغييرات الشاملة التي يواجهها الموفر. يميل تصنيف المجتمع إلى أن يكون أكثر تكلفة عندما تبدأ السياسات ولكنه سيتوازن مع مرور الوقت. في بعض الحالات ، قد يكون قسط البداية أعلى بثلاثة أضعاف من قسط إصدار السن أو بلوغه.
قد تستخدم خطط تأمين الموظفين أو المجموعات أيضًا تصنيف الخبرة كطريقة تسعير. سيقوم المراجع بمراجعة سجل مطالبة المجموعة للتنبؤ بما إذا كانت التكلفة الطبية المستقبلية للمجموعة قد تزيد.
Medigap و Issue عصر السياسات
قدمت الرابطة الأمريكية للمتقاعدين (AARP) اقتراحات لأولئك الذين يتسوقون لسياسة Medigap. نصيحة واحدة هي إلقاء نظرة فاحصة على الإنفاق السنوي على الرعاية الصحية الخاص بك ، كل عام ، و "قدر الإمكان ، والتفكير في ما قد تكون تكاليف صحتك في المستقبل وقائمة هذه أيضا."
آخر ، بالطبع ، هو قضاء بعض الوقت للتجول في مختلف شركات التأمين ومعرفة نوع الأقساط التي قد يفرضونها.
"أحد أسباب النطاق الواسع في السعر هو طريقة التسعير أو التصنيف التي تستخدمها شركة التأمين. بينما قد تكلف السياسة أقل عند شرائها لأول مرة ، فقد يكلفك ذلك أكثر على المدى الطويل بسبب طريقة التصنيف المستخدمة" ، وفقًا إلى الرابطة. "قد ترغب في البحث عن سياسات مصنفة وفقًا لتصنيف المجتمع وإصدارها. قد تكون الأفضل شراء لأنه على الرغم من أن هذه السياسات قد تكلفك أكثر في سن 65 عامًا ، إلا أنها ستكلفك أقل كلما تقدمت في السن."
