لا ، ليس هناك حد أدنى يجب أن تساهم به في خطة 401 (k) التقليدية. لتعظيم إمكانات حساب التقاعد الخاص بك ، من ناحية أخرى ، هناك مبالغ مقترحة يجب المساهمة بها. هناك أيضًا حد أقصى يسمح لك بالمساهمة به في حسابك. ويستند هذا الحد الأقصى على معايير معينة.
الماخذ الرئيسية
- لا يوجد حد أدنى للمبلغ الذي يجب أن تسهم به في خطة 401 (ك). هناك حد أقصى للمبالغ السنوية التي يفرضها القانون. المساهمات في خطة 401 (ك) التقليدية هي ما قبل الضريبة ، مما يقلل الضرائب الخاصة بك للسنة التي مصنوعة.
المقترحة 401 (ك) المساهمات
دعونا نركز على المبالغ المقترحة أولاً. وفقًا لـ Forbes ، يذكر بعض الخبراء أنه يجب أن يكون لديك مبلغ مساوٍ لمقدار دخلك السنوي المحصوب في 401 (k) بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 35 عامًا. بعد عشر سنوات ، عندما تبلغ 45 عامًا ، يجب أن يكون لديك ثلاثة أضعاف الدخل السنوي المدخر. على سبيل المثال ، إذا كنت تجني 50000 دولار سنويًا بسعر 35 ، فيجب أن توفر 50.000 دولار بحلول ذلك الوقت و 150.000 دولار يتم توفيرها بنسبة 45.
ينصح إيجابيات التمويل الشخصي الأخرى بأنه يجب على العمال الاستثمار ما بين 6٪ و 10٪ من دخلهم الشهري. إذا كنت تجني 2000 دولار شهريًا ، فيجب أن توفر ما يتراوح بين 120 و 200 دولار شهريًا. بالنسبة لكثير من الناس هذا أكثر واقعية وقابلة للتنفيذ. كقاعدة عامة ، يعد الادخار أفضل من توفير أي شيء على الإطلاق ، لكن يجب أن تسعى جاهدة لتوفير أكبر قدر ممكن بينما تفي بالتزاماتك المالية اليومية.
الحد الأقصى للمساهمات المسموح بها
إذا كان صاحب العمل يقدم خيارات ما قبل الضريبة وما بعدها ، فيمكن أن يكون هناك خياران للادخار في 401 (ك) ، مع ما يترتب على ذلك من ضرائب بالنسبة لك ولما ستدين به بعد التقاعد عندما تبدأ في سحب أموال من 401 (ك).
الخيار 1: الادخار مع دولارات ما قبل الضريبة
هناك مزايا محددة لتوفير أكبر قدر ممكن في 401 (ك) التقليدية. أحدهما هو أنه من خلال استثمار الأموال ، سيكون عليك عبء ضريبي أقل في نهاية العام ، حيث يتم تقديم 401 (k) مساهمات بدولارات سابقة للضريبة. هذا يعني أن المبلغ الذي تستثمره في الخطة يقلل بشكل فعال دخلك الإجمالي. انخفاض الدخل الذي سيتم فرض ضرائب عليه يقلل من مقدار الضرائب المستحقة عليك.
ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أن أموالك 401 (ك) ستخضع للضريبة عند سحبها ، لذلك قد ترغب في وضع ذلك في الاعتبار عند تحديد المبلغ الذي تريد الاستثمار فيه. إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أقل بعد التقاعد عما كنت عليه من قبل ، فمن المحتمل أن تكون الطريقة التقليدية (401) هي السبيل للذهاب. ومع ذلك ، هناك بديل آخر ، إذا كان صاحب العمل يقدمه.
يتم فرض الضرائب على المساهمات في Roth 401 (k) في وقت تقديمها ، مما يعني أن الأرباح والسحوبات اللاحقة لن تخضع للضريبة.
الخيار 2: الادخار بعد دولار الضرائب
A Roth 401 (k) يعمل بشكل مختلف قليلاً عن صندوق 401 (k) التقليدي ، ولا يقدمه كل أصحاب العمل ، على الرغم من أنه إذا فعلوا ذلك ، فيجب عليهم أيضًا تقديم خطة 401 (k) تقليدية. بدلاً من دخول دولارات الاستثمار الخاصة بك إلى الصندوق قبل فرض الضرائب ، يتم استثمارها بعد فرض ضرائب عليها ، مما يعني عدم وجود انخفاض في إجمالي دخلك عند المساهمة. قد يعني هذا أن لديك أموال أقل يمكنك استثمارها.
والخبر السار هو أنه عندما حان الوقت لبدء السحب والخروج من الأموال ، فإن كل الأموال الموجودة في الحساب هي ملكك - لا توجد ضريبة مستحقة عليك ، كما دفعت عندما استثمرت. وهذا ينطبق على أي أرباح جمعت من قبل الحساب أيضًا (على افتراض أنك متقاعد وما فوق سن معين). لذا ، إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى بعد التقاعد عما كنت عليه من قبل ، فمن المحتمل أن تكون Roth 401 (k) فكرة جيدة.
الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة وعقوبات الانسحاب المبكر
مع كل من التقليدية وروث 401 (ك) ، هناك عقوبة 10 ٪ إذا تم سحب الأموال قبل أن تبلغ 59 turn. وبمجرد بلوغك سن 70 ، يجب أن تبدأ في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة. هناك بعض الاستراتيجيات والاستثناءات لهذه القواعد ، ولكن في معظم الحالات ، يجب عليك اتباعها.
الخط السفلي
في حين لا يوجد حد أدنى للمبلغ الذي يجب أن تستثمره في 401 (ك) ، إلا أن هناك الحد الأقصى للمبالغ التي لا يمكنك الذهاب إليها. ونظرًا لأن 401 (k) مساهمات يتم تقديمها بدولارات سابقة للضريبة ، فإن المبالغ التي تساهم بها ستقلل من إجمالي دخلك ، الأمر الذي سيؤدي بدوره إلى خفض الضرائب.
قد يكون لديك أيضًا خيار إعداد Roth 401 (k) ، التي يتم فرض ضرائب على مساهماتها في وقت تقديمها. الفائدة من ذلك هي أن عمليات السحب اللاحقة أثناء التقاعد لن تخضع للضريبة ولن يتم فرض الأرباح على تلك الأموال أثناء روث 401 (ك). تذكر أنه مهما كانت الطريقة التي تختارها أو قبل الضريبة أو بعد الضريبة ، فإن الاستثمار في التقاعد الخاص بك هو أمر جيد دائمًا. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع 401 (ك): ما هي المساهمة المثالية؟ )
